2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第十章 贷款合同与发放支付
知识点：受托支付的操作要点
● 定义：
(1)明确借款人应提交的资料要求
(2)明确支付审核要求
(3)完善操作流程
(4)合规使用放款专户
● 详细描述：
明确支付审核要求：
1）放款核准条件
2）资金用途
3）借款人所填列账户基本信息是否完整
4）其他需要审核的内容
例题：
1.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）
A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状
况良好
B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大
C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％
D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币
正确答案：A
解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。
同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
2.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（ ）。
A.付款文件
B.共同签证单
C.交易合同
D.货物单据
E.汇款申请书
正确答案：A,B,C,D,E
解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。受托支付的操作要点 （1）明确借款应提交的资料要求 （2）明确支付审核要求（3）完善操作流程 （4）合规使用放款专户。
3.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。正确答案是C。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。 同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
4.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。正确答案是C。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。 同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
5.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（ ）。
A.付款文件
B.共同签证单
C.交易合同
D.货物单据
E.汇款申请书
正确答案：A,B,C,D,E
解析：正确答案是ABCDE。受托支付的操作要点 （1）明确借款应提交的资料要求 （2）明确支付审核要求 （3）完善操作流程 （4）合规使用放款专户。
6.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：正确答案是C。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷
款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
7.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.200
B.300
C.500
D.800
正确答案：C
解析：正确答案是C。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
中国民生银行流动资金贷款管理细则 第一章总则 第一条为规范我行流动资金贷款业务，促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币贷款。 我行流动资金贷款分为可循环流动资金贷款和不可循环流动资金贷款。 第三条我行流动资金贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法。本办法未规定的，适用我行相关规定。 第四条流动资金贷款业务遵循以下原则： (一)流动资金贷款用途合法合规,不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用； (二)根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理确定流动资金贷款的业务品种和期限，审慎确定借款人流动资金贷款需求及我行贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款； (三)按中国**银行集团客户管理的相关规定，纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理。
第二章受理与调查 第五条办理流动资金贷款业务的借款人应同时具备以下基本条件： (一)借款人依法设立； (二)借款用途明确、合法； (三)借款人运转正常，经营合法合规； (四)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； (六)我行要求的其他条件。 第六条借款人申请流动资金贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料，我行另有特殊规定的，按特殊规定执行。 (一)借款申请； (二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等； (三)借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表； (四)借款人流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）； (五)贷款担保或其他保障措施证明资料； (六)我行要求的其他资料。 第七条办理流动资金贷款业务，经营机构授信调查人员应按照我行授信调查的有关规定进行授信调查，发起借款人、保证人的信用评级，并形成授信调查报告。授信调查报告主要内容包括：
