工程保险
第十一章:工程建设风险防范制度
第一节 工程保险
主题1 工程保险概述
一.
工程保险的定义、性质与特点:
(一)工程保险的定义 1. 工程: 建筑与安装项目 (works/construction/engineering/project) 工程保险:是对于进行中的工程项目及各 种运行中的机器设备本身所面 临的各种风险提供的保险服务
主题2 建筑工程一切险及第三者责任险
一. 建工险的适用范围 建工险适用于一切民用、工业用和公用事业用的建筑工 程项目,包括道路、水坝、桥梁、港口码头、旅馆、商 店、工厂、仓库、水库、管道、学校、娱乐场所等 二. 建工险的保险项目 (一)建工险承保的标的 1. 永久工程
2. 临时工程(结构)
3. 施工机具 4. 现有(周围)财产 5. 第三者责任
(二)第三者责任部分:
1.
在保险期限内,因发生与保险单所承保工程直接相关的意 外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或 财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任
2. 对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公 司书面同意而支付的其他费用 3. 保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门 根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在 任何情况下,均不得超过本保险单明细表中对应列明的每 次事故赔偿限额。在本保险期限内,最高赔偿责任不得超 过保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
被保险人包括:
1. 2. 3.
业主或工程所有人,即建筑工程的最后所有者 主承包人或分包人 技术顾问-建筑师、设计师、工程师等
4.
其他关系方,如贷款银行等
被保险各方及各关系方的相互关系
建筑师/技术顾问
委托 管理
业主
工 程 发 包
融资
银行/融资人
专门机构
监督施工
提供咨询
提供设备和材料
专业承包人
分包
主承包商
(五) 工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任; (六) 罚金、延误、丧失合同及其他后果损失; (七) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负 担的免赔额。
物质损失部分除外责任: 1. 设计错误引起的损失和费用; 2. 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自 热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气 温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产 自身的损失和费用; 3. 因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及 为换置, 修理或矫正这些缺点错误所支付的费用;
3.
机器损坏保险(MACHINERY BREAKDOWN INSURANCE-MB)
专门承保各类机械设备,无论机器设备的新旧程度均以重置价 值投保和赔偿。主要战争或人为的、物理性的或意外的原因 造成的机械设备的损失
三. 国内工程保险的其他险种
1. 锅炉及压力容器保险(BOILER AND PRESSURE VESSEL INSURANCE-BPV)
八. 保险费率
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
工程性质和造价 危险程度 地理环境 工期长短和施工季节 巨灾的可能性 资信和管理水平 免赔额和特种风险的赔偿限额 赔付记录 国际再保险市场行情
根据一般合同条件工程承包人在保 证期内应承担的风险
风险和危险 责任 业 根据合约规定承包人进行维护保养工作 建安工程中存在的缺陷 设计上有缺陷(错误) 物料缺陷和工艺不善 操作错误 风暴、洪水、地震、地下沉 火灾 全责 部分责任 红 红 主 承包人
六. 建工险的除外责任
总除外责任: (一) 1、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖 活 动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任;
2.
自然灾害:指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风 暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山 崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力 不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
意外事故:指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质 损失或人身伤亡的突发性事件,包括火灾和爆 炸。
有关费用:包括必要的场地清理费用和专业费用等
四. 承保的风险
自然及环境灾害风险
技术性风险 人为风险
责任风险
自然及环境灾害风险
巨灾:地震、海啸、火山爆发、洪水
天灾:暴风雨、台风、龙巻风、雷雨、
地陷
意外事故:火灾、爆炸、水管爆烈、空 中物体坠落
技术性风险
设计技术
地质勘探 施工技术
生产工艺和应用设备
原材料
6. 清理事故现场费用及专业费用
注意:承保在约定的工地范围内构成或用于工程的财产。
(二) 不予承保的项目
档案、文件、帐簿、票据、图表资料及包装物料的损失 (三) 另行承保的项目 某些保险标的由于自身的特性还可能需要其他的、更专门的保险如现 金、车辆等
三. 建工险的被保险人 凡在工程建设期间承担风险或具有保险利益的各 方均可成为被保险人
