【毕业论文要求】1.实习报告的题目和内容要求与如下内容相符合：①毕业实习单位（上海翌唯管理咨询公司）②所学专业（管理类-营销与策划）③实习岗位（金融业务人员）④工作内容（帮用户理财，负责外汇这块，主要通过电话方式）2.正文字数4000字，题目暂时没定，请老师自拟3.正文根据以下目录来写，围绕实习工作分为三部分：①发现问题②分析问题③解决问题【论文模板】学生实习报告目录浅析我国第三方理财机构的发展现状 (3)导语 (3)（1）问题由来 (3)（2）研究价值 (4)（3）研究思路 (4)1.第三方理财投资机构的发展概况 (4)2.第三方理财的运作模式 (4)3.第三方理财机构的发展优势与阻碍 (5)3.1发展优势 (5)3.2发展阻碍 (5)4、第三方理财机构的建议 (6)5.结束语 (7)参考文献 (7)致谢 (7)装订交卷日期：2017年5月15日浅析我国第三方理财机构的发展现状摘要：近些年来，随着国民经济水平持续和发展人民生活水平阶梯式提高，多元化的理财思维日益深入人心，更多的人不愿将钱存进银行而是将多余的钱拿来投资，投资带来高利润回报的同时投资风险也大大提高，在这种氛围下，第三方理财悄然兴起，并影响着我国国民的理财方式！本报告基于目前金融是市场中独立的第三方理财机构的运作方式、发展优势及发展阻碍进行尝试性的分析，并结合自己在实习中遇到的一些问题提出相应的建设性建议，以期为我国金融市场中独立的第三方理财机构的持续快速健康发展提供一种新的发展思路。

Abstract：In recent years, with the development of national economy and sustainable development of people's living standards improve, diversified financial thinking increasingly popular, more and more people willing to put money in a bank but the extra money will be used to invest, investment brings high profit while the investment risk is greatly improved, based on this situation, third party financial quietly rising, and influence our national financial management!The report of the independent development of financial market in China in the third party financial business operation mode, based on the source of income, development advantages and constraints faced by the tentative analysis, combined with some problems and ideas he encountered in practice and put forward the corresponding suggestions, provide a new way for me China's financial market sustained rapid and healthy development.导语（1）问题由来第三方理财机构常规来说，指的是非银行性质的第三方理财机构，此类机构运用科学的财务匹配方式为用户制定切合实际，具有可操作性理财规划，不断提高用户生活品质、优化用户的理财方式，使得用户的财务更安全、更自由、更长久的自主，独立的理财机构。

第三方理财机构在金融市场环境中，不同于任何传统意义上的理财公司，其不代表任何传统金融机构如银行、保险、基金公司的利益，其产品和规划方案也不局限于某个金融机构的理财产品。

一般来说，第三方理财机构并不直接销售理财产品，而是基于用户的立场，以用户个性化，多元化和长期的理财需求为依据，为用户量身定制适合用户个人情况的理财方案，就如同带着用户在传统金融机构的“超市”里认真挑选以找出最合适的产品。

（2）研究价值对顶岗实习企业深圳汇络天下投资基金有限公司经营管理而言，这个选题所探讨的问题可以帮助该企业更好的了解员工对企业的想法，明白目前国民对理财机构的真实想法，帮助企业更好的进行营销管理。

对个人的专业知识与技能提升而言，这个选题所探讨的问题有助于帮助自己完善营销知识理论体系，有助于理论与实践相结合，有助于加深个人对现代企业营销管理现状的了解，有助于日后我将营销管理知识合理运用到现代企业工作中积累了丰富经验。

（3）研究思路通过分析我国近几年来国民理财投资方向的变化以及对第三方理财公司的信任及利用率进行一系列调研工作，并在实际数据的基础上完成此项浅析论文。

1.第三方理财投资机构的发展概况“不要贪婪，不要盲目跟风，不要投机。

”巴菲特如是说。

投资是一种财富与数字的游戏，单单就投资而言，便没有“放诸海内皆准”的游戏法则。

投资不仅是一门学问，更是聪明人之间的博弈，投资者不仅需要掌握一定的企业经营和财务知识，还需要认识到经济发展的额规律，在合适的拐点做出理性判断获取收益。

据权威机构统计，通过对北上广三城市开展的理财需求调查显示，四分之三的被调查者表示对个人理财服务感兴趣，更有将近半数的人表示需要个人理财服务。

截止2016年，全国的个人理财市场规模已达20000亿元，同比前几年，市场规模呈井喷式上涨，专业理财服务需求量不断扩张。

第三方理财着实算是个舶来词，来自于欧美发达国家，第三方理财机构在国外已发展了几十年，并已形成较为成熟的市场体系。

虽然，国内的香港的第三方理财机构起步较早，真正传入内地也就是近十年的事情，目前也仅在北京，上海以及沿海的一些经济发达的城市有所发展，因此，可以说我国的第三方理财业务还基本处于起步阶段。