个人最高额担保借款合同 编号： 贷款人（口抵押权人口质押权人）：宁波银行股份有限公司 借款人： 抵押人： 出质人： 保证人： 鉴于贷款人与借款人将按本合同第1.2条约定的期间和最高贷款限额内发生贷款业务，为保障贷款人债权的实现，明确双方权利义务，根据有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。 第一条 最高贷款限额 1.1最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许借款人在本合同约定期间内可周转使用的最高未清偿贷款余额。最高贷款限额仅指本合同项下的贷款业务。同一借款人可与贷款人订立多个最高额借款合同，同时享有多个最高贷款限额，数个最高贷款限额及其相应的合同之间互相独立。同一借款人也可同时与贷款人订立最高额借款合同和其它授信业务合同，各合同互相独立，另有约定的除外。 1.2贷款人同意自 年 月 日起至 年 月 日止的期间和人民币（大写） 的最高贷款限额内（除非按本合同其他约定作调整），可根据借款人的申请、借款及担保条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据及其附件，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。但本条规定不影响贷款人采取第3.3条约定的解除合同或停止发放贷款等措施。 1.3本合同项下发放的贷款，其到期日不得超过第1.2条约定的贷款发放期间的截止日。 1.4双方约定，贷款人有权根据借款人的信用状况、担保人或担保物状况和贷款人的经营状况对最高贷款限额进行调整，贷款人减少最高贷款限额无须征得借款人、担保人的同意。调整最高贷款限额的决定一经作出，随即生效。
银行受托支付合同范本 本合同由以下双方于____年____月____日____签订于________________________。 甲方：_________网络科技有限公司 地址：_________________________ 电话：_________________________ 传真：_________________________ 乙方：_________________________ 地址：_________________________ 电话：_________________________ 传真：_________________________ 鉴于： 甲乙双方决定建立电子商务、网上银行支付的合作关系；甲乙双方已就网上 银行支付系统的合作内容进行友好协商；双方基于平等互利、公平自愿、诚实信 用原则，一致同意如下： 一、服务内容 甲方为乙方提供的服务内容包括： 1．1 通过甲方的支付门户提供网上交易代理支付。 1．2 提供与甲方所连通的国内商业银行之银行卡网上交易服务（支持ssl合同）。 1．3 原则上凡甲方支持的银行卡，均应为乙方开通相应的支付服务。在甲 方业务的发展过程中，如可支持新类型的银行卡，均应该通知乙方，并及时为乙
方开通相应的服务支持功能。已开通的银行卡类型，如非不可抗拒因素或银行要求，不应停止服务。如因以上不可抗拒因素或银行要求需停止对原有银行卡类型 的支持，也须在合理时间内通知乙方，以便乙方及时做好相应的善后处理工作。 1．4 提供本条之相关信息查询服务，包括： 交易查询：乙方可按照交易日期、交易类型和交易结果等选项进行查询； 交易报表的生成及显示：乙方可以按周、月生成并显示相关交易报表； 交易明细下载：乙方可以在甲方提供的平台上下载其任一天或几天交易明细； 保留3个月交易明细。 二、费用支付 乙方须向甲方支付以下费用，包括： 2．1?网上银行支付网关接入费：标准为人民币_____元/商户。 维护服务年费：标准为人民币____元/年。 自本合同签订之日起7个法定工作日内，由乙方一次性向甲方付清上述费用；甲方在收取接入费及维护服务年费后应立即向乙方开具发票并安排上线。 2．2?交易手续费：标准为每笔交易额的____%，单笔交易手续费不足人民币0．2元的按人民币0．2元计算。交易手续费甲方在为乙方进行资金清算时自动 扣除。 2．3 保证金：为确保网上交易资金的安全性，乙方应于本合同签订之后7个法定工作日内向甲方交付保证金____元人民币。合同期满后，甲方将清算所有费 用和款项，对尚未收取的费用和款项由保证金补足。若保证金不足以补足上述费 用和款项的，乙方应当另行补足；若保证金在补足上述费用和款项后尚有剩余的，则剩余保证金返还给乙方。
贷款资金支付管理规定 试行修订版 IBMT standardization office【IBMT5AB-IBMT08-IBMT2C-ZZT18】
中国农业发展银行 贷款资金支付管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强贷款资金支付管理，确保贷款资金专款专用，防控信贷操作风险，提高信贷服务质量，保障信贷业务健康发展，根据中国人民银行、中国银监会和总行相关规定，制定本办法。 第二条本办法所称贷款资金支付管理，是指我行依照有关法律和借款合同约定，对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。 第三条本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法，又要根据实际情况灵活掌握。
