第六讲办理银行承兑汇票承兑操作流程一、基本流程1.基本流程受理→调查→审查→审批→签约→资料准备→承兑→后续管理营销部门风险管理部营销部门、营业部2.风险提示●不具有真实的贸易背景。
●本行授信资金转为保证金引起的政策风险。
●因管理不当导致重要空白凭证被盗、遗失、损毁。
●疏于后续管理引起垫付承兑资金。
2.详细流程三、操作流程详细说明1.1.承兑申请申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人（下称申请人）应填写《银行统一授信项下单笔业务申请书》，并提交以下资料：●年检合格的营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）●法人代码证书（复印件）●贷款卡（证）（复印件）●近三年财务报表和审计报告（原件）●税务登记证明（复印件）●公司章程（复印件）●验资报告（复印件）●信用等级证书或证明文件（复印件）●法定代表人或主要经营者履历（原件）●商品交易合同、订单或意向书（原件）或与原件审核一致的复印件（在复印件上注明与原件审核一致，并加盖调查人章）●银行承兑汇票承兑申请书●其他本行需要的申请人资料按规定需要提供担保的，需提交保证人有关资料或抵押（质）物的有关资料：●保证人资料：年检合格的营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）法人代码证书（复印件）贷款卡（证）（复印件）近期财务报表（原件）税务登记证明（复印件）公司章程（复印件）验资报告（复印件）信用等级证书或证明文件（复印件）法定代表人或主要经营者履历（原件）其他本行需要的保证人资料●抵押人资料：年检合格的营业执照（复印件）法人代码证书（复印件）税务登记证明（复印件）公司章程（复印件）抵押物权属证明文件或权利证书（复印件）抵押物清单（复印件）抵押物评估报告（原件）其他本行需要的抵押人资料●质押人资料：年检合格的营业执照（复印件）法人代码证书（复印件）税务登记证明（复印件）公司章程（复印件）质物权属证明文件或权利证书（复印件）质物清单（复印件）如客户以其他银行承兑汇票作为质押向我行申请承兑的，客户需提供银行承兑汇票原件其他本行需要的质押人资料1.2.受理和调查营销部门调查人负责受理客户申请，并对申请人的下列有关情况进行调查：●申请人营业执照是否经过年检并在有效期内；●申请人贷款卡（或贷款证）是否经过年检并在有效期内；●申请人机构代码证是否经过年检并在有效期内；●申请人办理承兑业务是否获得合法授权，授权的内容、期限是否与《银行统一授信项下单笔业务申请书》内容、期限一致；●申请人资信状况和信用等级，出票人如属银行新客户须按银行有关规定对其信用等级进行测评；●申请人近三年财务状况和经营状况及其变化趋势（全额保证金或低风险担保开立银行承兑汇票除外）；●商品交易合同的真实性、合法性、有效性；●银行承兑汇票用途的合理性；●着重调查保证金来源是否正常，能否按规定缴存保证金；当客户有多笔承兑业务，每笔业务所对应的保证金应予明确；●担保人是否具备担保资格、是否具有担保能力、是否有担保意愿，以及双方能否按规定办理保证、抵押或质押的相关手续等内容进行深入的调查分析。
●其他调查内容。
1.2.1.低风险业务（银行承兑汇票质押、担保项下除外）●填写《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》。
●审查表填写完成后，和申请人提供的相关材料一并提交部门负责人审核。
●部门负责人审核本部门调查人提交的《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》和申请人提供的相关资料，同意则直接进入放款准备环节。
1.2.2.低风险业务（银行承兑汇票质押）●填写《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》。
●审查表填写完成后，和申请人提供的相关材料一并提交部门负责人审核。
●部门负责人审核本部门调查人提交的《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》和申请人提供的相关资料，同意则将银行承兑汇票原件移交资金管理部审核，同时进入放款准备环节。
1.2.3.非低风险业务（包括低风险业务担保项下）●填写《银行单笔授信业务调查审查审批表》。
●部门负责人审核本部门调查人提交的《银行单笔授信业务调查审查审批表》和申请人提供的相关资料，同意则提交风险管理部审批。
1.3.审查和审批流程处理：风险管理部按照统一授信项下单笔业务相关操作规程的审查审批环节进行。
●审查人员从风险控制角度对营销部门提交的有关资料进行审查分析，提出审查意见；●复审人员依据金融法律法规、产业政策银行信贷政策和规章制度，对审查人员提交的资料和意见进行复审，提出复审意见；●根据授信额度，上报信审会或信审小组审议；●签署审批意见，出具决策意见书。
1.4.资金部审核（仅限于银行承兑汇票质押业务）●资金部审查员收到调查人移交的银行承兑汇票原件，开具《申请材料收妥单》（参见《浙商银行商业汇票贴现操作规程》）给调查人，并将票据入库（箱）保管；●资金部依照银行承兑汇票查询审核的流程处理，具体参照《浙商银行商业汇票贴现操作规程》中票面审核环节；●资金部确认票据的真实性后，要求申请质押承兑的客户在票据背面签章，同时办理质物入库手续，登记表外账，●资金部出具加盖公章的《抵（质）押权证入库单》给调查人。
1.5.放款准备●根据担保方式的不同签订担保合同或权利质押合同，申请银行承兑汇票质押的业务必须要求在权利质押合同上注明“质押票据到期后委托银行收款，收妥入银行银行承兑汇票保证金专户”字样。
