40
38
35
30
25 20
20
15 11
10
5
3.36
9 2.83
10.31 5.51
0 第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
罚单数量（张） 罚款金额（百万元）
保险机构反洗钱行政处罚主要原因
未按照规定履行客户身份识别义务
处罚次数 11
未按照规定保存客户身份资料和交易记录
18
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
督管理委员会令〔2007〕第2号
中国人民银行令〔2006〕第2号，经过 中国人民银行令〔2016〕第3号1次修订 及中国人民银行令〔2018〕第2号 1次
修改
保监发〔2011〕52号
2007.8.1 2018.7.26
2011.10.1
保险机构反洗钱行政处罚概况
2018年度人民银行对保机构反洗钱行政处罚概况
03
反洗钱的概念
参见《中华人民共和国反洗钱法》 第二条之规定。
04
洗钱罪的概念
参见《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条之规定。
洗钱罪的上游犯罪
黑社会性质的 组织犯罪
毒品犯罪
一
二
七
金融诈骗犯罪
恐怖活动犯罪
上游
三
犯罪
六 破坏金融管理 秩序犯罪
四
走私犯罪
五
贪污贿赂犯罪
反洗钱相关规定
名称
《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定 》
保险机构履行客户身份资料和交易记录保存义务
记载客户身份信息、 资料
反映开展客户身份 识别工作情况的各
种记录和资料
监测分析交易 情况
客户资料
目的
交易记录
重现客户交易 过程
查处洗钱案件 所需的信息
保险机构履行大额交易报告义务
大额交易：
当日单笔或者累计人民币交易5万元以上 （含5万元）或者外币交易等值1万美元 以上的现金收支。
102万元 76万元
人行巴州 中心支行
对机构处以77万元罚款， 对1名相关责任人员处 以7.5万元罚款
84.5万元
人行 上海分行
对第一项违法行为处以 160万元罚款；对第二 项违法行为处以30万元 罚款
190万元
反洗钱四大核心义务
客户风险等级 评级划分
三
大额交易和 可疑交易报告
一
二
四
客户身份识别
客户身份资料和
交易记录保存
保险机构履行客户身份识别义务
订立保险合同：用现金缴纳保费单 笔1万元以上的，或通过转账缴纳
01 保险费20万元以上的，登记客户 的身份基本信息，并留存有效身份 证件。
02 解除保险合同：单笔1万元以上的， 留存退保申请人的有效身份证件。
03 理赔或给付：单笔1万元以上，登 记被保险人、受益人身份基本信 息，并留存有效身份证件。
反洗钱基础知识培训
目录 CONTEXTS
01 反洗钱相关基础知识 02 人行反洗钱行政处罚典型案例 03 保险公司如何履行反洗钱职责
反洗钱相关基础知识
“洗钱”的由来
起源于20世纪初美国芝加哥02
洗钱的含义
简单地说，洗钱就是通过各种方式将 犯罪所得的“黑”钱漂“白”，使之 看起来合法的行为。
大额交易报告：
金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内， 通过总公司，及时以电子方式向中国反洗钱监测分 析中心报送大额交易报告。
请保险在机此构处履添行加可幻疑灯交片易标报题告义务
可疑交易报告：发现或者有合理理由怀疑客户、 交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不
01 论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交
可疑交易报告。
02
报告流程：总对总报告，即分支机构对可疑交 易进行充分调查和分析，按反洗钱内控制度规 定流程尽快报至总公司，总公司在审定后报送 中国反洗钱监测分析中心。
03
特 例：分支机构发现明显涉嫌洗钱、恐怖融资 等犯罪活动或其它情节严重或者情况紧急的情 形的，应在总公司指导下，同时报告当地人行。
反洗钱信息化建设
机构设置
（领导小组、指定牵头部门、专岗）
妥善处置涉及本公司的 重大洗钱案件
配合反洗钱 监督检查和调查
感谢聆听
23
保险机构反洗钱行政处罚典型案例
受罚方
违法违规行为
太平财险泉 州中心支公
司
1.未按规定履行客户身份识别 义务；2.未按规定保存客户身 份资料和交易记录；3.未按规 定报送可疑交易报告
中国人寿
1.未按规定保存客户身份资料 和交易记录；2.未按规定报送 大额交易报告和可疑交易报告
中华联合财 产巴音郭楞 蒙古自治州 分公司
文号
中华人民共和国主席令 第五十六号
中国人民银行令〔2006〕第1号
实施日期
2007.7.1
2007.7.1
《金融机构客户身份识别和 客户身份资料及交易记录保存管理
办法》 《金融机构大额交易和可疑交易报
告管理办法》
《保险业反洗钱工作管理办法》
中国人民银行 中国银行业监督管理委员 会 中国证券监督管理委员会 中国保险监
1.未按规定履行客户身份识别 义务；2.未按规定报送可疑交 易报告
人民人寿上 海市分公司
1.未按照规定履行客户身份识 别义务；2.未按照规定报送可 疑交易报告。
处罚方 人行福州 中心支行
人行
处罚金额
罚款合计
对机构警告并处罚款95 万元，对3名相关责任 人员处以合计7万元罚 款
对第一项违法行为处以 30万元罚款，第二项处 以40万元罚款，对中国 人寿合计处以70万元罚 款。对相关责任人共处 以6万元罚款。
请保险在机此构处履添行加客幻户灯风片险标等题级划分义务
风险等级划分的四要素
地域、业务、行业、 客户特性
风险等级划分的五级别
低风险、较低风险、一般风险、 较高风险、最高风险
至少每半 年进行一
次审核
保险机构反洗钱八项基础工作
反洗钱培训与宣传
建立健全 反洗钱内控制度
开展反洗钱内部审计
对反洗钱工作信息 予以保密