就我国目前的信用体系而言，用与银行信用的比较
商业信用缺点 规模受工商业资本 量的限制 提供受方向的限制
1、信用以偿还本金和支付利息为条件 信用活动主要包括两个关系人： 贷方即授信者，或称债权人；借方即受信者，或
称债务人 2、信用是一种特殊的价值运动关系。
思考：信用与信贷、金融有什么联系和区别？ 答：信用与信贷的联系与区别：信贷有广义和狭义之分。 广义的信贷包括借和贷两个方面的活动，体现债权债务关 系及还本付息的特征。因此，广义的信贷等同于信用。狭 义的信贷一般专指以银行为媒介的信用活动，即银行信贷， 是银行存贷款等具体业务活动的总称，有时仅指以银行为 授信方的银行贷款活动。显然，狭义的信贷比信用的范围 要小。 信用与金融的联系和区别：信用与金融的联系主要表现在 二者有共同的对象——货币。金融就是货币资金的融通， 而信用的重要形式也是货币借贷，共同的对象使二者的内 在联系十分紧密。二者的区别表现在范围上存在差别，信 用不但包括货币借贷，还包括实物借贷，而金融除了通过 借贷货币融通资金外，还通过发行股票等方式融通资金。 可见，二者谁也不能完全覆盖对方。
商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基础。 1、信用的产生条件 • 前提条件：私有制下社会分工，剩余产品出现；货币的支付手段
职能
赊销即延期支付的方式是最早的信用形式。赊销意味着卖 方对买方未来付款承诺的信任，意味着商品的让渡和价值实现发 生时间上的分离。这样，买卖双方除了商品交换关系之外，又形 成了一种债权债务关系，即信用关系。
商业信用的特点
是发生在工商企业之间的直接信用形式。 是以商品资本作为信用标的的。 它的规模与经济周期相一致。 它创造的信用工具是信用货币的基础。
作用：加速资本的循环和周转，最大限度 地利用产业资本和节约商业资本，促进 生产和流通的发展
商业信用的局限性
商业 信用
规模和数量上的局限性。
范围上的局限性。
• 精彩一言
我在北大的时候，包括到今天为止， 我一直认为我是一只蜗牛。但是我一直 在爬，也许还没有爬到金字塔的顶端。 但是只要你在爬，就足以给自己留下令 生命感动的日子----俞敏洪
第二节 现代信用形式
高利贷信用是人类历史上古老的信用形式，资本主 义信用称之为现代信用形式。
商业信用 银行信用 国家信用 消费信用
后来，信用交易超出了商品买卖的范围。作为支付手段的 货币本身也加入了交易过程，出现了借贷活动，并由此形成了新 的范畴——金融。 • 经济基础：商品或货币在时间、空间上分布的不平衡性； • 现实根源：商品或货币占有的不均衡。
（一）高利贷信用
最早的信用形式 存在的社会基础 自然经济
特点：
1、利息率高 2、非生产性 3、寄生性 4、保守性
（二）借贷资本
1、借贷资本：生息资本的现代 形式，是货币资本家为获取利 息而暂时贷放给职能资本家使 用的货币资本。
借贷资本是从产业资本循环过 程中游离出来的部分闲置的货 币资本。
2、借贷资本的特点： （1）体现资本所有权与使用权的分离。 （2）它是一种资本商品。 （3）它具有特殊的运动形式。
“双重支出，双重归流”
信用 主体
信用构 成要素
信用 载体
信用 关系
信用 条件
信用 标的
信用的主体：信用活动的参与者。政府企业、团体、个人和金融 中介机构。
信用的标的：信用关系指向对象，包括货币形式和商品形式。信 用的载体：信用工具。
信用关系：在资金融通中形成的债权债务关系。
信用条件：主要指利率和期限。
二、信用的产生和发展
第一节 信用概念和构成要素
信用是一种借贷行为， 是以偿还和付息为条件的、 是单方面的价值转移， 是价值运动的特殊形式。
前期授予
外延：信用，意即言必行， 行必果，遵守诺言。在现 代社会中，信用是衡量一 个人道德水平高低的尺度， 还考验着人们以经济需要 为目的的诚实、守约的能 授予价值 力。
后期偿还
信用含义的理解：
必备知识
商业 信用
是指企业之间相互提供的 与商品交易直接相联系的 信用。包括商品赊销、分 期付款、委托代销等。
能力拓展
甲企业是生产焦炭企业，乙企业是生产 钢材的大企业。如果甲企业把焦炭赊销 给乙企业换取了乙企业一张商业票据， 它们之间存在信用关系吗？是什么信用 形式呢？
商业 信用
必备知识
商业 信用
如果你想知道货币的价值，借钱会使 你懂得这一切。
——本杰明· 富兰克林
第二章 信用与利息
第一节 信用概念和构成要素 第二节 现代信用形式 第三节 现代信用工具 第四节 利息与利率
学习目标
掌握信用及其本质 掌握各种信用形式和各种信用工
具 掌握各种利率形式及其计算 理解利率的决定及利率作用 运用利率理论分析简单经济现象
（三） 现代信用形式
商业信用 银行信用
最基本的信用形式
国家信用
消费信用
国际信用
（三）信用的功能
1、融通资金和资金再分配 2、节约流通费用 3、调节社会经济
养心大本营
• 放下你的浮躁，放下你的懒惰，放下你的 三分钟热度，放空你禁不住诱惑的大脑， 放开你容易被任何事物吸引的眼睛，放淡 你什么都想聊两句八卦的嘴巴，静下心来 好好做你该做的事，该好好努力了！有时 候真的努力后，你会发现自己要比想象的 优秀很多。记住一句话：越努力，越幸 运。。。
方向上的局限性。一般是 由卖方提供给买方
银行 信用
银行信用是银行以及其它 金融机构 以货币形式提供 给其他单位或个人的信用。
银行信用 的特征
是发生在金融机构与其他 经济体之间的间接信用。 是以货币资本作为信用标 的物的。 它具有信用创造的功能
银行 信用
金融一条街
能力拓展
银行信用与商业信用之间的关系如何？ 答：二者是一种互为条件、相互支持、相互促进的伙伴 关系。一方面，银行信用是在商业信用的基础上产生和发 展起来的，而且商业信用票据化以后，以商业票据为担保 的贷款或商业票据贴现业务，比单纯的信用贷款业务风险 要小一些，有利于银行进行风险管理。另一方面，商业信 用的发展依赖银行信用的支持，如果没有银行信用的支持， 商业信用的授信方就会在授与不授、期限长短上有较多的 顾虑，而有了银行信用的支持，授信方就可以解除后顾之 忧。