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浅谈我国金融市场监管中问题分析及措施

宁波大红鹰学院大作业题目:浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施所在学院经济与管理学院专业财务管理班级11财管402(本)学号1131061450姓名朱懿2013年6月20日浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施班级:11财管402姓名:朱懿学号:1131061450【摘要】:金融市场监管一般是指国家根据有关金融市场的政策法规,规范金融市场交易行为,以达到引导金融市场健康有序运行、稳定发展的目的。

金融是现代市场经济的核心,作为金融活动载体的金融市场,对于整个经济的健康发展至关重要。

理论和实践都证明,缺乏监督和管理的金融市场不仅效率十分低下,而且可能酿成金融和经济危机,对国民经济产生严重的破坏。

近年来爆发的一系列金融危机,提醒我们要加强和完善金融监管,使经济健康和快速的发展。

本文通过我国金融市场监管中问题的进行分析,并提出完善我国金融体制的若干建议。

【关键词】:金融监管存在问题措施分析一、我国金融市场监管体制发展简要历程(一)、我国早期金融市场的发展中国明朝时出现资本主义萌芽,但发展比较缓慢。

(二)、我国近代金融市场的发展1897年,中国创办自己的第一家银行-------中国通商银行。

辛亥革命以后,特别是第一次世界大战开始以后,银行逐步成为金融业的主体,钱庄、票号等相应退居次要地位,并逐步衰落。

可以说辛亥革命后,中国银行业与证券业的发展真正开启了中国金融市场发展的大门。

(三)、改革开放以来的金融市场1979年10月开始恢复金融、重构金融组织体系的工作。

中国人民银行完全摆脱具体银行业务、专门行使中央银行职能,标志着我国中央银行体制的正式建立。

票据承兑贴现市场的初步形成;同业拆借市场的形成发展。

1993年我国已基本建立起一套间接宏观调控机制手段。

1983年,工商银行作为国有商业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。

当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。

这时的专业银行虽然对银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并在事实上成为一种混业经营模式。

2003年初银监会的成立,使中国金融业“分业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管体制。

针对监管体制中存在的缺陷,在金融监管改革过程中,应首先建立金融监管的合作制度,使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时,有效地协调彼此之间的权责,提高监管质量和效率。

其次,强调金融机构内控制度建设,加大对金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作制度,防止金融创新的衍生风险。

二、金融市场监管中存在的突出问题我国金融监管的时间较短,在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披露等方面,我国还存在许多问题,主要表现在以下几个方面。

(一).金融监管有效性不足2012年经济学家测算银行表内的影子业务的规模可能在10万亿左右,放在银行表外的非保本银行理财产品约8万亿至9万亿元,再加上私人直接持有信托、企业债券、未贴现的票据和民间借贷等,“中国式”影子银行规模估计在25万亿元以上。

这体现出市场监管的有效性不足。

(二).金融信息披露滞后我国金融机构关于信息披露的法制观念不够,数据资料编报的随意性较大,,缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构,使得金融信息在低水平上传播和利用。

(三)、金融监管协调机制不完善,各个监管机构之间不能有效地进行协调目前我国的金融监管体系属于分业监管体制。

随着WTO过渡期的结束,我国金融市场对外开放的程度不断加深,现有分业监管体制也面临巨大压力。

一方面容易由于监管责任不明确而造成监管重复,提高监管的成本;另一方面针对业务相互交叉的领域容易出现监管真空。

2004年6月28日出台的《三大金融监管机构金融监管分工合作备忘录》,确定建立银监会、证监会、保监会共同参加的监管联席会议机制和经常联系机制。

但截至目前,该机制的运作并没有达到预期的效果,有效的金融监管协调机制并没有真正建立。

主要表现为三个监管机构之间以及与中央银行之间监管信息系统分割,不能实现监管信息共享。

信息共享机制的缺乏,导致各监管机构之间难以进行协调监管。

同时,各个监管机构行政级别相同,单个监管机构缺乏对整体金融市场风险情况的了解,难以建立系统性决策机制。

(四)、现行法律不完善当前我国金融监管的法律框架虽已建立,但与金融监管的现实要求还有相当距离。

主要表现在缺少与主体金融法律相配套的完整的实施细则。

实施有效的金融监管需要良好的金融环境作条件,而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。

三、完善我国金融市场监管的措施分析(一)、完善金融机构内控机制完善金融机构内控机制就必须深入到金融机构内部的组织、结构、观念、管理等各个环节,建立起有效的内部控制机制,以达到规避风险、维持安全的目的。

要提高对加强内控机制建设的认识,金融机构的各级管理人员要充分认识内控建设的重要性,把它作为经营管理工作中的关键一环,常抓不懈,落到实处,这样才能有助于金融机构内控机制的建立健全和充分发挥作用。

完善法人治理结构,应着力于打破现有的银行业垄断,引进市场竞争机制,实现银行运作机制的转换,推进产权改革,建立有效的公司治理结构,完善内控制度,生发出市场对银行监管的力量。

