风险的特征主要包括五个方面，即风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的可测定性、风险的发展性。

对要进行立案处理的索赔申请，必须符合四个方面的条件：①保险合同责任范围内的保险事故已经发生；②保险事故在保险合同有效期内发生；③在保险法规定时效内提出索赔申请；④提供的索赔资料齐备。

在投保人未按期交纳后期保费，且宽限期届满的情况下，保险合同效力中止。

超过一定时期之后，仍未达成复效协议的，保险人有权解除合同《保险专业代理机构监管规定》第六十四条规定，中国保监会根据需要，可以要求保险专业代理公司提交专项外部审计报告，并不是必须提交的。

《保险法》第四十八条规定，在财产保险合同中，保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

《保险专业代理机构监管规定》第五十八条规定，保险专业代理公司被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。

风险是指某种事件发生的不确定性。

从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。

在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。

这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。

《保险法》第三十四条第二款规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

《反不正当竞争法》第十三条规定，经营者不得从事下列有奖销售：①采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售；②利用有奖销售的手段推销质次价高的商品；③抽奖式的有奖销售，最高奖的金额超过五千元。

该案例中，奖金超过最高限额五千元，违反了《反不正当竞争法》。

《保险营销员管理规定》第二条规定，本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

保险营销员与保险公司签订的协议是委托代理合同，他们之间是一种委托与代理关系，由保险营销员代理保险公司与投保人进行相关的保险活动。

《保险营销员管理规定》第五十七条规定，保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下的罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，给予警告，并处l万元以下的罚款。

情节严重的，由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，并对其分支机构的设立申请，不予许可。

保险代理从业人员应立足于本职岗位，积极尽职，秉承勤奋认真的工作态度，把职业理想与平凡的日常工作结合起来创造优异绩效。

道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。

在保险业务中，保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿或给付责任。

机动车辆的保险标的因险种不同而各异。

车辆损失险的保险标的是各种机动车辆，主要是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的各种机动车辆；机动车交通事故责任强制保险的保险标的则是保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负的赔偿责任。

核保是保险公司承保环节的核心，通过核保，可以防止带入不具有可保性的风险，排除不合格的保险标的。

核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。

严格规范核保工作是降低赔付率、增加保险公司盈利的关键，也是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。

联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个人生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险。

这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止，但给付金额根据仍生存的被保险人人数进行相应的调整。

《保险法》第三十八条规定，保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。

核定是指对索赔案件作出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程。

理赔人员对案卷进行理算前，应审核案卷所附资料是否足以作出正确的给付、拒付处理。

要约是指一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思表示。

提出要约的一方为要约人，接受要约的一方为受约人。

就保险合同的订立而言，要约即为提出保险要求。

由于保险合同通常采用格式合同，所以，保险合同的订立通常是由投保人提出要约，即投保人填写投保单，向保险人提出保险要求。

《保险专业代理机构监管规定》第四十一条第一款规定，保险专业代理公司缴存保证金的，应当按注册资本的5％缴存；保险专业代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。

保险营销员管理规定》第五条第一款规定，中国保监会根据国务院授权，对保险营销员履行监管职责。

风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。

风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。

现金价值是指带有储蓄性的人寿保险单所具有的价值。

在长期人寿保险中，保险单缴费达到一定时间后，就形成了保险单的现金价值，即现金价值是由保险费所形成的。

人身意外伤害保险的分类包括：①按实施方式分类，可将人身意外伤害保险划分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险；②按保险风险分类，可将人身意外伤害险分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险；③按保险期限分类，可将个人意外伤害保险分为l年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险；④按险种结构分类，可将人身意外伤害保险分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。

在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。

只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，也不影响保险合同的效力。

若发生了保险事故，保险人仍然给付保险金。

保险费率的厘定要遵循公平性原则、合理性原则、适度性原则、稳定性原则和弹性原则。

其中，公平性原则有两个方面的要求：①要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的；②要求投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的，或者说，各个投保人或被保险人应按照其风险的大小，分担保险事故的损失和费用。

