当票据积累到一定程度时，各金融机构就
要进行资金清算。纸质支票一直是传统银 行业务中大量采用的支付工具。
传统支付方式
3. 银行卡支付方式 银行卡是由银行等金融机构发行的, 主要有 信用卡、借记卡、现金卡、贷记卡等。 目前世界各地有上万家银行发行了银行卡， 银行卡已经成为人们金融活动的常用工具； 银行为持卡人和特约商户提供高效的结算 服务，十分灵活方便，这使得消费者乐于 持卡购物和消费。
2、 支付方式从单纯线上延伸到线下
承接电子支付用户群体的扩张，支付企业从 更多用户需求角度出发，提供的支付方式也从单 纯的线上支付延伸到了线下充值和支付。 随着用户群体扩大，考虑到很多用户对网上 银行、网络购物等网络应用并不熟悉，支付企业 从线上走到线下，和银行合作推出卡通业务、和 邮局合作汇款充值业务、和各种便利店合作线下 帐户充值及支付业务等，线下支付方式始终在不 断地拓展当中。线下支付方式拓展仍将是08至09 年支付企业的发力点，用户群体扩张带来的支付 需求膨胀，是支付企业拓展支付方式的根本动力。
传统支付方式
票据的使用过程如下: ① 出票人(债务方，在银行须存入足够的资 金)签发支票或其他票据交给收款人(债权方) 以结清债务； ② 约定的日期到来时，持票人将该票据原 件提交给付款人(银行)，办理现金支付或转 账业务；
传统支付方式
③
银行代理承兑票据，在票据审核无误后， 按出票人的委托，无条件按提示的金额支 付给收款人或持票人。
网上支付与结算
xxx xxxx大学经济与贸易学院
网上支付评析
中国电子商务网上支付发展不均衡

预计2006-2010年中国网络购物（B2C和C2C） 和B2B电子商务交易额年均复合增长率分别为 45.7%和55.7%，中国电子商务发展潜力巨大。 然而作为中国电子商务发展的瓶颈之一的网上支 付问题却一直未得到有效解决，网上支付在我国 正处于行业发展的初级阶段，还面临着行业监管、 支付安全、市场培育、产品创新等众多问题，但 目前网上支付在电子商务领域的尝试与应用已经 初见端倪，各大银行网上银行和支付公司业务重 点纷纷瞄向电子商务支付领域。
2.1 传统支付方式
1.现金支付方式
传统的现金支付工具具有举足轻重的作用。
有的国家甚至70％-95％的交易都是使用现 金来支付的，其他支付工具的使用也是建 立在能与现金自由兑换的基础上的。
传统支付方式
现金具有以下的特点： ① 现金(ห้องสมุดไป่ตู้指某国的法定货币)以国家强制力赋予 的信用为后盾，是法律规定的最终的支付手段， 具有普遍的可接受性。 ② 现金支付具有分散、匿名、使用方便、无交易 费和灵活等特点。 ③ 现金支付具有技术上的“离线处理”的特性， 收付款双方通过亲身参与鉴定现金的真伪，不需 任何机构的联网确认和支持。 ④ 现金发行上的有限性(稀缺性)维持了人们对现 金价值的信任。
中国电子商务支付方式竞争优势比较
在目前中国电子商务网上支付方式中既有以 支付宝和财付通为代表的非独立第三方支付平台， 也有以中国银联电子支付和快钱为代表的独立的 第三方支付平台，此外还有各大银行正在不断努 力推出的网上银行支付平台，市场竞争比较激烈。 为适应和促进中国电子商务市场的迅速发展， 对各大银行而言，除了大力发展自身的网上银行 之外，还要加强与第三方支付公司的合作，以实 现互利双赢；对第三方支付公司而言，除了深入 挖掘行业需求和用户价值，更要不断创新支付产 品和服务，提高自身核心竞争力。