完善市场化用人机制和分配机制,金融机构应将引入竞争机制作为干部管理制度改革的切入点,坚持奖惩分明。

(二)、大胆鼓励金融创新2012年,商业银行在国内外经济下行、两次降息调息,5年以上贷款基准利率下调至6.55%,共计下调0.5个百分点,及不良贷款率上升的多重冲击下,业绩增速不断下滑,由此前百分之几十的增速下滑至百分之十几。

2013年,在利率市场化持续加速和中国版“巴塞尔协议Ⅲ”的影响下,这一趋势仍将持续,增速下滑至个位数将不足为奇。

2012年央行降息后各大银行最新存款利率:就拿交通银行为例。

交通银行(4.59,-0.03,-0.65%)2012年发布报告预计,2013年上市银行净利润增速可能下降到7%-8%左右。

中投证券指出,由于贷款重定价的集中体现和存款成本上行的压力,2013年上市银行的业绩将降至8.07%。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则直言,明年由于经济减速和利率市场化改革的双重挤压,10%的盈利增长将是银行业增长的常态。

这就要求商业银行进行业务创新和资本工具的创新来弥补利润下滑带来的问题对待金融创新,成熟市场经济国家的监管机构也经历了一个从严格抑制到积极鼓励的过程。

为了促进这一良性的金融创新互动过程,保持一套清晰透明公开的金融创新监管规则和程序最为关键。

(三)、健全我国金融机构的内部控制制度金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。

外部金融监管如果没有金融机构的内部控制相配合往往事倍功半。

国外银行经营管理层的内控意识很强,国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权力机构负责的内部审计机构,并建立了健全的内控制度。

第一,合理设置内控机构。

以我国商业银行为例,虽然较为普遍地设立了内部稽核机构,但目前多数归各分支机构管辖,独立性和权威性不足,应借鉴国外经验,设立对最高权利机构负责的内审机构,以确保最高管理者关注实践中发现的任何问题。

第二,建立金融机构内部控制的稽核评价制度。

在我国金融机构自我约束不力、内控意识不强、过分依赖外部监管的情况下,建立内控稽核评价制度显得尤为重要。

第三、充实改善内控设施,建立高效的金融管理信息系统。

利用计算机这一现代化工具,实现信息采集、加工处理、传输的自动化,实现信息资源共享。

第四、修改完善内控制度。

内控制度的建立与完善是一个动态过程,各金融机构都要适时根据其业务发展和环境变化不断修改完善内控制度,以动态适应其业务发展与金融创新对风险控制的需要。

(四)、逐步完善金融立法近年来,金融立法工作日益加强,之前形成的以1995年颁布2003年修改的《中国人民银行法》,2005年颁布2006年6月1日正式施行的《证券法》,1995年颁布2003年修改的《商业银行法》以及票据法为主体的金融法律体系,已经不能满足现今市场。

政府后续又颁布一系列法律弥补。

如2012年颁布2013年正式施行的《商业银行资本管理办法(试行)》等。

(五)、多种监管手段并存。

2012年5月份开始,央行货币政策就有放松迹象。

央行在6月和7月间隔不到一个月的时间里连续两次降息,货币政策进入偏宽松的通道。

这明显体现出政府通过经济和行政手段调节经济和监管金融市场。

2013年政府出台的《商业银行资本管理办法(试行)》等体现了法律手段。

近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2013)》。

详细梳理了2012年我国金融体系的稳定状况,并对我国金融体系的稳健度进行了全面评估。

2012年国际金融市场最瞩目的现象是欧美日的政府和央行再一次打开印钞机,这导致日元开始大跌,跌幅超过10%。

在亚洲,泰国的股市升幅最大,接近35%的升幅。

但人民币基本上维持稳定的局面。

这充分体现我国运用行政手段监管市场,使其正常健康的运行。

【参考文献】:1.邹东涛主编,《发展和改革蓝皮书》,社会科学文献出版社2.作者:陈莹莹,中国证券报·中证网,2012-12-023.刘彬,孙兴春.我国金融监管的现状与对策分析.中国新技术新产品.2012年第14期.4.刘钦翔.论中国金融监管机制的建设与趋势.财经之窗.2011年第01期.5.邵阔,闫伟东.浅析中国金融监管体制的现状与发展.中国科技产业,2007年第1期.6.北京上商报,2013年金融市场十大猜想7.大中华投资论坛,回顾2012展望2013年金融市场8.金融时报,2013年6月8日9.陈永生,《金融市场概论》,四川人民出版社,2001年10.陈争平,《金融史话》,社会科学文献出版社,2000年11.解学成、孙卜雷,《中国需要发展强大的泛金融产业》,2007年8月12.吕忠梅,《金融风险控制与防范的法律对策论》,2008年13.王松奇,《金融学》,中国金融出版社,2000年14.朱宝宪,《金融市场》,辽宁教育出版社,2001年15.谢百三。

《金融市场学》,北京大学出版社。

2004年。

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