2.第三方理财的运作模式在深圳汇络天下工作期间，我主要通过电话方式与用户进行沟通，以科学的专业知识和技术为其提供专业的的理财投资规划，同时为用户提供合理的意见和建议，帮助其进行风险规避。

在工作中，我慢慢发现公司运作模式并不复杂，主要流程通过：一、建立关系，经过电话、网络、书面或者是面对面的方式进行沟通，建立初步关系二、确定财务状况，通过了解、收集用户的财务信息，包括用户的资产负责表、现金流量分析等等多种方式，确定财务状况；三、制定并推行理财方案，理财师通过制定相应的理财方案并于用户进行多次沟通后，为用户量身定制符合其实际财务状况的理财方案，并且积极推行理财方案；四、追踪维护，在这一环节，理财师会经常与用户进行沟通，我的工作中很重要的一块就是服务和维护存量用户，定期回访用户，了解他们是否有执行理财计划，同时督促和优化理财方式，帮助他们更好的管理自己的财务状况。

3.第三方理财机构的发展优势与阻碍3.1发展优势第三方理财机构与非传统理财机构在业务导向方面有着本质上的区别，传统理财服务主要依赖于银行等国家控制性单位，并且由提供理财服务的一方来决定收入关系，并且会以销售金融产品为主，而第三方理财机构不受任何其他金融机构或者政府的直接干预和限制，能够根据用户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合用户利益的服务方式和理财规划，其突出优势可以概括为：一、独立，第三方机构是独立于金融机构之外的，它客观调查、评审各种金融产品，在了解用户的实际需求后，快速精准匹配相应的金融产品、提供理财规划的机构。

它是传统金融机构和用户之间的桥梁，买卖双方存在利益的博弈，而第三方理财机构的宗旨是利益公允二、信任，第三方理财机构可以依据用户的投资偏好，找到适合他们获利的金融产品，获取用户的持续信任；三、客观，第三方理财机构能够客观、公证的评价各种金融产品，就意味着它需要强大的研究能力，因此它长期对各种金融产品进行跟踪和筛选，以期降低用户的投资风险。

3.2发展阻碍目前，第三方理财在国外尤其是欧美国家已经十分成熟，在我国沿海及特别行政区等地域发展也十分快速，但在内地的发展却十分的迟缓，其主要阻碍原因如下：一、缺乏人才培养机制。

因为我国金融业分业运营模式的现象，大多专家仅具有单个金融领域投资经验，但综合理财能力不足。

而拥有综合理财经验的，又不懂如何与用户进行正面沟通，而懂得沟通的销售人员，对金融资讯又不是很理解，整个机构内的从业人员达不到市场的专业需求。

而目前，理财规划人才培训机制又存在理论与实际脱节的现象，很多毕业生缺乏精准的专业操作技能，无法满足市场对理财规划人才的需求。

二、政策法规尚未健全。

我国尚无对应的、法律法规以及相应的法律部门对第三方理财机构进行约束和监管，其在界定和规范上仍处于法律真空状态。

三、后台及技术支持薄弱。

虽然第三方理财看上去很美，确实在一定范围内帮助了不少人了解到理财的重要性，但是其重销售，轻技术支持，无法自发的寻求技术突破，长期依赖产品供应商提供的后续服务，四、信用建设不完善。

我国的征信系统才刚刚建立，针对用户的个人信用制度规划还处于白纸一片的状态，这在很大程度上成为阻碍理财规划业务发展的要害之一。

五、固守传统理财观念。

对于大多数国民而言，“第三方理财”还是个新词儿，有的甚至闻所未闻，普通公众在打理个人财富的问题上，还是更倾向于相信银行，保险公司等大机构。

因而，想让老百姓快速转变观点，承认并接受第三方理财，还将要有很长的一段路要走。

4、第三方理财机构的建议虽然有以上诸多发展阻碍存在，理财走过的十个年头中，中国理财业务还是以年均18%市场增长率快速发展。

2016年，市场规模已经达到3000亿美元。

这说明我国的居民理财市场具有广阔的发展前景，大力培育第三方理财业务市场环境的时机也已经成熟。

针对以上发展阻碍，本人提出以下几点想法：一、健全征信系统，现在看来，想要发展第三方理财业务，政府应该支持并建立健全征信系统，建设起能够起到作用的的信用协调机构，加强各个部门的协调，建设统一开放的公共征信平台。

二、建立健康的竞争氛围，自主的第三方理财机构能否施展其优势的关键在于“如何在分业营销形式的监管背景下实现第三方理财机构的混业服务形式”，这就要求有关部门可以尽快出台正规的理财类法规，将不合格不合法的小企业赶下金融舞台，保证正规独立理财机构的健康发展。

三、加强国民理财观念教育，目前国民的理财观念还十分保守，想要改变过去重视储蓄、实业投资的观念还需要从基础教育抓起，指引人们注重价值投资和长短线金融投资，应该树立新时代的个人理财规划观念。