√货币起源学说：货币根源于商品本身，它是商品经济与商品内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物，是商品生产和商品交换发展与价值形式演变的结果，它经历了简单的偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式（一般等价物）、货币价值形式四个阶段。

货币的演进形式：足值货币→表征货币→信用货币→电子货币货币的本质：货币是固定充当一般等价物的商品，是生产关系的反映。

货币的职能及其含义：价值尺度：这是货币最重要、最基本的职能，是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。

（基本职能）流通手段：是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。

（基本职能）贮藏手段：是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。

支付手段：是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。

世界货币：货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。

货币理论的基本观点：货币金属论：认为货币是一种商品，货币的价值是由货币材料的价值所决定的。

货币数量论：假定其他因素不变，商品价格水平涨落与货币数量成正比，货币价值的高低与货币数量的多少成反比。

货币国定论：货币是由国家创造的,其价值由国家的权威规定。

货币名目论：又叫货币工具论，是从货币的关键职能，流通手段和支付手段等角度认识货币，完全否定货币的商品性和价值性，认为货币不是财富，主张货币只是一个符号，一种票证，是名目上的存在，是便利交换的技术工具。

当代信用货币的层次划分：标准的：M0=流通中的现金M1=M0+商业银行活期存款M2=M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款我国的：M0=流通中的现金、M1=M0+活期存款+个人信用卡存款M2=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）货币制度的含义及其演变形式：含义：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

演变形式：银本位制→金银复本位制→金本位制→纸币本位制格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律。

在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通本位币及辅币：本位币：是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

辅币：是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。

√经济范畴下信用的含义：信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。

信用的各种分类、各种信用的含义及特点：高利贷信用：是高利贷资本的运动形势，以贷款利息高为其特征；商业信用：企业间用赊账和预付方式买卖商品时提供的信用；信用范围局限于企业；信用对象是商品资本，信用载体是商业票据，与产业资本运动相一致银行信用：银行等信用机构以货币形态向社会和个人提供的信用；银行信用是接信用，信用对象是货币资本，银行信用与产业资本的动态不完全一致国家信用：国家作为债务人，举债筹集资金的行为；信用主体是国家，债务凭证流动性高，风险小消费信用：企业和银行等金融机构对消费者提供的信用；赊销的商品的价格大比较昂贵，消费贷款的利息率也比较高国际信用：是国际间的借贷行为，包括国际商业信用、国际银行信用、政府间信用，本质上是资本输出的一种方式；其中政府信用的特点是利率较低、期限较长、通常用于非生产性支出现代信用与经济的关系：1.促进资金分配，提高资金使用效率2.加速资金周转，节约流通费用3.加快资本集中，推动经济增长4.调节经济结构国际融资的具体方式：直接融资：通过最终贷款人（资金供给者）和最终借款人（资金需求者）直接结合来融通资金，其间不存在任何金融中介机构的融资方式。

间接融资：指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程。

利息与利率的定义、特点：利息：使用借贷资本的报酬；利率：利息对本金的比率各种利息的计算方法： 单利法：本息和s=本金p*(1+借贷期限n*利率r)复利（计息的根本方法）：本息和s=本金p*(1+r)^借贷期限n贴现及资本化的计算公式：贴现的计算公式： 资本化的计算公式： 利率的分类及各种特点：→市场利率 官方利率 公定利率→固定利率 浮动利率→名义利率 实际利率 →一般利率 优惠利率 →基准利率 差别利率 →长期利率 短期利率利率的影响因素：平均利润率，借贷资金供求关系，预期通货膨胀率，中央银行的货币政，国际收支状况各种利率理论：1. 凯恩斯主义出现之前的实际利率理论：利率的变化取决于投资流量与储蓄流量的均衡：投资不变，储蓄增加，均衡利率水平下降；储蓄不变，投资增加，则有均衡利率的上升。

2. 凯恩斯的理论：利率决定于货币供求数量，而货币需求量又取决于人们的流动性偏好：流动性的偏好强，愿意持有货币，当货币需求大于货币供给，利率上升；反之，利率下降。

凯恩斯的理论，基本上是货币理论。

3.可贷资金利率理论：认为利率是由可贷资金的供求关系决定的4.IS-LM 分析的利率理论：利率由货币市场和商品市场的总均衡所决定。

特点：利率决定取决于储蓄供给、投资需求、货币供给和货币需求这四个因素，并与收入水平同时决定。

()11n P S r = +C P r =Or 2r 0r 1III ’I ’SSS ’S ’OL =L 1+L 21M M 1M 22M r 1r 2利率的作用：1. 在市场经济中，利率的作用相当广泛：从微观角度说，对个人收入在消费与储蓄之间的分配，对企业的经营管理和投资决策，利率的影响非常直接；从宏观角度说，对货币需求与供给，对市场总供给与总需求，对物价水平，对国民收入分配，对汇率和资本的国际流动，进而对经济成长和就业等，利率都是重要的经济杠杆。

