ⅩⅩ“绿色信贷”调查研究摘要：近年来，随着“低碳”经济的不断兴起，“绿色信贷”正以不可阻挡的趋势进入人们的视线，改变了以往粗放型金融贷款的状况。

本文介绍了近年来“绿色信贷”的发展及其特点，并特别选取了ⅩⅩ作为例子，从政府政策和金融机构两个方面阐述了绿色信贷的现状。

并通过数据说明了其对国民经济的有利影响。

关键词：绿色信贷江苏金融机构政府部门引言：上个世纪末,“低碳经济”开始步入人们的视野。

而我国作为制造业大国,在碳排放居于世界首位的情况下,如何依靠发展思维和模式的转变来赢得持续发展,不仅是政治课题、经济课题,也是一个现实的金融发展课题。

一．绿色信贷的产生于发展改革开放以来,我国经济发展迅速, 但我国经济发展是建立在资源的过度开采和低效利用、经济粗放发展基础上的, 生态环境呈现不断恶化趋势, 经济发展与生态平衡之间的矛盾日益突出。

面对严峻的环境形势,各地不断加大执法力度, 开展了一轮又一轮的环境执法专项行动, 然而效果却并不理想。

正是在这种背景下, 2007年7月, 国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(以下简称《意见》) ,这份被称为“我国现阶段绿色信贷的基础文件”要求,各金融机构必须将企业环保守法作为审批贷款的必备条件,对未通过环评审批的新建项目, 金融机构不得新增任何形式的授信支持; 同时规定对环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目, 金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时,应严格控制贷款。

《意见》发布以后,中国工商银行率先做出反应。

其高调提出要建设绿色信贷模范银行, 并于2007年9月向全行下发了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》,要求建立企业环保名单,对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”,责令各家分行要把环保合规和“绿色信贷”建设作为一把手直接负责的重点工程,全面建立健全环保依法合规工作责任制和问责制。

国内其他商业银行在推行绿色信贷问题上传递出同样坚定的态度。

绿色信贷政策已初显成效。

目前,商业银行等金融机构,在办理管理信贷业务时,都会审查企业信用报告中的企业环保信息,并把企业环保审查情况作为信贷的重要依据。

企业环保信息纳入企业信用信息基础数据库,加强商业银行信贷风险控制,确保信贷安全等方面已经发挥了积极作用。

但是必须清醒地看到, 我国绿色信贷起步较晚, 目前只是取得了局部性、阶段性的成果, 与预期目标相比还有很大差距。

二．绿色信贷的特点从中国发布的绿色信贷政策的基本内容和实施现状看,可概括出以下几点基本特征：一是在政策制定层面考虑了环保和经济的协调发展，将企业承受力作为制定政策时着重考虑的因素。

这一特征与中国当前处于经济高速增长的发展阶段相关，在人均收入相对较低的国情下，单提“环境优先”是不现实的，必须协调环境和经济的共同发展，在不阻碍经济增长的同时保护资源环境。

二是在政策作用层面，目前的侧重点是惩治已出现的行为，同时也对可能产生污染的企业起到前期警示作用，并通过法律手段赋予金融机构环保审查的权力，变事后惩罚为事先预防。

三是在政策执行层面，偏重于政府的引导作用，注重政府的管制。

虽然绿色信贷政策是国家发布的一项环境经济政策，但是仍带有很强的政府行为色彩。

这与中国特殊的经济环境和金融管理制度有关，环境经济政策推行的初期需由政府强制推动，并且绿色信贷的相关配套措施必须以法律形式加以规定。

四是在政策实施层面，由银行实施的绿色信贷政策必须得到政府部门（环保局、人民银行、银监会）的配合。

政府和银行之间形成合力，目标一致，是绿色信贷政策有效实施的重要前提。

三．ⅩⅩ政府对于绿色信贷的执行措施为贯彻落实环境保护部、中国人民银行《关于全面落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知》，ⅩⅩ环保厅日前下发了《关于落实绿色信贷政策进一步完善信息共享工作的通知》(以下简称《通知》)，根据《通知》要求，ⅩⅩ环保厅和人民银行南京分行将选择部分市、县进行试点，摸索经验，稳步推进，以点带面，逐步开展全省企业环保信息的采集、报送、共享工作。

