管理学院函授2012级会计学（本科）第二学期《货币银行学》模拟题A一、多项选择题（本大题共 5小题，每小题 2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码写在答题纸上。
错选、多选、少选或未选均无分。
1．消费信用的形式主要有（CE）A. 买方信贷B. 分期付款C. 赊销商品D. 卖方信贷E. 货币贷款2.商业银行业务经营的基本原则是 (ABC)A ．安全性原则B ．流动性原则C ．盈利性原则D ．政策性原则E ．社会性原则3. 中央银行可选择的货币政策中介目标是(ABCD)A ．存款准备金B ．基础货币C ．利率D ．货币供应量E ．储备资产4.大额可转让定期存单不同于普通存单的特点在于（AC）A．面额是固定的并按标准单位发行B．既可提前支取也可出售转让C．发行期限一般在1年以内D．存单记名并可背书后转让E．可做为借贷中的抵押资产5. 商业银行创造存款货币的能力取决于（ACE）A. 法定存款准备金率B. 信用制度的发展C. 超额储备率D. 非现金结算广泛运用E. 现金漏损率二、名词解释（每个名词4分，共20分）1、商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，他是现代信用制度的基础。
2、基础货币：是指具有使货币总量倍数扩张或者收缩能力的货币。
3、资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
4、公开市场业务：是指中央银行在证券市场上公开买卖各种政府证券以控制货币供给量及影响利率水平的行为。
5、投资基金：是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债券债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等项目。
6、贴现：是指票据持有人在在需要资金时，将其所持有的未到期的票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息后，将余额以现款付给客户，或转入其活期账户的业务7、金融市场：是融通资金的场所，包括通过各类金融机构及个人所实现的资金借贷活动，其中有对各种货币进行的交易，也有对各种有价证券进行的交易。
8、法定利率：中央银行或金融行政管理当局规定的利率9、存款准备金率：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率10、官方利率：是指由货币管理当局确定的利率。
官方利率是由货币管理当局根据宏观经济运行的状况和国际收支状况及其他状况来决定的，它可用作调节宏观经济的手段。
因此，官方利率往往在利率体系中发挥指导性作用。
11、通货膨胀：是指流通中的货币量超过了客观需要量，从而引起货币贬值和物价普遍、持续上涨的经济现象。
12、金融工具：是在信用活动中产生的，能过证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。
13、消费信用：是对消费者个人所提供的信用，主要有两种方式一是赊销，二是消费贷款。
三、简答题（每小题10分，共40分）1、什么是信用？为什么用“信用”表示借贷行为？2、请比较商业银行证券投资业务与贷款的异同。
相同点：商业银行证券投资业务与贷款业务都属于资产业务不同点：（1）证券投资业务具有较强的流动性，可以随时出售证券变现，而用于贷款的资金，要求在贷款期满后才能收回（2）债券价格收市场供求关系影响较大，银行很难控制，而贷款时银行有权决定贷款条件，如期限、利息等（3）投资存在很大的风险，银行为了保证证券投资的安全性，大多选择投资于政府债券或信誉良好的公司债券，而这些债券的利率一般比贷款利率要低，但是证券投资业务还有可能取决于对企业的控股权，这是贷款业务无法实现的（4）商业银行贷款业务过程中可以创造派生存款，从而增加银行的准备，而投资不具备这项功能。
3、简述中央银行的职能和特点。
职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行特点：①中央银行的经营活动主要是宏观金融活动，它是完成国家宏观经济目标的重要机构。
②中央银行的业务对象主要是政府、商业银行和其他金融机构。
③中央银行的业务活动不以营利为目的，而是以稳定货币、发展经济为目标。
④中央银行在一国金融体系中居于中心地位，与商业银行和其他金融机构之间是调控与被调控，管理与被管理的关系。
4、利率为什么经常变化？决定和影响利率的因素有：①平均利润率。
是首要因素，利率通常在平均利润率和零之间波动。
②借贷资金的供求关系。
利率是由借贷资金供求双方按市场供求状况来协商确定的。
③预期通货膨胀率。
预期通货膨胀率提高时，债权人会要求提高利率；预期通货膨胀率下降时，利率一般也会相应的下调。
④中央银行货币政策。
中央银行实行紧缩政策时，往往提高再贴现率或其他基准利率；实行扩张政策时，又会降低再贴现率或其他基准利率，从而引起利率的调整。
⑤社会再生产状况是影响利息率的决定因素，社会再生产状况决定借贷资本的供求。
⑥国际收支状况。
当一国国际收支平衡时，一般不会变动利率；出现持续逆差时，提高利率；出现持续大量顺差时，降低利率。
以上各因素时常变化，因此利率也经常变化。
四、论述题（每小题15分，共30分）1、举例说明存款货币的创造原理。
假设在完备的银行体系下法定准备金率为20%、没有超额储备、和现金漏损的现象，当有人将一笔现金（比如10万元）存入甲银行，该银行就会在保留足够的法定准备金（10×20%=2万元）之后，将其余的8（10×80%）万元贷放出去；于是，A企业从甲银行得到了8万元贷款，再把它存到乙银行，乙银行又会提取法定准备金（8×20%=1。
6万元）之后，将其余的6。
4万元贷放出去；B企业将其从乙银行得到的6。