2.在经济学中，无论是微观经济学部分还是宏观经济学部分，在基本模型中，利率几乎都是最主要的、不可缺少的变量之一。

√金融机构的功能：1．降低交易成本交易成本（transaction cost），即从事金融交易所花费的时间和金钱2．解决信息不对称信息不对称:在金融市场上，在做出准确决策时，市场的某一方并不了解这个市场上的另一方，这种情况称之为信息不对称金融机构经营的特殊性：经营对象与经营内容的特殊性经营关系与经营原则的特殊性经营风险和作用影响的特殊性金融体系的构成、功能：构成：金融体系包括市场、中介、服务公司和其他用于实现家庭、企业及政府的金融决策的机构。

金融中介是指那些主要业务是提供金融服务和产品的企业，包括银行、投资公司和保险公司等。

他们的产品包括存款、贷款、基金及保险合约等。

功能：跨越时空转移资源：金融系统有助于资源在时间点之间的转移；管理风险：金融体系能提供多种管理风险的方法；支付清算、聚集资源和分割股份、提供信息、解决激励问题直接融资、间接融资金融机构的分类：（1）存款机构：商业银行、互助储蓄银行、储蓄与放款协会、信用社（2）投资性金融中介机构：金融公司、共同基金、货币市场共同基金、信用社（3）契约性储蓄机构：保险公司、养老基金我国金融机构的构成及发展：我国现行的是多元化的金融机构体系.大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。

1948-1953年：初步形成阶段。

1948年12月1日中国人民银行的成立，标志着新中国金融体系的开始。

1953-1978年：“大一统”模式下的金融机构体系1979-1983年9月：以四大专业银行为主体的金融机构体1983.9-1993年：非国有和非银行机构初步发展阶段1994-至今：多元化金融机构体系的形成与发展各个国际金融组织的职能作用：维持汇率稳定;进行行业协调;调节国际收支不平衡;积极防范并解救国际金融危机;积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；提供多种服务。

√商业银行的性质、职能作用及各种主要业务：性质：首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行是特殊的企业。

再次，商业银行不同于一般的金融机构职能作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务业务：负债业务、资产业务、表外业务商业银行的业务经营原则：流动性、安全性、盈利性商业银行的经营管理理论：资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论→资产负债表内表外统一管理投资银行的性质及业务种类：性质：1.投资银行是指经营华尔街金融业务的银行2.投资银行是指从事所有资本市场业务的银行3.投资银行是指经营某些资本市场活动的银行4.投资银行是指进行一级市场承销、融资和二级市场的证券交易的银行。

业务种类：一、证券承销二、证券交易三、私募发行四、收购与兼并金融市场的种类与功能：种类：1.证券市场——一级市场、二级市场2.信贷市场——短期信贷市场、长期信贷市场3.外汇市场——即期交易市场、远期交易市场4.金融衍生品交易市场——金融期货市场、金融期权市场、金融互换市场功能：1.聚集和分配资金功能2.资金期限转换功能3.分散与转移风险功能4.信息集散功能金融工具的特征与种类：特征：偿还期：指债务人在进行最终支付前的时间长度。

流动性：金融工具在短时间转变为现金而本金不受损失的能力。

风险性：投入的本金和利息收入遭到损失的可能性。

收益性：指融资工具可以获得收益的特性。

种类：按偿还期限：长期、短期信用工具；按发行人身份：直接信用工具、间接信用工具；按发行工具流通范围：地方性、全国性、世界性；按风险或收益：高、中、低；按工具发行人：公司筹资、金融机构筹资、政府筹资等。

按是否与实际信用活动直接相关，可将金融工具分为原生金融工具和衍生金融工具。

原生金融工具的种类及各种的特点与含义：1、票据：具有一定格式，金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。

2、债券：一种保证债券持有人在到期日偿付债券面值和支付利息的信用凭证或合同。

3、股票：股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着持有者对股份公司的所有权。

特点：①永久性的工具：股票一经认购，持有者一般不能要求退还股本；②允许持股人流通转让来结束投资；③股东有获得股息或红利的权利。

4、基金：是指由基金发起人通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

特点：利益共享、风险共担5、新型的银行存款工具6、其他货币市场工具衍生金融工具的种类及各种的特点与含义：1.金融远期：合约双方同意在未来的一定日期按一定价格交换金融资产的合约。

2.金融期货：就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

特征：场内交易、公开竞价的方式、期货交易合约是标准化的、杠杆投资（只需交纳少量的保证金和佣金）、交割、每日无负债结算制度3.金融期权：赋予购买者在规定期限内按双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。