中美信用卡法律体系对比
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用卡安全问题突出，犯罪现象严重
信用卡窃密盗刷、恶意透支、非法套现等案件表现出多样性、突发 性、流窜性，甚至是跨地区、跨国际性的特点，犯罪方式呈现出高 科技技术手段，特别是利用互联网络加快了犯罪的速度和区域，增 加防范与破获的难度。
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至2014年7月，央行个人征信报告已经向全国二十五个省的用户开 放，公众通过这一平台可以查询到本人较为完整的信用记录，平台 的开放提升社会各界的信用意识。
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人民币清算市场有望引入竞争
2013年6月，央行宣布废除和失效五份涉及银行卡的银联标识和收 单市场的问题文件，意在为其它支付清算机构涉足人民币清算市场 清除政策上的限制。
信用卡作为支付手段中重要的支付工具，在支付市场不断创新的环 境下，也在不断地提升自己的适应能力，不断地进行自我革命。中 国信用卡市场的发展，已经不囿于信用卡行业内部，更多地依托于 信用卡市场与其它市场实现跨界合作，展望中国信用卡在未来的发 展之路，我们更有信心。
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移动互联网提升移动支付的发展
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VISA非接触式信用卡进入国内市场
继中行发行VISA单标识EMV标准信用卡后，招商银行发行了VISA
单标识并支持
的非接触式EMV芯片信用卡。国际卡组织正
式介入国内非接触式交易市场，国内持卡人在信用卡支付方式上有
更多的选择。
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信用卡法律体系缺失
与日俱增的因信用卡安全与犯罪问题引发的司法诉讼案，判决结果 却是多种不同判例，其根源在于信用卡业务无专门的法律法规。现 行信用卡法律法规多为套用，同时也存在着立法层级过低的弊病。
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金融IC卡迁移稳步过渡
2014年5月，央行颁布了《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事 项的通知》，将陆续关闭ATM和POS的金融IC卡（复合卡）降级交 易，这一措施将改善目前银行卡使用安全问题。截止2014年第一 季 度 ， 金 融 I C 卡 发 行 了 7. 2 亿 张 ， 处 于 稳 步 过 渡 的 局 面 。
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•招商银行、中信银行、民生银行 、中 国银行、平安银行等五家银行
• 农行、交行、广发、浦发、邮储、 北京等多家银行
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优惠活动成品牌，刺激刷卡作用显著
银行大力开发特惠商户活动。市场上逐渐形成了以招行“周三5折 日”、交行“最红星期五”、中信“精彩365”、广发“分享日” 等信用卡特惠活动的品牌，推出众多特惠刷卡活动，刺激用卡消费 效果显著，达到了品牌宣传的效果。
以智能手机和平板终端为代表的移动互联网的兴起, 移动支付将成为 未来主流的支付方式。PayPal的《2014全球消费者网购行为及偏好 调查报告》指出，全球有1/5消费者使用移动支付。移动支付正在 快速追赶并超越传统的网络支付。
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多种支付方式并存，促进电商发展
NFC手机支付、条码支付、指纹支付和iBeacon等支付方式的出现， 为人们提供了更为快捷、安全的支付手段。多种支付方式的并存发 展，推动了电子商务蓬勃发展。信用卡成为各种支付方式的基石。
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2018-3-17
趋势篇
2018-3-17
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概述
中国信用卡市场发展的过程中，既取得了优异的成绩，同时也存在 和暴露出众多的问题。通过对这些成绩和问题的思考，可以全方位 地把脉中国信用卡的发展趋势，对把握行业发展方向具有重要意 义。
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个人征信报告平台全面开放
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发卡银行三级分化，强者恒强
发卡银行已经形成三级分化，第一梯队以工行、建行为代表；第二 梯队以中信、光大银行为代表；第三梯队以华夏、上海银行为代 表。第一梯队占了总量的75.35%，显现出“强者恒强”的格局。
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信用卡交易额上升迅猛
从2012年开始，信用卡业务发展重心从发卡移向用卡，2013年 基本上完成了转型。国有银行的工行、建行、中行信用卡交易额 突破1万亿元，股份制银行表现同样抢眼，平安银行以141%的增 长率位居发卡银行第一位。
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逾期总额增长快，潜在风险加剧
央行公布的《支付体系运行报告》，截止到2014年第一季度，信 用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到了281.95亿元，与2008年同 期相比增长了12倍。
2020/3卡的市场受理环境持续改善，截止到2014年第一季度，跨行 支 付 系 统 联 网 商 户 8 7 7. 0 1 万 户 ， P O S 机 1 2 0 0 . 9 2 万 台 ， AT M 机 54.28万台。都比之前有了大幅增长。