第四条贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。 第五条贷款资金支付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。 第二章存款账户开立 第六条凡向我行申请贷款的借款人均应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。我行贷款占其全部贷款比例超过50%（含）的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人，如向我行申请贷款，原则上应在我行开立基本存款账户。 第七条借款人除应在我行开立基本存款账户或一般存款账户外，还应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。 （一）申请政策性或准政策性贷款的借款人，应在我行开立收购资金存款账户，专门用于发
放和管理政策性或准政策性贷款资金。 （二）申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人，应在我行开立信贷资金存款账户。该类账户在“401单位活期存款”科目下设立，专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。 （三）申请项目贷款的借款人，应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。该类账户在“401单位活期存款”科目下设立。项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。项目收入应全部存入项目收入存款账户，按借款合同约定，从该账户中直接扣收贷款本息。 第八条从我行申请多种类型贷款的借款人，应在我行同时开立相应存款账户。各存款账户应当专户使用，账户之间资金不得混用或串用。 第三章贷款人受托支付方式与审核流程
中国银行业监督管理委员会令 2010年第1号 《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 二○一○年二月十二日 流动资金贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。 第二章受理与调查 第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营合法、合规； （四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十二条贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。 第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容： （一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
贷款未按交易合同约定办理受托支付的案例 一、案例经过 支行拟向A公司发放流动资金贷款，用途为购买材料，期限一年，贷款方式为第三方抵押担保，审批意见所列提款前提条件为落实受托支付。经办行据此提交了委托支付协议、提款通知书及A公司与上游B公司签订的购销合同。同时经办行在系统合同补录的借据附属信息中交易对手也为B公司。放款核准岗审核后提出整改意见，虽然经办行提供此笔业务的提款通知书、交易合同等相关资料内容一致，但A公司与B公司在商品购销合同中结算及付款方式约定，在B公司将材料送达A公司指定地点经核对无误后，并由质检部门出具检验合格后，付清款项。由于经办行未能提供A公司是否已验收B公司交付货物证明，所以不予核准放款。 二、案例分析 根据银行《关于公司客户贷款发放与支付管理有关事项的通知》相关管理规定，虽然前述贷款发放使用用途符合管理要求，但经办行在受托支付审查中，忽略了A公司与B公司在购销合同中结算及付款方式约定的限制性条款，即先货后款的结算方式。经办行须据此审核查验A公司与B公司实际货物交接情况资料，在提交受托支付时，应一并提交B公司已把货物已交付给A公司的证明资料。 三、案例启示 （一）经办行在办理受托支付审查中必须严格按照银监会及银行对相关受托支付管理规定执行，正确理解细化把握受托支付具体操作要求。 （二）为确保贷款资金运行安全，有效防范信用风险，规避信贷资金被挪用、虚假支付。经办行在审查贷款资金发放办理受托支付时必须注意认真审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同商品种类、交货方式、结算方式等证明材料相符；分析判断购货方采购行为是否真实、合理、结算方式是否与受托支付资金方式及其主营范围、借款合同用途相一致，购销双方是否在合同中商品交付与结算方式有无特定约定。规范贷款支付行为，有效监督贷款资金真正流向实体经济，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用。
乙方:庄浪县恒新公交有限责任公司 甲方、乙方为保证庄浪县恒新公交有限责任公司庄浪县客运站项目贷款资金按规定用途使用，防止贷款资金挪用，保证按时足额清偿贷款本息，经协商达成以下监管协议： 第一条甲方按照银监会及总行受托支付管理规定，对庄浪县客运站项目贷款资金实行受托支付，并根据借款人实际需求逐笔核贷，逐笔监督使用，确保贷款资金按规定用途使用，严防贷款资金挪用或用于关联企业经营。 第二条甲方、乙方一致同意指定甲方为本次上述资金的唯一监管银行，乙方在甲方所属的中国农业银行股份有限公司庄浪县县支行开立资金账户，项目贷款资金及客运站项目建成后的销售收入均必须通过该账户实现。 第三条甲方的权责 1、甲方按照本协议的约定履行监管责任并对乙方提供相应的结算服务。 2、甲方应对乙方可能发生的违约情况进行监督和管理。 3、甲方指定专人对本协议约定的资金经行监管，确保资金用途合规合法，不得挤占挪用。 4、甲方按月根据乙方的需要及时提供监管账户的对账单。
第四条乙方的权责
