7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。

A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B. 在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D, 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。

5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责包括（ABCE）等。

A. 为商业银行B办理国际收支统计申报B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E. 监督商业银行B的投资运作11.有下列（ACD ）情形之一的，合同无效。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的（合同中免责条款无效）C. 以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的（属于可撤销合同）商业银行的资产业务包括（ABE）。

CD为中间业务、A. 发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券E.买卖外汇为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。

流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。

公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于公司的内幕信息。

设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。

商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

专业理财师的工作目标和重心是（）。

A. 帮助客户解决问题、实现其理财目标理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（B）A. 建立良好的客户关系B. 明确客户的理财目标C. 制订理财规划方案D. 做好基础规划理财工作良好的客户关系建设的基础是（） C.明确自身定位，树立专业形象任何理财咨询专业服务的必然条件是（b）。

A. 理财师的专业能力B. 深入了解客户C. 理财师的沟通能力「D. 完善的理财制度体系要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解你的客户的国家不包括（C）。

A. 美国B. 英国C. 印度D. 澳大利亚（B）指主要讨沦的是家庭收支与债务管理。

A. 财富保障B. 财富积累C. 财富增值D. 财富分配以下不属于个人财务安全衡量标准的是（B）。

A. 是否有稳定充足收入B. 是否购买了适当保险C. 是否享受社会保障D. 是否有遗嘱准备（D）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自主D. 财务自由下列不属于理财目标确定的原则的是（B）。

A. 理财目标要具体明确B. 理财目标应个性化C. 实事求是D. 理财目标必须是可以量化和检验的下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的描述错误的是（A）。

A. 理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源B. 理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信C. 理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性D. 根据具体情况，对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行下列不属于家庭消费支出规划的是（B）。

A. 住房消费计划B. 现金管理规划C. 汽车消费计划D. 个人信贷消费规划下列不属于执行理财规划方案的原则的是（C）。

A. 了解原则B. 诚信原则C. 客观原则D. 连续性原则执行理财规划时，理财师注意的因素不包括（C）。

A. 时间因素B. 人员因素C. 市场因素D. 资金成本因素（B）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A. 理财方案的制定B. 理财方案的执行C. 理财目标的确定D. 理财方案的回访下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（B）。

A. 这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息B. 如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任C. 这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D. 理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（D）。

A. 宏观经济政策、法规等发生重大改变B. 金融市场的重大变化C. 客户自身情况的突然变动D. 理财师发生重大家庭变故理财规划师的工作内容包括（ABCD。

A. 深入了解客户B. 全面地评估客户所要解决的财务问题和条件C. 在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议D. 把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户E. 定期或不定期的为客户提供后续跟踪服务理财师的工作流程包括（ABCD）A. 接触客户，建立信任关系B. 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C. 明确客户的理财目标D. 制订理财规划方案E. 后续跟踪服务建立客户信任关系的重要性表现在（ABCD。

A. 通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤B. 能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C. 没有好感、信任，理财师难以了解客户D. 没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务E. 理财师通过接触和客户建立信任关系及时的发现自己职业素养的不足及客户的层次性理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ACD訂A. 明确自身定位，树立专业形象B. 关注客户的资产状况C. 关注自身礼仪D. 注意自己的工作态度E. 强调银行等金融机构的服务理念需要告知客户的理财服务信息包括（BDE oA. 银行等金融机构的相关制度体系B. 解决财务问题的条件和方法C. 客户理财意识的不足之处D. 了解、收集客户相关信息的必要性E. 如实告知客户自己的能力范围西方人的理财意识和他们行业发展成熟度的关系表现在（ABDE oA. 是国外同行长期的财商教育所产生的效果B. 与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C. 西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解你的客户D. 在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯E. 在收集客户信息的过程中，海外同行掌握了较为成熟的客户信息收集技巧客户财务现状分析内容包括（ABCE oA. 资产负债结构分析B. 收入结构分析C. 支出结构分析D. 信用状况分析E. 储蓄结构分析家庭财务现状中的综合分析包括（ABCDEA. 家庭流动性现状分析匚二—B. 信用和债务管理现状分析C. 收支储蓄现状分析D. 资产结构、资产配置和投资现状分析E. 家庭财务保障现状分析客户的理财目标一般包括（ACE oA. 家庭财富保障B. 家庭人身保险计划C. 教育投资规划D. 现金储蓄规划E. 退休养老规划衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。

A. 是否享受社会保障B. 是否有适当、收益稳定的投资C. 是否有充足的现金准备D. 是否有额外的养老保障计划E. 是否购买了适当的财产和人身保险从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为（AB。

A. 实现财务安全B. 实现财务自由C. 实现财务独立D. 实现财务自主E. 实现财务自主功能理财目标的确定原则包括（）。

A. 理财目标要具体明确B. 实事求是C. 理财目标必须是可以量化和检验的D. 理财目标必须具备合理性和可行性E. 理财目标要有时限和先后顺序综合理财规划方案注重各个目标规划的（ACD，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。

A. 合理平衡B. 先后顺序C. 财务资源配置D. 整体设计和组合E. 可行性理财规划方案包含的基本规划有（ABDE。

］A. 家庭收支平衡规划B. 退休养老规划C. 教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划D. 社会关系发展规划E. 财富分配和传承规划理财规划书要做到（）。

B. 内容专业C. 内容科学D. 形式规范E. 形式标准理财师向客户当面解释理财规划书内容时，应做到（BCD）。

A. 仪表大方B. 简明扼要C. 通俗易懂D. 对于方案重点问题详细阐述E. 提请客户一一确认理财师应向客户当面解释理财规划书内容，其阐述过程的要求包括（）。

A. 对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明B. 应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题C. 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D. 如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款E. 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改理财师对客户的资金调用和调整成本，应注意把握好的原则有（ABCA. 事先重复沟通，让客户有明确的预期B. 强调理财规划方案的整体性C. 详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D. 从降低风险的角度出发，减少客户的资金成本、费率E. 在总体把握方案执行进度效果的同时，从理财收益的角度出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率后续跟踪服务的必要性体现在（）。

A. 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B. 客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务C. 通过后续跟踪服务，可提升客户满意度D. 制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标E. 非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户理财师对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于的因素有（ACE oA. 客户的投资金额和占比B. 市场的变动情况C. 客户个人财务状况变化幅度D. 政策的变更E. 客户的投资风格专业理财师必须要拥有的基本专业素质是有一套规范科学的工作流程、方法。