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信用卡步入小额快速支付时代
除了大额支付外，借助NFC技术和手机等工具，信用卡亦成为小额 快速支付工具。非接触式信用卡的普及，推动小额支付的快速发 展。公交、自动售货机和便利店等成为小额支付的主要应用场景。
移动互联网的兴起，让信用卡发卡模式逐渐从人工发卡向互联网、 移动终端发卡模式转移。主要发卡银行中，大部分实现了网络申 请，部分银行实现了移动终端的申请。
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移动终端 互联网
手机
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信用卡客服系统向移动终端转移
随着移动互联网的蓬勃发展，发卡银行也逐渐将客户服务系统转向 移动终端。五家银行提供了信用卡专享APP服务；数十家银行提供 了信用卡服务的微信账号。移动APP和微信已经替代了短信，成为 发卡银行重要的客服平台。
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信用卡业务收入增长提高
部分银行公布了信用卡业务营业收入，均有大幅提高，招商以166 亿元领先。随着营业收入的提升，几家银行的信用卡业务利润增长 幅度明显。兴业银行以79.88%的增幅位列营业收入增长第一位。
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外资银行信用卡份额逐渐增加
外资银行从2009年开始发行信用卡，到了2012年底为止，总计发 行了近12万张。发展比较迅速，但是增速依然不够，个别银行甚 至暂时放弃了目前的市场。2013年预测超过15万张。
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多起案件暴露信用卡业务漏洞
随着信用卡行业的飞速发展，信息安全、业务管理风险问题成为信 用卡行业亟待加强防范和监管的重点。多起信用卡信息泄露案件、 信用卡预授权套现案件都暴露出信用卡业务存在着管理漏洞。
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展望篇
2018-3-17
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概述
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金融IC卡市场规模现爆发式发展态势
2014年，金融IC卡将迎来全面换“芯”的时代，无论是市场规模 还是交易金额，都将迎来一场爆发之势，金融IC卡在多领域的大规 模应用将全面铺开。
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高端产品增多，服务“缩水”严重
近三年的数据显示，以白金卡为代表的高端卡增长趋势极为明显。 但是多数高端卡的服务项目也存在着“缩水”的现象，用户申请时 需要了解清楚。
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信用卡、会员卡和优惠券通过APP融合
智能手机和移动互联网的发展，将各种信用卡、会员卡和优惠券逐 渐通过App融合集中在手机中，支付方式更为安全和便利。
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金融IC信用卡将实现一卡多能
IC信用卡日渐普及，最终将逐渐与公交卡、社保卡、ETC通行卡等实 现功能的相互融合。是否一卡多能，将成为办卡、用卡的首选因 素。
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免货币转换费成为境外用卡首选
2013年中国银行率先打出信用卡境外消费“免收货币转换费”概 念的全币种信用卡，随后各家银行亦推出各家自己的全币种信用 卡。持卡人在跨境支付和消费时候，能节约1%-1.75%的消费成 本。
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外资银行独立发行信用卡
随着人民币结算业务的进一步开放，继外资银行中的东亚银行、南 洋商业银行、花旗银行相继发行了信用卡后，渣打银行也正式加入 国内的信用卡发卡大战。
发展与展望
信用卡行业发展趋势报告
2018-3-17
2018-3-17
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前言
这是一个移动互联网的时代，这是一个大数据的时代 这是一个求变的时代 信用卡即将迎来三十岁的“而立之年” 三十岁，是一个成熟的年龄 这个时代，我们对中国信用卡充满期待与展望
注：文中涉及的数字，均来自于银行历年年报、《中国银行卡产业发展报告》、《支付体系运行总体情 况》、《中国信用卡产业发展蓝皮书》、《中国支付体系发展报告》。部分图片来自互联网。
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双标识卡渐分，单标识卡将成主流
双标识卡由2002年招商银行首次发行，有效地解决了早期境外持卡 消费清算系统使用不便的问题。随着银联的发展，境内外清算系统 的建设日趋完善，以及国家外汇管制的放松，双标识卡正在逐渐减 少，单标识卡将成为主流。
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发卡渠道从传统走向移动网络
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发卡总量增长，增速下降
到2014年第一季度末，中国信用卡数量为4.14亿张，发卡总量保 持增长，但是增长速度已经从2007年达到顶峰后，持续下降。
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发卡数量的座次起变化
2013年，发卡数量座次排名有了变化，建行超过了招行，跃居发 卡量第二位；光大银行超过了民生银行，位居增长速度第一位；华 夏、上海银行突破500万张发卡量。
各银行信用卡数量图（万张）
9000
8000
7000
6000 5000
5201 5121