B2B网上支付尚未成熟 目前B2B电子商务支付主要以传统的银行汇 款为主，B2B网上支付在资金安全、信用体系、 行业监管、物流等方面还存在很多问题未解决， B2B网上支付在我国的环境和条件尚未成熟，支 付已经成为影响B2B电子商务发展的最大瓶颈。 而活跃于C2C和B2C领域的第三方支付公司难以 对B2B交易进行担保，需要在传统支付环节中的 商业银行进入到这一领域来，目前中国银行、工 商银行、农业银行等已经开开始尝试与第三支付 平台合作来服务B2B电子商务交易业务。
网上支付是电子商务极为重要的组成部分， 已经成为电子商务能否顺利发展的关键之 一。 主要采用两种基本方式 传统的支付方式 网上支付方式
电子商务的支付方式
传统支付方式 现金支付方式 票据支付方式 银行卡支付方式(在银行POS终端上刷卡消费) 网上支付方式： 电子现金支付方式 银行卡支付方式(在开放的因特网上支付) 电子支票支付方式
传统支付方式
1,传统的支付结算系统是以手工操作为主， 以银行的金融专用网络为核心，通过传统 的信道(邮递、电报、传真等)来进行凭证的 传递，从而实现货币的支付结算。 2,使用的支付工具不论是现金，还是票据都 是有形的，在安全性、认证性、完整性、 不可否认性上有较高的保障，形成一套比 较成熟的管理运行模式。 3,存在效率低下、成本高等缺点。
传统支付方式
在传统支付方式中，现金支付过程比较简 单，最适合于低价值的交易，常用于企业 (主要是商业零售业)对个人消费者的商品零 售过程。 目前在商贸中普遍使用的支付方式是 汇票、 本票、支票和银行卡。
传统支付方式
现金支付方式的缺陷在于： 受时间和空间的限制，对于某些不谋面的 交易活动，就无法采用现金支付。 大宗交易必须携带大量的现金，携带不便 以及不安全因素在一定程度上限制了现金 作为支付方式的采用。
传统支付方式
⑥
信用卡机构计算机中心将处理过的申请 支付数据通过网络传送给相应的银行。 ⑦ 银行收到申请支付数据后，从顾客的账 户支出该款项，同时存入特约商家的账户。
在信用卡支付过程中，信用卡金融信息系 统将特约商家、信用卡发行机构以及银行 的计算机系统联网。
传统支付方式
银行借记卡的支付流程与上述信用卡支付 流程的差别在于： 客户在特约商家持卡消费时，商家现金出 纳系统将顾客的消费金额输入POS终端， 读卡器读取客户借记卡磁条或芯片中的认 证数据，客户输入密码。 客户的支付信息不经过信用卡机构，而是通 过银行的金融专用网络直接传送给银行， 再由银行认证处理支付信息，进行划账。
网上支付方式
第三阶段 利用网络终端向客户提供各 项银行服务，如客户在自动 柜员机(ATM)上的取存款服务 等； 第四阶段 利用银行销售点终端 (POS) 向客 户提供自动的划账服务，这是现阶 段电子支付的主要方式；
网上支付方式
第五阶段 通过因特网进行直接转账结 算，这是电子支付发展的最 新阶段。
2.2 网上支付方式
在电子商务环境下，传统的支付方式已不 适应商务活动电子化的要求，而必须由全 新的电子支付方式来代替。
电子支付方式可以分为非因特网环境下的 电子支付和因特网环境下的电子支付。 网上支付是电子商务的关键环节之一。
网上支付方式
1．电子支付方式的发展经历的五个阶段
第一阶段 银行利用计算机及网络处理银行 之间的业务， 办理结算； 第二阶段 银行计算机与其他机构计算机之 间资金的结算，如代发工资等业务；
传统支付方式
2. 票据支付方式
这是一种是以银行存款作为支付手段的非
现金结算方式，也称为转账支付方式，多 用于企业之间的商贸过程。 票据支付过程中有三个当事人，即出票人、 收款人和付款人。支票的付款人为银行。
传统支付方式
票据支付方式是以票据的转移代替实际的
资金的转移，这样可大大减少现金在保管、 携带、输送中的麻烦和风险，而且在支付 日到来之前，付款人在这段时间内可充分 运用资金。 票据支付方式在异地交易中已经成为代替 现金支付方式的最佳工具。

包括网上支付在内的电子支付越来越贴近普通用 户的生活需求。从支付企业的支付产品本身来看， 支付方式更趋丰富、支付服务更加周到、产品创 新需求也在日益加大。正如淘宝对网购市场的培 育作用一样，支付企业对电子支付市场的用户培 育正在向深度和广度扩展，电子支付认知和习惯 培育正向更多的人群延伸。
第二章 电子商务系统中的支付结算
1、 渗透人群从网民扩展至更广群体

电子支付的渗透人群正逐步从最初的网民群体扩 展至更广泛的非网民群体。全国十多亿的人口当 中，网民渗透率07年还仅16%，宽带互联网用户 的渗透率也仅12%.电子支付要真正普及，离不开 8成以上非网民的使用习惯的培养。 经历了对网民用户的激烈争夺后，支付企业 正把目光瞄准了更大的市场。从08年上半年支付 企业的业务拓展动向看，电子支付覆盖人群逐步 向网民以外的手机用户、电信用户、普通民众及 国内外信用卡用户等更广泛的群体渗透。用户群 的扩张从一定意义上讲就是支付需求和市场的扩 张。

C2C网上支付趋于成熟 C2C市场存在大量的个人买家和卖家，存在严重的支 付信用问题，传统的支付方式银行汇款、货到付款等方式 根本不适合，而目前各大银行网上银行又不愿进入这种需 要耗费大量资源且利润又薄的支付领域，因此第三方支付 平台成为C2C支付最主要的支付方式。由于中国C2C电子 商务市场集中度很高，2006年中国C2C市场近95%的市场 份额集中在淘宝、易趣和拍拍这三大网站，而这些C2C网 站都分别有自己的支付平台支付宝、安付通和财付通，因 此在C2C领域那些独立的第三方支付平台很难涉足。随着 C2C在中国网络购物市场地位的日益提升，C2C网上支付 市场也日益成熟。

B2C网上支付竞争激烈 B2C电子商务的特殊性质和中国网民的传统购物习惯 决定了目前中国B2C电子商务支付主要以货到付款为主， 其次是邮局和银行汇款，B2C网上支付目前在我国正处于 市场开拓阶段，尚未成为广大网民和各大商家认可的支付 方式。由于担心利益竞争问题，目前在B2C网上支付领域， 各大商家主要选择和独立的第三方支付平台和各大银行的 网上银行进行合作。此外B2C支付涉及到很多大的商家， 而这些商家在很大程度上又是各大银行的客户，银行和第 三方支付平台都在努力成为这些大商户的支付选择，未来 各大银行与第三方支付平台在B2C支付领域的竞争将日趋 激烈。
3、 应用领域从新兴拓展至传统行业