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回顾
中间业务介绍 中间业务定义 中间业务种类 特色业务平台中间业务
代收代付
批量业务 特色业务平台功能 基本信息维护、单位管理、配置文件管理、交易管理 、交易权限管理、授权管理、凭证管理、手续费收取与分 润、日终处理、监控管理
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与中国金融行业共成长
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签约管理
客户渠 道签约
客户产 品签约
• • • •
柜面 网银、手机银行、短信 电话银行 ATM、POS
• 各种代缴费产品的签约 • 理财产品的签约
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管理功能
管理功能
基本信息维护：地区、单位、交易维护
业务参数管理：机构、柜员权限、交易权限、授权管理
管理功能-交易权限管理
交易控制
- 可设置交易的使用权限,灵活设置产品的类型和使用权限等交易信息
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管理功能-授权管理
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管理功能-凭证管理
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管理功能-手续费收取
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管理功能-手续费分润
凭证管理 手续费收取与分润
日终批处理
系统监控 系统报表
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管理功能-基本信息维护
地区信息维护 机构信息维护 角色信息维护 等等
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管理功能-单位管理
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管理功能-配置文件管理
DCC主机账务系统
EAIB DCC前置
文件传输
数据库
DCC通讯节点
报表服务器 防火墙 特色业务平台 监控/管理平台
DMZ通讯节点
外联单位
渠道
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柜面
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中间业务划分（传统的中间业务）
代收付 业务
管理功 能
中间 业务
批量业 务
签约业 务
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中间业务划分
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中间业务的分类
支付结算 类业务 其他类中 间业务 银行卡业 务
咨询顾问 类业务
代理类业 务
基金托管 业务
担保类业 务
交易类业 务
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承诺类业 务
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中间业务的种类
根 据 我们经验的 划 分，中 间 业 务 分 为 四 类 ：
银 行 提 供 的 各 类 担 保 业 务 。 如：贷 款 偿 还 担 保 、 履 约 担 保、票据承兑担保、备用信用证等； 贷 款 承 诺 业 务 。 如： 贷 款 限 额 、 透 支 限 额 、 备 用 贷 款 承 诺和循环贷款承诺等； 金 融 工 具 创 新 业 务 。 如： 包 括 金 融 期 货 、 期 权 业 务 、 货 币及利率互换业务等。 传 统 中 间 业 务 。 如： 结 算 、 代 理 、 信 托 、 租 赁 、 保 管 、咨询等业务。
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2
中间业务的定义
商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信 息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少 运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收 付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类 金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债 业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与； 而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方， 扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。
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代收代付-联网业务（同步）
帐务一致性
冲正是关键
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代收代付-冲正
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代收代付-银证转帐
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批量业务
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中间业务的定义
中间业务又称表外业务，目前商业银行的中间业务主要有 本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保 、贷款承诺、衍生金融工具 、代理业务、咨询顾问业务 等。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国 、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均 在40%左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占 其资产总额的15%以上。 表内资产是指资产负债表上反映的资产，与表外资产是对 称的概念。
配置文件
- 批量来盘回盘文件格式配置 - 联机交易对帐文件格式配置 - 单位文件关联
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管理功能-交易管理
交易控制
- 可设置交易起停 - 可设置交易日期段 - 可设置交易时间段
渠道开放控制
- 可设置某项目在某个渠道是否开放
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中间业务系统与其他系统
系统接入
支付系统
系统交互
网点柜面
中间业务管理端 核心业务系统
网银
电话银行
ATM/POS
渠 道 前 置
中间业务 系统
CRM系统
数据仓库 短信平台
DMZ第三方接入平台
自助查询终端
外联单位（电信、 移动等） 打造中国金融IT服务业第一品牌
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建行典型中间业务网络图
批量业务划分
普通批量业务
批量单笔小批模式
预约代扣
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批量业务-文件批量
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批量业务-单笔小批模式
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批量业务-预约代扣模式
对余额不足的情况支持 不足余额是否扣款： 如扣款0余额扣款 预留余额扣款
代收付业务
行政事业类：代收交通罚款、代收工商罚款
公共事业类：代收水费、电费、有线电视
财政：国税、地税、财政补贴 电信：移动、联通、电信话费
彩票：体彩、福彩
保险：平安、新华、人寿 银证类：银证通、银证转账
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代收代付-非联网业务（异步）
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中间业务培训
日期：2012年03月24日 姓名：汤斌斌
北京宇信易诚科技有限公司
提纲
中间业务介绍 中间业务定义 中间业务种类 特色业务平台中间业务
代收代付
批量业务 特色业务平台功能 基本信息维护、单位管理、配置文件管理、交易管理 、交易权限管理、授权管理、凭证管理、手续费收取与分 润、日终处理、监控管理
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29
管理功能-日终处理
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30
管理功能-日终对账策略
特色业务平台记录全部信息
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管理功能-监控管理
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