据了解，ⅩⅩ为落实绿色信贷政策，早在2000年就将企业环境行为与绿色信贷密切联系，对企业环境行为进行信息公开并进行评级。

据统计，截至2008年6月初，全省参评企业数量已达到14957家。

其中，绿色企业1095家、蓝色企业8383家、黄色企业4591家、红色企业697家、黑色企业191家。

随着评级制度的不断完善，各级金融部门推出了一系列“绿色信贷”措施，根据企业环境行为五种颜色，实施了在信贷方面的“爱绿亲蓝厌红弃黑”政策。

1.企业争相摘“黑”帽ⅩⅩ江阴长江纸业公司由于造纸废水处理设施先天不足，去除化学需氧量效果较差，排放的每升废水中化学需氧量高达300~400毫克，屡屡出现超标排污，在企业环境行为审定中被评定为黑色企业。

企业戴上黑色帽子，企业决策者慌了手脚，感到了空前的强大压力。

特别是“黑色名单”在当地新闻媒体上曝光后，各家银行亮起了红灯，停止对长江纸业的各类贷款，并派出专人登门索要公司欠下的3亿多元旧账。

平时依靠贷款过日子的长江纸业顿时陷入困境。

负重之下，企业决策者猛然醒悟:只有在环境保护上还清欠账，企业生产经营才会重新出现生机。

于是，他们变压力为动力，把造纸废水治理改造工程列为企业“一号工程”和“生命工程”，筹措了600多万元，采用先进的治污技术，对造纸废水处理设施进行了大规模改造，并增加了生化处理系统。

经过半年多的艰苦努力，使改造工程提前投入运行。

经测试，处理后每升废水中的化学需氧量浓度下降到了60~80毫克，达到了国家一级排放标准。

在江阴市企业环境行为评定中，长江纸业一举摘掉了黑帽子，并连跳两级，进入了黄色等级行列。

戴上黑帽吃过的种种苦头，使江阴众多企业的决策者清醒意识到，企业只有在环境行为向上连跳级，才会为企业发展赢得广阔的空间。

2.环保信息成信贷首要条件为推动企业环保信息及时纳入银行征信系统，加强环保和金融部门的合作与联动，加强对企业环境违法行为的社会监督和经济制约，常州市环保局和人民银行常州市中心支行将常州市企业环保信息纳入企业信用信息基础数据库，为此，常州市环保局和人行常州市中心支行当场签署了《常州市企业环保信息共享协议》。

协议规定，常州市环保局每季度向人行常州市中心支行提供企业环境信息，包括企业环境行为等级评定名单、获得“环境友好型企业”等环保荣誉称号的企业名单、未批先建或未经环保验收擅自投入生产的建设项目名单以及挂牌督办、限期治理、限产限排、停产治理、责令关停的企业名单和拒缴排污费或恶意拖欠排污费的企业名单、因环境违法被行政处罚的企业名单；发生重大、特大环境污染事故或事件的企业名单等方面信息。

金融部门将积极引导金融机构实行最严格的环保准入标准，加强对高污染、高能耗企业贷款的贷前调查、贷中审查和贷后检查，对未通过环评审批或未通过环保设施验收的新建、扩建、改建项目不予贷款，也不新增任何形式的授信支持；对淘汰类项目，停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款；对在企业环境行为等级评定中被评为“绿色”的企业，常市环保局将优先安排环保专项资金；对评价结果为“红色”和“黑色”的企业，禁止发放除更新改造治污设施外的任何新增贷款，对“黑色”等级企业，要在确保信贷资产安全的前提下，逐步收回存量贷款。

