****************公司结算服务方案*******银行二○一〇年九月目录前言 (1)第一部分对公司金融需求的理解 (2)第三部分金融服务的组织与保障 (17)******简介 (18)承诺与期盼 (19)首先，衷心感谢贵公司对******的信赖和支持。

******集团有限公司是我国唯一以核电为主业、由国务院国有资产监督管理委员会监管的中央企业；系由核心企业――******集团有限公司和20多家主要成员公司组成的国家特大型企业集团。

贵公司成功建设的******电站已安全运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。

贵公司坚定不移地走“引进、消化、吸收、创新”之路，先后实施了700多项技术创新，并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案CPR1000，为促进我国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。

此后，贵公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国核电建设领域的又一典范。

作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩影。

目前，期盼已久的****************项目已批准全面开展前期工作，这为我们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。

我们相信，贵公司本着“以核养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供安全、环保、经济的电力”为战略定位，以“和平利用核能为经济建设服务，为社会提供安全、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会发展”为历史使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距，为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把*****核电站建成高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为******经济又好又快发展作出积极贡献！******总行十分关注核电事业的发展，高度重视****************项目建设。

根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略，已将本项目纳入我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目，成立了专门的工作领导小组和客户经理团队进行支持、保障和重点服务。

本金融服务方案重点针对****************项目不同阶段的不同金融服务需求，奉献我们的观点、建议和服务。

我行将坚持“以客户为中心”，继续秉承“融资融信、至专至诚”的服务理念，为****************项目全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、高品质、高品位的服务支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们的智慧。

目前贵公司作为****************项目的业主，全面负责项目的建设运营，考虑到核电站建设规模大，融资需求多样化，同时涉及施工企业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大等特殊情况，我们理解，贵公司的金融服务基本诉求是：●资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨，保持工程进度与资金进度的一致性，增强贵公司对项目资金的宏观调控能力，保证******核电项目的顺利推进。

●融资需求：贵公司能以较低成本在当地金融市场融资，及时有效的满足贵公司的融资需求。

●其他配套金融服务需求：满足贵公司个人金融服务的需求，保障个人生活配套金融服务的需求。

******服务的总体目标●提供先进的结算产品，提高资金运营效率●提供科学的资金监控手段，有效管理项目结算资金●合理设计融资结构，使综合融资成本最低●建立银企共赢的战略合作伙伴关系第二部分产品设计及金融服务◆资金结算产品设计鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面，******依托发达的支付网络及网上银行产品为贵公司设计“******E路通之业主通宝”资金结算方案，供贵公司了解参考。

一、******E路通之业主通宝特点：该方案主要整合了我行企业网上银行、个人网上银行、短信银行等产品，有效结合网点服务、客户经理服务，为您提供丰富的资金结算、账户查询、代收代扣、咨询、财务顾问等金融服务，旨在通过先进、安全、高效的电子银行金融服务平台全面提升贵公司对项目资金的结算、监管能力。

贵公司领导、相关部门和项目业主均可通过方便的网络接入，使用我行E路通之业主通宝资金结算平台，即时、安全的完成项目财务资金流和信息流的处理、监控。

二、******E路通之业主通宝实现的功能：1．高效的资金支付结算网络本方案为****************公司、施工企业建立高效实时的项目资金支付结算网络。

通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台，各单位在办公地实时、安全的归集、申报审批、调拨、支付项目建设资金和办理代发工资、奖金等业务，达到资金实时拨付，避免资金在途占用，提高项目资金的使用效率，减少核电公司及各单位财务人员的劳动强度。

核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金到账及使用情况。

2．完备的工资奖金发放方式本方案为核电公司及施工企业提供完备的工资奖金发放方式，并为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知、网上查询等功能；有效维护核电公司形象，通过即时监管，根本杜绝施工企业拖欠民工工资情况。

3．严密的资金使用监控系统本方案为核电公司、施工企业提供对项目建设资金的实时监管网络；实时监控、了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按项目规定合理使用每笔建设资金，及时掌握施工企业的用款进度、工资发放情况，既满足核电公司的监管要求，又保证施工企业的正当权益。

