让违规付出成本， 且是巨大成本！！！
随着新《保险法》、新《会计法》的 开始实施，给公司带来较大的经营风 险和监管风险！
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 ——2009年公司计划工作会议
加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 ——孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年
声誉损失
l在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 l在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 l在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 l各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导 致的声誉风险具有持续性
l个人职业生涯
一、合规是什么
（三）监管重要举措
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
合规风险
保险公司及其员工和营销员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、 财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理
保险公司通过设置合规管理部门或者合规 岗位，制定和执行合规政策，开展合规监 测和合规培训等措施，预防、识别、评估、
报告和应对合规风险的行为。
一、合规是什么
（三）治乱 “大家都这么做”——Warren Buffet（2006）
（业务经营中最危险的一句话）
（四）趋势
3年 5年 5-10年
走向规范、健康的市场
一、合规是什么
违规事件频发导致巨大压力
财务损失
l金融监管部门的罚款； l各种诉讼赔偿； l律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； l失去准入资格，丧失巨大的业务机会； l股价下跌，融资成本增加； l其他的间接财务损失。
2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）
项目
2009年 上半年
受处罚家次
6
受处罚涉及
分公司个数
5
罚款金额 （单位：万元）
29
警告
5
监管谈话
1
2008年 上半年
8
7 35 0 4
比去年同期 相比下降
2
2 6 -5 3
下降比例
25% 29%
17% -100%
75%
一、合规是什么
（三）监管重要举措 （一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长
寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险
（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序
治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究
总公司的管理责任
合规管理培训
——
目录
合规是什么 合规是谁的责任 合规创造价值 银代风险有哪些
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一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商 业银行、保险公司均设有合规部门。
➢ 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。
➢ 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴 国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法 的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规 管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门， 开展合规管理工作。
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序
(四)保险合规年会——建立合规机制
保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新《保险法》实施为契机，加强合规工作
一、合规是什么
监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 政策要求———保监会
《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 《保险公司合规管理指引》（2008年1月1日起施行） 《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》
➢ 国际监管形势大势所趋
《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10大原则
此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管 谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 保监会行政处罚情况汇总表
实施时间 处罚种类
2007年
2008年
警告
机构 个人
246家 360人
159家 345人
罚
款 3055.4万元 3467.3万元
《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会
（上述文件对合规管理起到了推动作用）
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
什么是合规？
保险公司及其员工和营销员的保险经营管 理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行 业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信 的道德准则。
合规是防范监管和经营风险的最佳手段
责令予以撤换
102人
105人
责令停止接受新业务 56家
43家
吊销许可证
12项
17项
处罚机构家次
830
853
同比增减
数量 -87家 -15人 411.95万元
幅度 -35.37％ -4.17％ 13.48％
3人 -13家
5项
2.94％ -23.21％ 4ห้องสมุดไป่ตู้.67％
23
2.77％
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）监管重要举措 2009年上半年公司受行政处罚情况
上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题： 一是虚列费用，违规支付银代手续费； 二是销售误导，欺诈客户行为； 三是公司财务数据不真实。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 监管动向与趋势
（一）问责 法人、总公司、高管
（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格
的三项重点工作
2009年2-3月，孙兵总裁赴广东、湖北等七家分公司调研时，多 次重申“要高度重视合规经营工作”，特别强调了银代业务要高 度重视风险控制，重点指出了三类风险：外部风险、销售误导风 险和财务风险。
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
《公司问责管理办法》（新保合［2009］4号） ——问责对象：公司领导、各中心负责人、各部门负责 人、分公司总经理室成员； ——问责方式：经济处理类、诫勉提醒类、组织处理 类； ——问责原则：遵循重大性原则、从严性原则和公正性 原则。
一、合规是什么
（三）监管重要举措 2008年度中国保监会行政处罚情况
2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介 机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令 撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元， 同比增加13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机 构和345人。