1、乙方应在甲方开立资金监管账户，账户名称为庄浪县恒新公交有限责任公司，账号为272699 ，资金监管账户一经设立，非经甲乙双方书面同意，乙方不得擅自变更。 2、乙方必须将庄浪县客运站项目建成后的销售收入全部存入该帐户，书面承诺该账户资金只限用于日常经营周转和优先清偿农行贷款本息。 3、乙方应为甲方监管提供相应的便利，对项目贷款资金及销售收入按照本协议规定进行使用。 5、乙方对自身提供的任何资料的真实性、合法性、完整性及有效性负责，如因其提供的资料不真实、不完整、不合法而造成项目贷款资金挪用或用于关联企业经营，乙方应承担相应责任。 第五条保密义务。 各方在执行业务过程应严格保守秘密，不得将其所知悉的秘密和相关的资料对外泄漏。但法律、法规及相关监管部门有另行规定的除外。本保密义务不因本协议的履行完毕、终止或解除而免除。 第六条协议有效期 自本协议自双方方签章之日起牛效，有效期至农行项目贷款清偿完毕日止。 第七条协议的变更和解除 协议各方需要变更或解除本协议时，应经双方协商并达成书面协议。
关于印发 《****银行流动资金贷款管理办法 （2018）》的通知 各分支行： 现将《****银行流动资金贷款管理办法（2018）》印发给你们，请认真组织学习，严格遵照执行。 ****银行 2018年*月*日
****银行流动资金贷款管理办法 ﹝2018﹞ 第一章总则 第一条为加强流动资金贷款业务，规范****银行（以下简称：本行）与借款人之间的借贷行为，提高本行信贷资产质量和信贷资金使用效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《中华人民共和国物权法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等国家法律法规和监管规定，结合本行的相关规定和实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款，是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。 第三条本办法所指贷款经营行是指本行所属的各分支行。 第四条流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度实行风险限额管理。 第五条流动资金贷款是贷款人对借款人申请借款进行一次性审批、并且与借款人一次性签订贷款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、分次归还贷款。 - 2 -
第六条开展流动资金贷款业务应严格遵守流动资金贷款相关法律法规、监管规定，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第二章贷款对象与授信条件 第七条申请流动资金贷款应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营活动合法、合规； （四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，有按期还本付息的意愿和能力； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录，并能按要求提供符合担保条件的保证人或抵（质）押物品； （六）在本行开立结算账户； （七）本行要求的其他条件。 第三章职责与权限 第八条总行有关部门职责 （一）总行公司管理总部负责流动资金贷款业务的制度建立和维护，对分支行经营活动的指导、管理和咨询；负责拟定流动资金贷款业务相关标准合同文本；负责制定流动资金贷款 - 3 -
惠来县农村信用合作联社 固定资产贷款（受托支付类）借款合同编号：农信（20 ）借字第号 借款人： 贷款人：
借款合同 编号：惠农信（20 ）借字第号 借款人： 身份证号/企业法人注册号： 法定代表人（负责人）：职务： 住所：邮政编码： 电话：传真： 贷款人： 住所：邮政编码： 电话：传真： 借款人向贷款人申请借款，贷款人经审查同意按本合同约定发放贷款。双方本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规和规章的规定，经协商一致，订立本合同并承诺严格履约。 第一条借款类型及用途 1、借款人在本合同项下的借款类型为（新增借款、还旧借新、借新还旧、转换主体）。 2、本合同项下的借款用于。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，贷款人有权监督借款的使用。 第二条借款币种和金额 1、本合同项下的借款币种为。 2、本合同项下的借款金额为（大写）（小写）。 第三条借款期限 本合同项下的借款期限为（日/年），自年月日起至年月日止。
借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额、利率及借款币种等事项与借款借据不一致时，以借款借据记载的为准。 第四条放款方式 贷款人直接将借款款项划入借款人如下帐户，自借款人如下帐户收到贷款人划入款项，即视为贷款人已履行完本合同约定的放款义务： 帐户名： 帐号或卡号： 开户银行： 第五条贷款人受托支付 贷款人受托支付是指按照中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》的相关规定，借款人为履行贷款资金的使用符合本合同第一条约定用途的承诺，授权贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，直接将借款款项从本合同第四条约定的借款人账户支付给借款人一个或多个交易对手的账户（注：交易对手是指借款人为实施固定资产投资项目而签订的包括但不限于买卖、加工承揽、建筑施工等有关交易的合同相对方）： 1、账户一 帐户名： 帐号或卡号： 开户银行： 2、账户二 帐户名： 帐号或卡号： 开户银行： 3、账户三 帐户名： 帐号或卡号： 开户银行： 4、账户四 帐户名： 帐号或卡号：