4．及时的资金报表管理服务本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载，用于生成符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过******网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表，也可将账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报表。

5．创新的电子票据结算产品（E票通）本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式，核电公司、施工企业可以通过******网上银行的电子结算票据（E票）进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快捷，同时还节约大量财务费用。

三、******E路通之业主通宝详细解决方案******企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代发代扣、E票通等完善的金融服务，并可根据核电公司、施工企业的特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。

1．高效的资金支付结算网络●支付模式的多样性核电公司的“业主公司总承包公司”、“核电公司分包单位”、“核电公司和分包商设备物资供应商”等多种资金使用模式均可使用网上银行实现实时拨付。

●制单形式的灵活性******网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单形式，并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企业的不同要求灵活选择，最大程度上减轻财务人员的工作量，提高工作效率。

●收款单位的广泛性凡是转账的交易均可使用******网上银行进行支付，收款账户可以是******账户，也可以是非******账户，收款账户为************分行账户的，实时到账；收款账户为******非******省账户的，2小时内到账；收款账户为非******账户的，视人民银行清算体系快慢而定，一般在半天至1天之间。

●资金使用的及时性如施工企业同时也在******开立账户，则在核电公司拨付工程款后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。

图1-1：网上转账界面2、完备的工资奖金发放方式******企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、奖金的方便途径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。

而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。

●提供单笔和批量两种形式，单位代发代扣针对代发代扣笔数少的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。

●根据建总行及人民银行规定，代发代扣单笔每一个人的限额为5万元。

●批量代发代扣要求单位按******规定的格式形成代发文本。

目前的格式是“付款账号|收款账号|收款户名|金额”，单位可以通过自身的工资管理系统中直接产生，也可以用excel直接生成文本文件。

图5-1：代发代扣文本上传界面●******建议：如代发工资的员工申请******短信银行，则在单位代发工资后，******会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况，另外，如员工使用******个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对外转账、缴电话费、进行网上购物等。

3、严密的资金使用监控系统1．账户余额查询利用******企业网上银行可实时查询到核电公司、施工企业******账户的余额。

账户余额查询显示账户余额及可用金额，可让核电公司、施工企业实时掌握自有资金的情况，对项目资金做出灵活安排。

●核电公司可查询自有账户的账户余额，经过施工企业授权，同时还可以查询施工企业的账户余额，掌握施工企业的资金状况；●施工企业可查询自有账户的余额情况，对项目资金进行灵活安排或向核电公司、总公司申领资金，保证项目施工进度；图2-1：账户余额查询结果界面2、账户明细查询账户明细查询可查询到账户的每一笔资金变动情况，账户当年所有的到账情况及用款情况都可以一目了然，账户明细查询显示对方账号、户名及每笔资金的用途，让您直观了解每笔资金的来龙去脉。

核电公司可以据此来审核施工企业的资金使用是否符合项目建设要求，及时掌握施工企业资金使用进度及民工工资发放总体情况；施工企业可以据此进行账务核对。

账户明细查询提供统计、下载、打印功能，可以提供简单的日报表或阶段用款报表，同时，还可以为制作详细财务报表提供交易数据。

图2-2：账户明细查询结果界面3、及时的资金报表管理服务核电公司、施工企业均可以直接通过******网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表，也可将账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报表。

4、创新的电子票据结算产品（E票通）E票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式，它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型结算方法。

简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企业，而由收款企业主动触发交易（解付）或第三方确认从而实现转账的目的。

E票通的出票方与收票方都必須是******网上银行的签约客户。

●付款人出票付款人出票是指由付款人向收款人开出E票，但不实时转账，直到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。

其中根据付款方式的稳妥性，又可分为普通E票与保付E票。

普通E票是指出票人向收款人做出出票承诺，但出票时不对账户资金的充足性进行判断，待收票人解付时才判断能否成功转账；保付E票则是在出票时即判断付款账户资金是否充足，并冻结相应的金额，从而在更大程度上保证了收票人解付的成功性。