人身保险合同是定额给付性合同。

当人身保险的被保险人发生保险合同约定范围内的保险事故时，保险人只能按照保险合同规定的保险金额支付保险金，不能有所增减。

在人身保险中一般也没有重复投保、超额投保和不足额投保等问题。

《民法通则》第六十条规定，民事行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效万能寿险主要提供两种死亡给付方式，投保人可以任选其一。

这两种方式习惯上称为A方式和B方式。

A 方式和B方式的区别在于A方式的死亡给付额固定，而B方式的死亡给付额是直接随保单现金价值的变化而改变。

但在两种方式中，死亡给付额均为现金价值与净风险保额之和。

《消费者权益保护法》第四十四条规定，经营者提供商品或者服务，造成消费者财产损害的，应当按照消费者的要求，以修理、重作、更换、退货、补足商品数量、退还货款和服务费用或者赔偿损失等方式承担民事责任。

消费者与经营者另有约定的，按照约定履行。

《保险营销员管理规定》第二十四条第二款规定，《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。

保险合同的关系人包括被保险人和受益人：前者受保险合同保障，且有权按照保险合同规定向保险人请求赔偿或给付保险金；后者一般属于人身保险范畴的特定关系人，即人身保险合同中由被保险人或投保人指定，当保险合同规定的条件实现时有权领取保险金。

现金价值为投保人、被保险人所有，不因保险合同效力的变化而丧失。

投保人不愿意继续交纳保险费时，有权选择有利于自己的方式处理保单现金价值。

具体处理方式包括：①申请退保；②把原保险单改为交清的保险单；③把原保单改为展期保险单。

《保险专业代理机构监管规定》第二十条规定，本规定所称保险专业代理机构高级管理人员是指下列人员：①保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；②保险专业代理公司分支机构的主要负责人。

现实的可测性是可保风险应具备的条件之一。

在保险经营中，保险人必须制定出准确的保险费率，而保险费率的计算依据是风险发生的概率及其所致保险标的损失的概率，这就要求风险必须具有可测性。

在一般情况下，财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在。

在财产保险中，保险利益不仅是订立保险合同的前提条件，而且也是维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件。

一旦投保人对保险标的丧失保险利益，即使发生保险事故，保险人也不负赔偿责任。

人身保险的保险利益仅要求在保险合同订立之时存在即可，在发生保险事故时，投保人对保险标的(被保险人)丧失保险利益，并不影响保险合同的效力。

风险是总体上的必然性与个体上的偶然性的统在总体上，风险的发生往往呈现出明显的规律性，具有一定的必然性；就个体风险而言，其发生则是偶然的，是一种随机现象，具有不确定性；风险的这种总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性。

保险合同的解除指在保险合同有效期尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定解除原有的法律关系，提前终止保险合同效力的法律行为。

根据保险合同解除的形式，可以分为约定解除、协商解除、法定解除和裁决解除。

《保险营销员管理规定》第三十八条第二款规定，岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。

定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。

定值保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险合同当事人应以事先确定的保险价值作为保险人确定赔偿金数额的计算依据。

农作物保险、货物运输保险以及字画、古玩等为保险标的的财产保险合同均采用定值保险合同的形式。

世界上第一份具有现代意义的保险单出现在14世纪中叶以后的意大利，是l384年3月24日出立的航程保单。

这份保单从形式到内容与现代保险几乎完全一致。

按照承担风险责任的方式分类，保险合同可分为三类：①单一风险合同，是指只承保一种风险责任的保险合同；②综合风险合同，是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同，这种保险合同必须把承保的风险责任一一列举，只要损失是由于所保风险造成，保险人就负责赔偿；③一切险合同，是指保险人承保的风险是合同中列明的除不保风险之外的一切风险的保险合同。