编号： 银行委托支付协议 委托人（甲方）: 地址: 法定代表人: 受托人（乙方）: 中国工商银行股份有限公司 地址: 负责人: 鉴于： （一）甲方与乙方签订编号为的《》（下称融资合同），乙方依据融资合同的约定向甲方提供融资。 （二）根据相关监管规定和乙方管理要求，对符合条件的融资款项支付或经甲方同意由乙方受托支付的其他款项采用受托支付方式，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将融资款项支付给符合约定用途的甲方支付对象。 为明确融资委托支付事宜，甲方和乙方经平等协商一致，订立本协议。 第一条受托支付条件 甲方在融资合同项下单笔支付金额达到或超过万元，或符合下列条件的，应采用受托支付方式： 第二条授权和委托 对符合本协议约定的受托支付条件的提款，甲方授权和委托乙方在将融资款项划入指定的甲方账户后，将融资款项转入符合融资合同约定用途的甲方支付对象账户，并根据乙方要求提供支付凭证等相关资料。
融资合同项下融资款项的用途为： 第三条受托支付 （一）在办理受托支付时，甲方应在乙方开立或指定专门账户用以办理受托支付事宜。 （二）在办理受托支付时，甲方应在每次提款时向乙方提供其放款账户和支付对象账户信息以及证明本次提款符合约定用途的证明材料。甲方应保证提供给乙方的所有资料都是真实、完整和有效的。 （三）在办理受托支付时，乙方只对甲方提供的支付对象信息、融资用途证明材料等相关资料进行形式审查，因甲方提供的相关资料不真实、不准确、不完整导致乙方未及时完成受托支付的，乙方不承担任何责任。 （四）乙方经审核发现甲方提供的用途证明材料等相关资料有不一致或其他瑕疵的，有权要求甲方补充、替换、说明或重新提交相关资料，在甲方提交令乙方满意的资料前，乙方有权拒绝相关款项的发放和支付。 （五）根据甲方不同融资用途，乙方有权要求甲方、独立中介机构和其他有关方出具共同签证单等相关证明材料,乙方凭该等证明材料进行融资款项的发放与支付。 （六）乙方经审核，认为甲方提供的资料与约定的融资用途一致且提款符合融资合同约定的前提条件的，首先将融资款项划入甲方指定账户，然后根据需要和甲方提交的有关业务凭证将相应款项转入甲方支付对象账户。 （七）发生下列情形之一，乙方有权重新确定融资发放和支付条件，或停止融资款项的发放与支付： 1.甲方向乙方提供虚假或无效的资料以获取融资的； 2.甲方生产经营发生重大不利变化、信用状况下降或发生融资合同项下的违约情形； 3.融资款项用于固定资产投资的，项目进度落后于资金使用进度； 4.甲方不按照融资合同约定提取和支付融资款项，融资款项使用出现异常； 5.甲方违反本协议和融资合同约定或相关监管规定，以化整为零方式规避受托支付； 6.甲方指定的放款账户或支付对象账户被有权机关冻结或止付。 第四条账户冻结或止付 如果因甲方指定放款账户或其支付对象账户被有权机关冻结或止付，导致乙方无法及时按照甲方委托完成受托支付，乙方不承担任何责任，也不影响甲方在融资合同项下已经产生的还款义务。 第五条自主支付的监督检查 融资合同项下款项由甲方自主支付的，甲方承诺接受并积极配合乙方以账户分析、凭证
编号A：[ ]字[ ]行[ ]支行[ ]年[ ]号 个人购房借款/担保合同 (2010年版) 借款人： 贷款人： 抵押人： 出质人： 保证人:
特别提示：借款人和担保人在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同全部条款，特别是对黑体部分予以重点关注。如有任何疑问或不明之处，请及时向贷款人及专业人士咨询。本合同一经签订，即视为各方理解并同意本合同全部条款。 本合同各方根据有关法律、法规及规章，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。
第一部分借款条件 第一条贷款种类与金额 贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第种贷款，金额为人民币元（大写：）（大小写不一致时，以大写为准）。 A、个人购置住房贷款 B、个人购置商用房贷款 C、个人自建房贷款 D、其他: 第二条贷款用途与担保方式 2.1 本合同项下贷款用于购买/自建坐落于________________，建筑面积______平方米的房屋及坐落于________________，建筑面积 ______平方米的车位。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款的使用。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第套住房（相关认定标准按照监管规定处理）。 2.2 本笔贷款的担保方式为，具体约定见本合同相关担保条款。 A、抵押 B、质押 C、保证 D、其他 第三条贷款期限
本合同项下贷款期限为，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 第四条贷款利率 4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，（上/下）浮%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准,并按下列公式换算：月利率= 年利率/12，日利率=年利率/360。 4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第种方式处理： A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率； B、在贷款期限内不调整； C、其他：。 4.3 贷款人根据借款人的申请，在贷款期限内采用固定利率的，各方须另行签订《固定利率补充协议》，该协议为本合同附件，未涉及条款按照本合同条款执行，本合同中其他内容继续有效。 第五条放款 5.1贷款发放或继续发放的前提条件是以下第项： A、本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。