3.信息共享优化企业行为为进一步完善环保部门与金融部门之间的信息共享，ⅩⅩ环保厅要求各级环保部门要加强企业环保信息的管理，明确信息收集、提供的部门和人员，于每月10日前将上月本辖区内企业建设项目环境影响评价信息、竣工环境保护验收信息及实施强制性清洁生产审核企业信息报送上级环保部门，同时抄报当地人民银行。

企业环境违法信息，各级环保部门要在处罚决定作出后20日内抄报当地人民银行，由各地人民银行逐级上报至人民银行征信中心。

人民银行县(市)支行在收到当地环保部门报送的信息后，企业环境违法信息要在一个工作日内报上级人民银行，其他信息要在3个工作日内报上级人民银行。

人民银行各地市中心支行要及时汇总辖区内企业环保信息，对相关数据进行数据格式转换和预校验，形成通过校验的数据文件，企业环境违法信息要在两个工作日内上报人民银行南京分行，其他信息于每月20日前上报人民银行南京分行。

同时，各金融机构还认真落实国家产业政策和环保政策，引导和督促辖内分支机构在办理企业信贷业务时，查询并关注企业征信系统中的环保信息，重点关注环境守法信息，积极落实绿色信贷政策，防范信贷风险，促进资源节约型和环境友好型社会建设。

同时，各金融机构认真收集、准确掌握辖区内各级分支机构经确认因企业环境信息而压缩、拒绝贷款的信息，并于每半年后15个工作日前，向人民银行南京分行报送《银行业机构使用环保信息情况反馈报表》。

四．金融机构对于绿色信贷的贯彻及实施1．建行ⅩⅩ分行的“低碳金融”今年上半年，建行连云港分行成功营销江苏核电5亿元流动资金贷款，并于日前投放了首笔3亿元。

此笔贷款的投放将为建行介入该公司3-8号核电机组建设的融资奠定坚实的基础；建行ⅩⅩ锡山支行投放1500万元小企业贷款，支持无锡某污水处理有限公司增产扩能；无独有偶，建行南通分行及时介入“海安县区域供水管网改造工程”项目，首期6000万元已投放到位。

这一系列大动作，无不体现了建行江苏分行对于当前绿色信贷的充分认识与实施。

建设银行充分发挥信贷资金对于发展方式转变和经济结构调整的促进作用，加强对以低碳经济为代表的战略性新兴行业的研究，创新业务产品和服务模式，大力支持低碳经济发展。

无锡市惟一一家通过ⅩⅩ环保验收可处理金属废水的企业，于去年新添了两台污水处理机组，建行锡山支行认为企业符合建行支持中小企业的行业标准，为其设计了个性化的小企业额度授信方案，提供中小企业“成长之路”贷款1500万元和1000万元信用银票的额度。

建行镇江分行全面构建“绿色信贷”体系，从生产、流通、建设各个环节积极引导，从研发、产业化全过程给予扶持，为节能环保产业发展创造了良好环境。

江苏某化学原料及化学制品制造企业，年产40万吨生物柴油，与普通柴油相比，这个企业生产的生物柴油有利环保，柴油车尾气中有毒有机物排放量仅为1／10，燃烧时不排放有毒害气体，排入环境中也可被微生物降解，不污染环境。

该行在进行前期调研后及时加大对这个企业的支持力度，一次投入1.2亿元的固定贷款，使这个企业发展明显加速。

建行镇江分行还立足当地新能源和节能环保产业发展的既有优势，对市场潜力大、带动能力强、吸收就业多、综合效益好的新能源和节能环保等新兴产业给予重点支持。

这些领域包括生物质能、造纸、节能和新能源汽车产业、生态环保和污染治理等多个领域。

在审批环节上，将节能环保作为贷款的前置条件，对进入当地环保部门评定黑色名单的企业及时纳入征信体系，在这类企业申请贷款时一票否决。