●与申请人签订承兑协议书（本行格式文本），并根据《统一授信项下单笔业务申请书》，抄列《银行承兑汇票承兑清单》（附件1），加盖申请人单位和法定代表人，营销部门有权签字人签字。
●根据风险管理部规定的编号规则在合同文本上编号。
●敞口业务，准备以下放款材料：《统一授信项下单笔业务申请书》。
《统一授信项下单笔业务调查审查审批表》（一式二份）。
《放款申报资料清单》（一份）。
《单笔业务申报资料清单》（一份）。
保证合同或最高额保证合同或权利质押合同（如为部分质押，须办理存单止付、封包入库、存单复印、填写质物清单）。
董事会或股东大会同意融资、担保的决议。
银行承兑协议。
如一个合同项下开立多张银行承兑汇票，须填写《银行承兑汇票承兑清单》（双方须签章，二份正本，一份复印件）。
《XX银行请领单》一式三联，根据承兑清单填写领用份数，并抄录领用人身份证件号码。
申请人的营业执照（复印件，加盖与原件核对无误章，一式两份）。
申请人的贷款卡有效性证明，每笔业务放款都必须提供（一式两份）。
商务合同（原件或复印件，加盖与原件核对无误章，一式两份）。
公司章程。
其他需上送的材料。
●全额保证金（低风险业务），准备以下放款材料：《统一授信项下单笔业务申请书》。
《法人客户低风险业务调查审查审批表》。
《低风险业务资料清单》。
银行承兑协议。
如一个合同项下开立多张银行承兑汇票，须填写《银行承兑汇票承兑清单》（双方须签章，二份正本，一份复印件）。
《XX银行请领单》一式三联，根据承兑清单填写领用份数，并抄录领用人身份证件号码。
申请人的营业执照（复印件，加盖与原件核对无误章，一份）。
申请人的贷款卡有效性证明，每笔业务放款都必须提供（一份）。
商务合同（原件或复印件，加盖与原件核对无误章，一份）。
公司章程。
其他需上送材料。
●全额存单质押（低风险业务），准备以下放款材料：全额保证金业务所需所有材料。
单位定期存单止付通知书。
《抵（质）押权证入库单》。
单位定期存单复印件（一式两份）。
权利质押合同。
质物清单。
第三方提供存单的，董事会或股东大会同意质押的决议。
●银行承兑汇票质押（低风险业务），准备以下放款材料：全额保证金业务所需所有材料。
《抵（质）押权证入库单》。
银行承兑汇票正、反面复印件（一式两份）。
银行承兑汇票查询（复）书。
权利质押合同。
质物清单。
1.6.放款核准1.6.1.检查中心受理●非低风险业务的处理检查中心档案管理岗对审批中心综合岗移交的授信业务资料进行接收和登记。
检查中心档案管理岗对调查人提交的主合同、从合同、抵（质）押资料、《XX银行单笔授信业务调查审查审批表》、《放款申报资料清单》、贷款卡有效性查询页等放款申报资料的接收、登记。
●低风险业务的处理：检查中心档案管理岗对调查人直接提交的低风险业务放款申报资料接收、登记。
●检查中心档案管理岗收齐以上资料后移交检查中心审核人员。
1.6.2.办理抵、质押手续●检查中心审核人员对合同文本填写内容进行初步审核。
●在办理抵、质押手续的主合同和从合同上由本行授权代理人签字，检查中心档案管理岗盖章。
●调查人持预签的合同文本和其他抵、质押资料到法定机构办理抵、质押登记手续。
1.6.3.检查中心审核检查中心审核人员负责对放款资料的完整性、表面真实性、合法合规性、审批附加条件的落实情况进行审核。
检查中心审核人员应主要审查以下内容：●放款资料是否齐全完整；●合同文本的使用是否恰当，合同填制内容是否规范准确，抵押（质）物相关资料是否符合审批决策意见要求；●审批附加条件的落实情况是否与审批决策意见相一致；●确定放款金额在可使用额度以内。
若认为资料有欠缺、须补齐后放款的，应中止放款程序，及时通知调查人补齐相关资料后，重新办理放款手续。
若为非格式合同文本或格式合同文本中增加保护性条款等附加条款的，则须经检查中心法律顾问岗审查。
审核完成，在《XX银行单笔授信业务调查审查审批表》或《法人客户低风险业务调查审查审批表》上签署审核意见，提交检查中心负责人。
1.6.4.检查中心负责人审批检查中心负责人对提交资料的以下内容进行重点审核：●放款资料是否齐全完整，填写规范；●审批决策意见是否落实；●检查中心审核人员是否出具审核意见。
检查中心负责人认为符合放款条件的，在《XX银行单笔授信业务调查审查审批表》或《法人客户低风险业务调查审查审批表》上签署核准意见，并将资料交检查中心档案管理岗。
未核准的，应退回检查中心审核人员。
1.6.5.合同盖章●检查中心档案管理岗根据授权在《XX银行单笔授信业务调查审查审批表》或《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》上加盖XX银行放款审核专用章。
●检查中心档案管理岗根据授权在《XX银行银行承兑汇票承兑协议》上加盖合同专用章。
●检查中心档案管理岗核对《银行承兑汇票承兑清单》中承兑汇票的份数与《XX银行请领单》填写的份数是否一致，如相符则在领用单上加盖XX银行放款审核专用章。
1.6.6.检查中心合同信息录入●检查中心台账管理岗、检查中心档案管理岗根据《XX银行单笔授信业务调查审查审批表》或《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》使用“2104签发承兑汇票申请资料维护”输入承兑合同要素，并提交检查中心审核人员审批。
●检查中心审核人员根据授权使用“2401借款审批”交易审批，审批完成后，书面通知营业部办理银行承兑汇票保证金收取手续，并转交相关材料及清单。
1.7.承兑汇票的领用和填写●放款核准后，营销部门调查人凭已加盖了银行放款审核专用章的《XX银行请领单》向营业部领取空白银行承兑汇票。