4万元贷款又存到丙银行，如此循环往复，使得整个银行体系的存款由10万元的原始存款增加到：10+10×80%+10×80%㎡+……=10×（1/20%）=50万元。
2、试述商业银行开展金融创新的原因及后果。
原因：经济环境的变迁。
技术革命推动了金融创新。
金融管对金融创新的诱发。
金融自由化和放松金融管制进一步催生了金融创新。
后果：⑴宏观影响：促进了金融全球化、一体化和全球金融业混业经营的趋势。
推动了高科技创业投资的发展。
促进了金融体制的改革。
促进了金融深化。
也对金融的发展带来了不利因素。
⑵微观影响：有助于风险管理。
带给微观主体规避监管的新手段。
提供了大量的新金融工具、金融服务、交易方式或融资技术等成果，增强了金融机构的基本功能，间接提高了动作效率。
使得金融资产的流动性、收益性和风险性发生了变化，为金融机构对其资产负债进行管理提供了新的方法。
《货币银行学》模拟题B一、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码写在答题纸上。
错选、多选、少选或未选均无分。
1．金融市场的构成要素包括（ABCＤE）A. 金融市场的管理体系B. 金融市场的组织形式C. 交易对象D. 交易工具E. 交易主体2.1994年我国建立的政策性金融机构有（ADE）A. 国家开发银行B. 中国投资银行C. 中国国际信托投资公司D. 中国农业发展银行E. 中国进出口银行3.金融工具的特性表现为（BCE）A. 所有权性质B. 风险性C. 流动性D. 债权性质E. 收益性4.属于商业银行资产项目的有（ABD）A. 证券投资B. 在中央银行存款C. 外汇储备D. 库存现金E. 企业存款5.中央银行可选择的货币政策中介目标是(ABCD)A ．存款准备金B ．基础货币C ．利率D ．货币供应量E ．储备资产三、简答题（每小题10分，共40分）1、商业银行为什么要开展金融创新？经济环境的变迁。
技术革命推动了金融创新。
金融管对金融创新的诱发。
金融自由化和放松金融管制进一步催生了金融创新。
2、影响货币供给量的因素有哪些？①财政收支状况：当财政出现赤字并且通过中央银行透支借款弥补时，投放增加；若财政出现节余，则减少。
②向金融机构贷款和公开市场业务只要中央银行向商业银行等金融机构注入资金，则投放增加；反之减少。
中央银行从公开市场上买进证券，投放增加；反之减少。
③国际收支状况：中央银行在本国国际收支顺差时增加黄金和外汇储备，投放增加；反之减少。
3、提高利率将对国民经济将产生什么影响？当利率提高时，意味着人们持有资金的机会成本增长，资金盈余者贷出资金的动力也越大。
当利率提高时，意味着人们借款的成本增长，资金短缺者借款的负担也越重，其借款需求就会受到制约4、股票价格指数为什么经常被当作一国宏观经济状况的“晴雨表”？股票价格指数能及时全面地反映市场上股票价格水平的变动，它的上涨和下跌，可以看出股票市场变化的趋势，能从一个侧面灵敏地反映一个国家经济、政治的发展变化情况。
股票指数的作用，远远超过一般统计数字。
因此，认真研究股票价格指数，对于投资者进行股票投资，对于投机者买卖股票获利，对于研究一个国家经济发展的现状和趋势，是重要的参考，有很重要的意义。
四、论述题（每小题15分，共30分）1、如何治理需求拉上型的通货膨胀？⑴紧缩性货币政策：①公开市场业务②提高再贴现率③提高商业银行的法定存款储备金率④直接提高利率，紧缩利率⑵紧缩性财政政策⑶收入政策：①确定工资-物价指导线②工资管制③以纳税为基础的收入政策⑷价格政策：通过反托拉斯法限制价格垄断⑸供给政策：①减税②削减社会福利开支③稳定币值④减轻企业负担，刺激企业创新积极性，刺激投资，刺激产出等⑹指数化方案：收入指数化。
是按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。
2、我国为什么要开放金融市场？①开放金融市场可以调剂资金②可以增加社会资源的积累③可以降低信息成本④可以分散与转移风险⑤可以发现价格《货币银行学》模拟题C一、多项选择题（本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 10 分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码写在答题纸上。
错选、多选、少选或未选均无分。
1．消费信用的形式主要有（CE）A. 买方信贷B. 分期付款C. 赊销商品D. 卖方信贷E. 货币贷款2.商业银行业务经营的基本原则是(ABC)A ．安全性原则B ．流动性原则C ．盈利性原则D ．政策性原则E ．社会性原则3.金融工具的特性表现为（BCE）A. 所有权性质B. 风险性C. 流动性D. 债权性质E. 收益性4.属于商业银行资产项目的有（ABD）A. 证券投资B. 在中央银行存款C. 外汇储备D. 库存现金E. 企业存款5. 商业银行创造存款货币的能力取决于（ACE）A. 法定存款准备金率B. 信用制度的发展C. 超额储备率D. 非现金结算广泛运用E. 现金漏损率三、简答题（每小题10分，共40分）1、简述金融市场的功能。
Ｐ１５５（1）调剂资金（２）增加社会资金积累（３）降低信息成本（４）分散与转移风险（５）发现价格2、商业银行的投资业务与放款业务有什么不同？（1）证券投资业务具有较强的流动性，可以随时出售证券变现，而用于贷款的资金，要求在贷款期满后才能收回（2）债券价格收市场供求关系影响较大，银行很难控制，而贷款时银行有权决定贷款条件，如期限、利息等（3）投资存在很大的风险，银行为了保证证券投资的安全性，大多选择投资于政府债券或信誉良好的公司债券，而这些债券的利率一般比贷款利率要低，但是证券投资业务还有可能取决于对企业的控股权，这是贷款业务无法实现的（4）商业银行贷款业务过程中可以创造派生存款，从而增加银行的准备，而投资不具备这项功能。