受托支付合同,范本 受托支付协议(银行版本) 流动资金贷款支付申请书 编号：号 致：银行支行 根据我方与贵行签署的编号为的《合同》及，我方特向贵行提出如下出账支付申请： 一、我方申请按以下第种方式进行该借款合同项下支付：（一）一次性支付。 （二）提款期内第次支付。 提款金额总计为：（币种）；（大写）；（小写）。 二、根据借款合同的约定，本笔借款采用如下支付方式： 我方授权和委托贵行在将借款划入我方支付账户后，直接支付给符合借款合同约定用途的我方指定的交易对手账户，支付金额合计：；具体付款信息见如下《受托支付清单》： 三、我方谨向贵行确认： １、我 方特委托贵行将我方贷款资金支付给我方提供的交易对手。 2、该笔借款将用于借款合同约定的用途。 3、在该申请发出之日至支付日，我方在借款合同中所作的所有陈述、保证和承诺仍然真实、准确、完整、有效。 4、截至本申请发出之日，我方的生产经营和财务信用状况未发
生重大不利变化。 5、截至本申请发出之日，我方确认不存在任何借款合同项下或与借款合同有关的违约或预期违约事件，我方进一步确认，在支付日也不会发生或存续任何违约事件。 6、委托贵方支付时，我方需向贵行提供符合贵行要求的有效支付凭证。 7、本次提款申请是不可撤销的。我方保证已经全部满足借款合同中的所有支付前提条件。 申请人（盖章）：______________有权签字人：_____________________年__ _月_ __日 篇二：受托支付委托书 第一联 编号： **银行受托支付委托书 **银行分行： 根据我公司与贵行年月日签署的编号为合同以及编号为提款申请书的约定，现委托贵行在发放贷款后，按下列内容进行支付。 我公司办理此项委托支付业务的具体信息如下： 借款人名称：借款人结算账号：放款凭证编号：贷款金额：费用支付账号： 以下为付款交易对象明细：
中国农业发展银行 贷款资金支付管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强贷款资金支付管理，确保贷款资金专款专用，防控信贷操作风险，提高信贷服务质量，保障信贷业务健康发展，根据中国人民银行、中国银监会和总行相关规定，制定本办法。 第二条本办法所称贷款资金支付管理，是指我行依照有关法律和借款合同约定，对借款人支付我行向其发放的贷款资金实施审核、监督等管理活动的总称。 第三条本办法主要适用于商业性贷款资金支付的管理。政策性贷款、准政策性贷款的资金支付管理既要参照本办法，又要根据实际情况灵活掌握。
第四条贷款资金支付采用贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。 第五条贷款资金支付应坚持区别对待、分类管理、明确职责、严格把关的原则。 第二章存款账户开立 第六条凡向我行申请贷款的借款人均应在我行开立基本存款账户或一般存款账户。我行贷款占其全部贷款比例超过50%（含）的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人，如向我行申请贷款，原则上应在我行开立基本存款账户。 第七条借款人除应在我行开立基本存款账户或一般存款账户外，还应按申请贷款的性质及种类开立相应的存款专户。 （一）申请政策性或准政策性贷款的借款人，应在我行开立收购资金存款账户，专门用于发
放和管理政策性或准政策性贷款资金。 （二）申请商业性流动资金贷款和固定资产贷款的借款人，应在我行开立信贷资金存款账户。该类账户在“401单位活期存款”科目下设立，专门用于发放和管理商业性流动资金贷款资金和固定资产贷款资金。 （三）申请项目贷款的借款人，应在我行开立项目贷款资金存款账户和项目收入存款账户。该类账户在“401单位活期存款”科目下设立。项目贷款资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。项目收入应全部存入项目收入存款账户，按借款合同约定，从该账户中直接扣收贷款本息。 第八条从我行申请多种类型贷款的借款人，应在我行同时开立相应存款账户。各存款账户应当专户使用，账户之间资金不得混用或串用。 第三章贷款人受托支付方式与审核流程
附件 中信银行西安分行流动资金贷款管理实施细则（试行） 第一章总则 第一条为规范全行流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《流动资金贷款管理暂行办法》等国家法律法规及总行《中信银行流动资金贷款管理实施办法》等信贷业务相关制度规定，制定本实施细则。 第二条本细则所称流动资金贷款，是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第三条我行经营机构开展流动资金贷款业务时，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条我行流动资金贷款业务的授前调查、授前审查、授前审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等均适用本实施细则。本实施细则未规定的，适用我行相关规定。 第五条在贷前调查、审查和审批环节，我行应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
第六条流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信管理，并逐步按区域、行业、贷款品种等维度实施风险限额管理。
