2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益正确答案：A,B,C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
7.银行理财产品的风险分为（）。
A.政策风险B.违约风险C.市场风险D.销售风险E.交易对手管理风险正确答案：A,B,C,D,E解析：银行理财产品的风险分为ABCDE8.客户可以从三个渠道获得产品信息，即（）。
A.发售机构的网站B.柜台C.研究机构D.理财类网站E.理财中介服务机构正确答案：A,B,C,D,E解析：客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。
第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。
9.银行所提供的（）材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
A.业务的宣传册B.产品的宣传册C.说明书D.协议E.研究报告正确答案：A,B,C,D,E解析：银行所提供的ABCDE材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
10.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有()。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有前政策规定正确答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE都是正确的11.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您充分认识投资风险，谨慎投资”。
客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达到交易最终由客户经理代抄后，客户在签字栏签字。
A.正确B.错误正确答案：B解析：客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。
”12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）”A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资C.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承诺能力评估D.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎正确答案：D解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户理财非存款，产品有风险，投资须谨慎13.商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.尾页B.首页C.开头D.结尾正确答案：B解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果14.银行应充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对()风险提示的内容应少包括以下语句：“本计划投资有风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本股东收益理财计划E.非保本固定收益理财计划正确答案：A,C解析：对保证收益型理财计划、保本浮动收益理财计划风险提示的内容应少包括以下语句：“本计划投资有风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”15.从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的（）要求。
A.岗位职责B.风险提示C.信息披露D.利益冲突正确答案：C解析：信息披露：从业人员必须明确地向客户披露产品风险等。
16.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括（）。
A.各种投资资产投资比例B.投资范围C.产品期限D.收益类型E.投资资产种类正确答案：A,B,E解析：理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按销售文件约定比例合理浮动。
17.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果A.最有利B.最不利C.最快捷D.最大利润正确答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
18.银行个人理财投资者教育，主要是正对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。
A.正确B.错误正确答案：A解析：银行个人理财投资者教育，主要是正对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动。
19.一个完善的投资者教育环境需要包括教育院校、新闻媒体、专业机构、民居社区等社会各个方面共同参与，发挥各自的专业职能，广泛开展协作沟通，从而形成全社会推进投资者教育的良好氛围。
A.正确B.错误正确答案：A解析：一个完善的投资者教育环境需要包括教育院校、新闻媒体、专业机构、民居社区等社会各个方面共同参与，发挥各自的专业职能，广泛开展协作沟通，从而形成全社会推进投资者教育的良好氛围。
20.下列关于投资者教育描述错误的是（）A.银行个人理财的投资者教育主要正对银行个人理财客户开展的B.投资者教育主要以理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险为主要内容C.银行个人理财投资者教育是一项普惠劝社会的长期工作D.投资者教育对象不包括潜在个人理财客户正确答案：D解析：投资者教育对象包括潜在个人理财客户21.下列关于投资者教育对象描述正确的是（）A.银行理财投资教育对象包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户B.商业银行不仅对高端优质客户进行教育，也要对中小客户进行投资方面的教育C.成功的教育者投资可以有效地减少客户投诉和纠纷D.银行有义务对其所有客户进行投资者教育正确答案：A,B,C,D解析：ABCD都正确22.银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
A.正确B.错误正确答案：A解析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
23.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端客户，相对于高端客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。
A.正确B.错误正确答案：A解析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户24.投资者教育最主要的实施主体是（）。
A.商业银行B.银监会C.银行业协会D.其他组织正确答案：A解析：作为理财业务的提供者，商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育最主要的实施主体25.以下关于投资者教育功能的说法中，正确的是（）A.通过投资者教育可以有效加深客户对各类市场的了解，从而提升客户的理财水平，达到增强客户理财信心的作用B.投资者教育可以有效提高客户对理财业务的风险认知水平，增加银行和客户间的互信，减少客户投诉和纠纷C.通过投资者教育可以规范各类市场主体行为，促进市场的规范化和法制化D.投资者教育有利于增强客户自我保护能力E.投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力正确答案：A,B,C,D,E解析：本题考核投资者教育功能。
26.投资者教育的内容主要包括（）。
A.普及理财基础知识B.宣传相关的政策法规C.揭示理财相关风险D.介绍理财业务E.传递经营机构的基本信息正确答案：A,B,C,D,E解析：投资者教育的内容主要包括ABCDE27.投资教育的内容包括（）A.普及理财基础知识B.宣传相关的政策法规C.揭示理财相关风险D.介绍理财业务正确答案：A,B,C,D解析：1．普及理财基础知识2.宣传相关的政策法规3.揭示理财相关风险4.介绍理财业务5.传递经营机构的基本信息6.接受客户咨询，处理客户投诉。