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1.2.2人身保险特征
1）从保险金的性质来看 2）从保险事故特点来看 • 从保险事故发生的概率看 • 从保险事故的集聚程度看 • 从保险期间风险的变化情况看 3）从业务经营的特点来看 • 人身保险一般不需要分保 • 人身保险多为长期性业务,采取均衡费率。 • 人身保险费所形成的资金可进行长期投资。 • 人身保险核算的科学性 4）从保险收益的特点来看 • 人身保险具有储蓄性质 • 人身保险享有纳税方面的优惠
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1.1.2可保人身风险的特征
• 人身风险的发生是偶然的、意外的 • 人身风险损失必须是明确的 • 人身风险必须是大量标的均有遭受损失的
可能性 • 人身风险应有发生重大损失的可能性
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1.1.3人身风险管理
1）人身风险风险
管理效果评价 2）人身风险管理的方法 • 控制型风险管理技术:避免风险发生; 预防; 抑制 • 财务型风险管理技术:自留风险;转移风险 注：转移风险包括财务型非保险转移风险和保险转
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1.4 人身保险的社会功效
1.4.1人身保险的职能 1.4.2人身保险与理财规划
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1.4.1人身保险的职能
1）人身保险的一般功能
• 保险保障功能
• 资金融通功能
• 社会管理功能
2)人身保险的特殊效用 (1)对个人和家庭的效用
经济保障化解意外伤害造成的损失 投资手段
保险单所有人和受益人还可享受税收减免
(2)对企业的作用
(3)对社会的效用
• 有助于稳定社会生活。
• 有助于扩大社会就业
• 有助于解决社会老龄化问题
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1.4.2人身保险与理财规划
１）理财规划的涵义
• 理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客 户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、 消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配 与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户 不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、 自主和自由的过程。所谓的财务自由包括两方面 的含义：其一，通过理财获得的现金流收入持续 稳定，且远大于个人或家庭年总支出；其二，个 人或家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理 财年现金流远大于个人或家庭年总支出的能力。
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2）人身保险的内涵
• 人身保险的保险标的是人的生命或身体 • 人身保险的保险金额是由保险双方当事人在保险
合同订立之初按照投保方的需求度与可能性相一 致的原则协商确定的 • 人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、 残等各个方面
• 人身保险的责任履行一般称为给付 • 人身保险品种各种各样
做理财讲座及企业培训等。
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内容提要
1.1 人身风险管理 1.2 人身保险概述 1.3 人身保险分类与发展 1.4 人身保险的社会功效
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1.1 人身风险管理
1.1.1人身风险分析 1.1.2可保人身风险的特征 1.1.3人身风险管理
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1.1.1人身风险分析
1）生命风险 • 早逝风险 • 老年风险 2）健康风险 • 疾病风险 • 残疾风险
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1.3 人身保险分类与发展
1.3.1人身保险的分类 1.3.2人身保险的发展历程
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1.3.1人身保险的分类
1）按照保险范围划分
• 人寿保险：生存保险; 死亡保险; 两全保险
• 人身意外伤害保险
• 健康保险
2）按照保险期限划分
• 长期保险业务
• 一年期保险业务
• 短期保险业务
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人身保险理论与实务
第1章 人身风险与人身保险
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自我介绍
文光辉
从事会计、金融行业13年 先后接受来自台湾、香港、新加坡 等金融机构的专业培训
美国（RFP）国际注册理财策划师 海南保险理财明星 中国太平洋保险总公司四星级讲师 中国太平洋保险总公司优秀讲师
曾多次应邀中国银行、交通银行
工商银行、农业银行等单位邀请
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２）理财规划编制程序 （１）收集信息资料 • 计算资产净值。 • 弄清收入来源和收入水平 • 了解支出情况。 （２）确定目标 （３）信息分析 • 对资产进行静态分析。 • 对收支进行动态分析。 （４）完成理财规划
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３）人身保险与理财规划的关系 • 人身保险是实现理财规划目标的重要工具 • 理财规划是保险促销的重要手段
3）按照人身保险实施的形式划分
• 强制保险
• 自愿保险
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4）按照人身保险的投保方式划分 • 个人人身保险 • 团体人身保险 5）按保单是否参与分红划分 • 分红保险 • 不分红保险 6）按被保险人具有的风险程度划分 • 标准体保险 • 次标准体保险
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1.3.2人身保险的发展历程
1）人身保险的起源
• 风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提
• 各种互助团体的出现
2）现代人身保险的形成
• 现代人身保险的开端
• 现代人身保险的形成
• 现代人身保险的发展
3)我国人身保险的发展历程
• 新中国成立前的状况。 • 新中国成立以后的情况
1949年至1980年期间 1980年至1992年期间 1992年至今
移风险
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1.2 人身保险概述
1.2.1人身保险内涵 1.2.2人身保险特征
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1.2.1 人身保险内涵
1）人身保险的概念 • 人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以
人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残 （残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。 其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确 立各自的权利义务，投保人向保险人交纳一定数 量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死 亡、残疾、疾病等保险事故，或被保险人生存到 期满时，保险人向被保险人或其受益人给付一定 数量的保险金。因此，凡是与人的生命延续或终 结以及人的身体健康或健全程度有直接关系的商 业保险形式均可称为人身保险。