第七条我行应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 第八条经营机构应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标及贷款规模指标，依法合规参与同业竞争，防止突击放贷。 第二章部门职责分工 第九条风险管理部负责制订和组织实施流动资金贷款业务的信贷政策、基本管理制度与实施细则；负责流动资金贷款法律风险管理，资产质量监控；负责组织、督促和落实流动资金贷款的发放与支付管理、贷款用途监控管理和其他贷后管理工作；负责审核流动资金贷款业务授信条件落实情况并实施放款操作。 第十条合规审计部负责流动资金贷款业务的合规性检查、审计、监督和评价。 第十一条会计管理部负责流动资金贷款业务的账务处理和会计核算。 第十二条公司银行部/国际业务部/资金资本市场营销部负责流动资金贷款的营销推动和业务管理。 第十三条各经营机构负责流动资金贷款的调查与评估，审核贷款支付，监控贷款用途，实施贷后管理。
第十章贷款合同与发放 单选题 1、（）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（3.33 分） ?A 其他支付 ?B 受托支付 ?C 自主支付 ?D 实贷实付 正确答案:D 2、下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。（3.33 分） ?A 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 ?B 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的 ?C 自主支付是实贷实付的重要手段
协议承诺是实贷实付的外部执行依据 正确答案:C 3、（）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（3.33 分） ?A 实贷实付 ?B 受托支付 ?C 自主支付 ?D 其他支付 正确答案:B 4、下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。（3.33 分） ?A 企业法人执照 ?B 已正式签署的合营合同 ?C 借贷双方已正式签署的借款合同
已正式签署的建设合同 正确答案:C 5、下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。（3.33 分） ?A 商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则 ?B 贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核 ?C 商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料 ?D 贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求 正确答案:C 6、在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于______。（）（3.33 分） ?A
个人经营贷款资金被挪用引发的风险事件 一、案例经过 业务运营风险系统展现网点一笔准风险事件：“贷款人通过贷款发放，又凑齐部分款项转入****纸业有限公司作为股东，该公司验资成功。客的贷款违反了银行关于个人贷款管理的规定——个人贷款不能用于股本投资。借款人贷款，办理受托支付业务，受托支付后未履行与银行签订的协议，而借款验资，验资成功后此笔贷款资金回流到借款人账户，改变信贷资金用途。经银行检查中心核查员通过进行现场协查该笔受托支付贷款事件，核实到该笔贷款资金最终流向借款人个人账户上；该网点已通知客户要将此笔受托支付贷款提前还贷。 二、案例分析 公安部门在对前期案件有关线索进行跟踪排查时发现，目前社会上资金掮客十分活跃，高息非法集资活动频繁，民间借贷空前活跃。冒用银行名义的诈骗活动时有发生。这些案件的暴露，客观上为银行风险管理部门和网点操作部门的运营风险防控带来了了严峻挑战，员工要从思想上保持高度警惕，时刻绷紧风控这根弦。 从以上案例的核查结果来分析：客户较为了解银行对信贷资金监管手段，这就要求网点要及时与支行信贷部门沟通，通力合作，防控贷款户因利益驱使而将银行信贷资金挪作他用，甚至投入到高利贷等违法经济活动中，形成信贷风险。 三、案例启示 （一）加强贷前调查。中长期个人经营性贷款随着业务的快速发展，其资产质量、风险防范也日益成为我行关注的重点，贷前调查不深入、不细致甚至走过场、贷后检查、监督不力是形成风险的最直接原因。 （二）强化贷款审核。严防贷款审查不力、违规发放。加强贷中审查，增加“电话核查”环节；切实核实借款人信用状况，严格审核贷款合同，执行贷款岗位责任制。 （三）严防贷后管理。员工要从思想上保持高度重视贷后工作，严查客户资金流向和经营情况，杜绝违约使用贷款，防范信用风险。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第十章 贷款合同与发放支付 知识点：受托支付的操作要点 ● 定义： (1)明确借款人应提交的资料要求 (2)明确支付审核要求 (3)完善操作流程 (4)合规使用放款专户 ● 详细描述： 明确支付审核要求： 1）放款核准条件 2）资金用途 3）借款人所填列账户基本信息是否完整 4）其他需要审核的内容 例题： 1.下列关于使用受托支付的方式错误的是（） A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状 况良好 B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大 C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％ D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币 正确答案：A 解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。 同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
