非法集资的主要特点
未经有关部门依法批准。包括没 有批准权限的部门批准的集资以 及有审批权限的部门超越权限批 准的集资。
以合法形式掩盖其非 法集资的性质。
非法性 利诱性 社会性 隐蔽性
承诺在一定期限内给出资人还 本付息。还本付息除以货币形 式为主外，还包括以实物形式 或其他形式。
向社会不特定对象即 社会公众筹集资金。
非法集资的特征及表现形式
PART 01
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非法集资的特征及表现形式
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什么是非法集资
一般而言，非法集资是指是指单位或者个人未 依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票 、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭 证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定 期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资 人还本付息给予回报的行为。
当前非法集资犯罪手法不断翻新升级，迷惑性不断增强 一旦心存投机心理和侥幸心理，极易陷入
保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得 销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批
的非保险金融产品除外
保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售 符合本通知要求的非保险金融产品前，必须符合 相应的资质要求。
保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销 售非保险金融产品进行统一授权和集中管理，禁
止分支机构擅自销售非保险金融产品
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保险公司、保险专业中介机构对其从业人员违反 本通知要求销售非保险金融产品的行为,要依法承 担相应的法律责任和管理责任。
不忘“守信”初心，远离非法集资
保险的本质是风险保障，保险业是经营风险的特 殊行业，通过科学专业的制度安排，为经济社会 分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理， 支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“ 经济助推器”功能作用。
保险领域非法集资的特点
保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险 名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。
四 个 特 点
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利用职务便利 假借保险名义 高额利息诱导 伪造的单证印鉴
数额较大
处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金
数 额 巨 大 或 有 其 他 严 重 情 节 的 处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金
数额特别巨大或者有其他特别严重情节
处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产
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不忘“守信”初心，远离非法集资
（二）非法吸收公众存款，具有以下情形之一的，属于“数额巨大或者有其 他严重情节”，刑事责任更严重。
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从事非法集资活动的法律处罚
集资诈骗罪
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的 ，追究刑事责任并处罚金。 针对不同的集资诈骗数额，刑罚会有所不同，具体规定如下：
涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公 章，甚至直接出具白条骗取资金。
非法集资的社会危害
PART 04
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非法集资的社会危害
根据我国法律法规
因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承 担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非 法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任 何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的 ，予以没收，就地上缴中央金库。
编造虚假项目
不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由 传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目 ，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络 炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。
非法集资案例警示
每个非法集资案件就像个资金亏 空的大“坑”，参加人数或次数越 多，“坑”就会被挖得越大、越深 ，一旦发现涉案嫌疑，一定要及 时报告，不要抱着侥幸心理，导
致损失扩大。
非法集资参与人数多，涉案金额大， 案件亏空严重，资金清偿率普遍极低 同时处置难度大，许多集资参与者血 本无归，其中不少人被卷走的是血汗 钱、养老钱，不仅严重影响当前生活
以“养老地产”的名义，邀请加 盟投资等。
互联网金融的火爆而产生的“P2P网贷 平台”，炒作金融创新概念，以高利 息为诱饵。
非法集资的常见手段及案例
PART 02
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非法集资的常见手段
承诺高额回报
不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神 话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非 法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模 后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失
经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中 ，地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。
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从事非法集资活动的法律处罚
PART 05
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非法集资案例
案情介绍
张某某集资诈骗案
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张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回 报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险 合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一 开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多， 这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从22名客户处 非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。
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从事非法集资活动的法律处罚
签订、履行合同过程中违法违规可能面临的处罚
《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定:有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过 程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，追究刑事责任，并处罚金。
（1）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； （2）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； （3）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； （4）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； （5）以其他方法骗取对方当事人财物的。
பைடு நூலகம்
非法集资案例
案情介绍 白金业务员祝某诈骗案
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保险代理人祝某因销售业绩第一，被公司评为精英会会长、白金业务员，且连续几年无一 起投诉。祝某为获取保险销售佣金，向客户承诺高额保单收益，造成巨额亏损，为弥补亏 损，其利用客户信任，与30多名客户私下签订理财协议，骗取客户资金。至案发，祝某除 偿还被害人370余万元外，实际诈骗被害人资金1012万元。
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利用亲情诱骗
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用 高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销 人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为 了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘 关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅 速蔓延，集资规模不断扩大。
—案例均转载于中国保监会上海监管局典型案例
案件查处 案件评析
法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年，剥夺政治权利4年，并处罚金人民币100万元。
本案中祝某作为“销售精英”、“白金业务员”，且连续几年无投诉，执业口碑似乎不错 ，但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定，不是资信证明书，更不是对代理 人道德品质的一贯承诺。从本案来看，再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律 底线，损害消费者的利益。而从业经验丰富的代理人因为熟悉消费者心理和保险公 司的运作流程，从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现，本案中若 非祝某畏罪投案自首，可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。
—案例均转载于中国保监会上海监管局典型案例
案件查处
法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。
案件评析
近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但 另一方面，少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案 件也时有发生，而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某 恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友下手，以假乱真兑 付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。
2020
XX公司宣传部门
防范非法集资教育宣传
理性选择投资渠道 警惕非法集资陷阱
讲课人：XX
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目录
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01 非 法 集 资 的 特 征 及 表 现 形 式 02 非 法 集 资 的 常 见 手 段 及 案 例 03 保 险 领 域 非 法 集 资 的 特 点 04 非 法 集 资 的 社 会 危 害 05 从 事 非 法 集 资 活 动 的 法 律 处 罚
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非法集资的表现形式