•
安全好烦恼少，全家幸福乐陶陶。。2 2.3.221 5:07:07 15:07 Mar-222 2-Mar-2 2
•
只有在人群中间，才能认识自己。。1 5:07:07 15:07:0 715:07 Tuesda y, March 22, 2022
•
人们所认识到的是成功者往往经历了 更多的 失败， 只是他 们从失 败中站 起来并 继续向 前。。2 2.3.222 2.3.221 5:07:07 15:07:0 7March 22, 2022
• 账户盗刷 2013年12月11日23时左右，在短短半小时的时间里，一位
余额宝用户的账户竟然发生十几笔交易，资金被盗刷高达6 万多元。当时并没有得到完全赔付，后来经过媒体的介入才
得到赔付。
风险分析
• 货币市场风险 收益并不是固定的，每天收益有变动，如果货币市场表现
不好货币性基金收益也会随之下降。 • 纠纷风险
余额宝的运行模式
余额宝的主体结构
余额宝的运行路径
余额宝的收益来源
银行协议存款投资（90%）
•“余额宝”在不到8个月内为投资者总计贡 献收益额将超过40亿元。 •根据2013年第四季度报告，在投资组合中， 其投资于银行存款和结算备付金的比例高达 92.21%。 •2013年第四季度，“余额宝”将超过90%的 资产投向了银行的协议存款，且六成以上期 限在1个月以内。 •也就是说，“余额宝”上述超过40亿元的收 益中绝大部分是来自对银行协议存款的投资。
余额宝的操作方法
余额宝理财的必备条件
• 一部手机； • 具有网上支付功能的银行卡； • 一个支付宝账户； • 一台能够上网的电脑； • 一定的风险防范意识；
用户注册
1、 2、在查询栏中输入（阿里旺旺）
用户注册
1、用户登录 2、实名认证
进行转入、转出操作
查看收益
查看收益，同时余额宝中的资金可以随时用于购 物，支付转财等功能。
•余额宝对比其他理财产品具有收益高、使 用灵活、购买金额没有限制等多重优势。
收益高： 余额宝2013年的年化收益率在6%左右，是银行活期利率
（0.35%）的17倍，定期（3%）的2倍。 使用灵活：
余额宝账户的资金支持T+0的交易模式。可以随时支取， 账户资金支持网购、转账等功能。也可直接提现到银行卡。
余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝 用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响 很难估计。 • 在监管方面
按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以 购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借 助天弘基金实现基金销售功能的做法是在打擦边球。从监管 层面上来说，余额宝并不合法。一旦监管部门发难，余额宝 有可能会被叫停。
•
报效祖国的志向到死都不会变。。202 2年3月 22日下 午3时7 分22.3. 2222.3. 22
读书破万卷，下笔如有神。—唐·杜甫 。22.3. 2222.3. 22Tuesday, March 22, 2022
•
一句良善有益的话，能让听者即使在 三冬严 寒中也 倍感温 暖；相 反，尖 酸刻薄 的恶毒 语言， 伤害别 人的感 情和自 尊心， 即使在 六月大 暑天， 也会让 人觉得 寒冷。 。15:07: 0715:0 7:0715: 073/22/ 2022 3:07:07 PM
购买金额无限制： 银行短期理财产品的购
买起步金额在5万元。 余额宝没有购买金额限
制，采取1元起购，让民 众可以将碎片资金化零为 整，同时不影响日常网络 消费。
余额宝的规模
余额宝自2013年6月13日上 线以来，“余额宝”管理规模 一路膨胀，而最近天弘基金更 是宣布“余额宝”规模已经突 破2500亿元，客户数超过 4900万户。成为中国基金史 上首只规模突破千亿的互联网 基金。
网络理财 余额宝
徐娟 2014年1月29日
• 什么是余额宝 • 余额宝的规模 • 余额宝的运行模式 • 余额宝的收益来源 • 计算余额宝的收益 • 余额宝存在的风险 • 余额宝的操作方法
•什么是余额宝
•余额宝是由第三方支付平台支付宝和天弘 基金公司合作打造的一项余额增值服务,是 国内首家互联网理财产品。
收益计算方法
公式=（余额宝资金/10000）*当天基金公司公布的万份收益
例： 1万元、10万元在2014年1月20日当天的收益：
（10000/10000）*1.7235＝1.7235元。（100000/10000）*1.7235＝17.235元
对比银行： 1万元、10万元活期与定期一天的收益。
[（10000*0.0035）/365]*1＝0.0958元，银行活期利率0.35%，相差17倍。 [（100000*0.03）/365]*1＝8.2191元，银行定期利率3%，相差2倍。
货币基金、债卷等低风险（10%）
余额宝为什么能够从银行获得高收益？
技术革命－－ 集腋成裘 余额宝将N多小户资金汇集在一起形成超2000 亿资金并将资金回归银行，达到小户变大户的 转换，获得高收益。 制度安排－－诉求有别 银行（央行与商业银行）从余宝额中获取资金， 是为了能够更好的控制风险。 余额宝通过将资金放到银行而是为了更得更好 的收益。
计算余额宝的收益
如何收益最大化
•转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份
额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入您
的余额宝资金内，在份额确认后的第二天15点后查看收
益。
•注：15:00后转入的资 金会顺延1个工作日确 认。双休日及国家法定 假期，基金公司不进行 份额确认。 •例：周四15:00后转入 的资金，基金公司下周 一完成份额确认。 •每周一到周四的下午3 点前将钱转入余额宝是 最合算的
余额宝存在的风险
风险分析
• 资金流转 余额宝是通过支付宝进行银行卡与货币基金的中转，即资
金从个人银行卡到支付宝，再从支付宝到余额宝，余额宝投 资货币基金；传统的货币基金是个人银行卡到货币基金。也 就是说余额宝在资金流转方面因为支付宝的存在，破坏了资 金从个人银行卡到货币基金托管行的银行体系闭循环，一旦 个人支付宝环节出现漏洞，客户资金将出现风险。