2.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（ ）。 A.付款文件 B.共同签证单 C.交易合同 D.货物单据 E.汇款申请书 正确答案：A,B,C,D,E 解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。受托支付的操作要点 （1）明确借款应提交的资料要求 （2）明确支付审核要求（3）完善操作流程 （4）合规使用放款专户。 3.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.200 B.300 C.500 D.800 正确答案：C 解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。正确答案是C。具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。 同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 4.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.200 B.300 C.500 D.800
The obligee in the contract can accomplish the goal in a certain period by discussing the agreed rights and responsibilities. 甲方：___________________ 乙方：___________________ 时间：___________________ 无偿借款合同
编号：FS-DY-77457 无偿借款合同 借款人(甲方) 地址： 电话： 贷款人(乙方) 法定代表人(或负责人) 地址： 电话： 甲方向乙方申请个人借款，乙方经审查同意向甲方发放个人贷款。根据有关法律法规和规章，甲、乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。 第一条借款币种及金额 甲方向乙方借款人民币(金额大写) (￥) 第二条借款用途 甲方将借款用于.未经乙方书面同意，甲方不得改变借
款用途，将该借款资金挪作它用。 第三条借款期限 本合同约定借款期限为个月，即从年月日至年月日。 本合同项下的借款期限起始日以乙方第一笔放款时的贷款发放凭证(借款借据，下同)日期为准。 第四条贷款利率 本合同项下的贷款利率采用以下第种方式。 一、浮动利率： 初始贷款月利率为‰(按基准利率浮%)在本合同有效期间，如遇中国人民银行调整利率或变更计息办法，自其公布或生效之日起，本贷款上述利率或计息办法亦作相应调整，乙方无需通知甲方，即可按中国人民银行有关规定执行。 二、固定利率： 月利率为‰，在合同有效期内利率不变。 第五条计、付利息 贷款利息自贷款资金发放至甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，按(月/季)结息，结息日固定为每
时间：2011-12-15 16:56:30 来源：中国建设银行怀化市分行作者：邓余平 银监会“三个办法、一个指引”实施以来，对促进商业银行贷款风险管理、完善监管制度、提高贷款业务的操作水平、防范贷款资金被挪用等方面起到了积极的作用，也促进了我行贷款基础管理的精细化管理水平。但在贷款受托支付和自主支付两种支付方式方面，许多基层行经办过程中存在一些问题，也反映执行困难的困惑，特别是今年银监会已明确提出，要确保各银行按贷款新规受托支付用款比重达80%，就此，本文谈谈个人粗浅看法。 一、两种支付方式是封杀贷款用途偏离的利器 贷款用途的真实性是执行两种方式的前提。如果客户或银行的客户经理在申报时隐瞒贷款的真实用途，那么，不论贷款的使用是采取受托支付还是自主支付，都是难以通行的，要强行操作，那就会违规。相反，真实的贷款用途，“实贷实付”不论是采取哪种支付方式，其过程都会是简单易行，同时，对借款人的财务管理也会起到积极促进作用。 二、两种支付方式是提高商业银行信贷基础管理的需要 贷款采取受托支付方式的，在贷款授信申报材料中就已经确定了交易事项，甚至交易对手，银行的审批过程相对较严，贷款发放时只存在履行。传统的自主支付方式借款人的灵活性较大，随意性较强，而贷款新规对自主支付则有明确的规定：贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式是否符合约定用途，这对信贷资金管理精细化要求更高了。 三、两种支付方式是银监局赋于商业银行的信贷资金管理和控制权 在贷款新规前信贷资金的管理程序都没有明确的规定，从而国家相继做出了许多禁止性条例，如严禁信贷信贷资金进入股市、严禁信贷资金进入高风险行业等。贷款新规则明确赋于商业银行的信贷资金管理和控制权，同时，这也是一种责任。在两种支付方式的选择上，合符受托支付的，商业银行不能选择自主支付；合符自主支付的，必须满足相关程序才能支用。在利弊关系方面，银行减少了信贷资金风险，提高了信贷资产质量，但减少了信贷资金在银行停留时间，减少了贷转存的收益。对借款人来说，降低了信贷资金的筹资成本，提高了财务核算水平，但增加了与银行用贷的衔接过程的程序，增加了工作量。 四、两种支付方式执行上商业银行在运用过程的刚性与柔性 贷款新规明确要求，凡固定资产贷款单笔金额在项目总投资5%或超过500万元、个人30万元以上的消费贷款的支付，必须采取受托支付方式，这是一个刚性的要求。但在具体执行中，可以根据不同情况，在这个总框架内进行落实。如个人按歇贷款，不论是多少金额，均须执行受托支付方式；又如，对于单笔金额在500万元以上的支付必须采取受托支付方式。而借款人在支付大额设备采购过程，往往不是一次性付清全部款项，而是采取由预付款到进度款到结算款再到质量保证金等一个过程。因此，在真实的交易背景下，实事求是选择支付方式都能实现监管、银行、企业三方面满意的前提，也才能达到防范信贷资金安全性的最终目的。