范围:不仅包括工程项目本身的物质财产的 损失,还包括由于运行过程的工程项 目对于第三者所造成的损害赔偿责任
2. 工程保险产生的背景 (1) 现代工艺的发展,建筑工程的设计与施工日新 月异,承包人面临的问题(风险)比以前更加 多、更加复杂。
(2) 工地空旷,天灾难防,施工人员素质不同,效 率各异,地质钻探费用高,地质情况无法查 明,意外事故随时可能发生。
凡被列为保险标的的,其保险价值/赔偿限额分项准确说明并且应计入总 保额或分项列明。 1) 永久工程和临时工程。以重置价值投保。 2) 施工机具。以重置价值投保(每个保单年度调整),以清单分别列出 每台机保额
(二)特种风险部分: 特殊风险: 地震、海啸、洪水、风暴和暴雨
具有独立的免赔额和赔偿限额
(三)第三者责任部分:以赔偿限额承保。 1)可设每次事故限额。保险期限内次数无限。
2、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁 坏;
3、罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责 任; (二) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损 失、费用和责任;
(三) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射及放射性污 染引起的任何损失、费用和责任; (四) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、 费用和责任;
七.保险金额
(一)物质损失部分
1、建筑工程—保险工程建筑完成时的总价值,包括原材料费用、设备费 用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用,以 及由工程所有人提供的原材料和设备的费用; 2、施工用机器、装置和机械设备—重置同型号、同负载的新机器、装置 和机械设备所需的费用;
3、其他保险项目—由被保险人与本公司商定的金额。
1. 风险的特殊性
2. 承保技术的复杂性 3. 保障的综合性
4. 保险金额的变动性 5. 保险期限与工程施工期的一致性
6. 被保险人具有广泛性
二. 国内工程保险的主要险种
1. 建筑工程一切险(CONTRACTOR’S ALL RISKS INSURANCE-CAR) 简称建工险,承保土木建筑为主体的工程在整个 建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质和 费用,以及被保险人应依法承担的对第三者人身 伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任 2. 安装工程一切险(ERECTION ALL RISKS INSURANCE-EAR) 简称安工险,承保新建、扩建或改造的工矿企业 的机械设备或钢结构建筑物在安装期内因保险事故造 成的物质损失和费用,以及对第三者的赔偿责任
第三者责任部分除外责任:
1. 保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及 各种费用;
2. 由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失 及由此造成的任何人身伤害和物质损失;
3. 1) 工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从 事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡 或疾病; 2) 工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所 有的或由其照管、控制的财产发生的损失; 3) 领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故; 4) 被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项。
被保险人全部列明的好处: 1)万一发生损失,不必花时间支调查弄清谁是过 错责任人,而延误受损工程修复。 2)受损工程立即进行修复,而未受损工程照样可 继续施工。承包人不会因事故发生而影响工程施 工,从而保证工程按时完工。 但应注意有关的利益所在,如:
1)专门机构、主设计师的利益仅限于施工现场的 活动。 2)供应商的利益是其供应的机器设备。 3)分包商的利益是其负责的工程项目 4)赔款接受人条款运用(Loss payee)
(3) 承包人竞投工程时,为了夺标,防范意
外的预算资金减少或取消,一旦发生事 故,将陷于困境。 (4) 承包人需一种保障,而业主、投资人也 希望这种保障能使承包人顺利履行工程 合同 (5) 第二次世界大战后,欧洲经济复苏,建 筑业发展,工程保险业务随之发展
(二)工程保险的性质与特点 工程险从传统的火险发展而来,但其风险高 于其他险种, 其性质特殊:
人为风险
业主和承包商资质和经验
施工组织管理 雇佣员工的素质 外来破坏
盗窃
责任风险
法律环境 地理环境 施工方式 工地防范 污染
五. 建工险的保险责任
(一)物质损失部分:
1.
在保险期限内,保险单明细表中分项列明的保险财产在列 明的工地范围内,因保险单除外责任以外的任何自然灾害 或意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”), 保险人按保险单的规定负责赔偿。 对发生上述损失所产生的有关费用,保险人亦可负责赔偿。
Байду номын сангаас
2)可设每次事故限额,但保险期限内有累计赔偿限额。
3)以上两者兼而有之。
特别注意: 1)工程保险的保险金额是暂定的.细分保额 2)业主自备部分工程物料 3)实施投入资金变化,查记录 4)重置价值条款运用,设备购买价不等于重置费用 5)自动升值条款的运用(25%) 6)通货膨胀,使保额增加,应规定限度(30%以内) 以上1-6条是避免不足额投保 7)损失赔偿后的保额恢复 8)工程完工前三个月内,调整保额并对保费相应调整