海南省金融运行报告（2017）中国人民银行海口中心支行货币政策分析小组[内容摘要]2016年，海南省贯彻落实中央各项决策部署，扎实推进稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作，经济社会发展总体呈现增速平稳、结构优化、效益提升的良好态势。

海南省金融运行总体平稳，组织体系逐步健全，社会融资规模稳步增长，直接融资占比提高，金融生态环境进一步改善，金融服务地方经济发展的能力继续提升。

2017年是“十三五”规划承上启下的一年，海南省将坚持稳中求进工作总基调，按照“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，深入推进供给侧结构性改革，调优做强绿色特色实体经济，着力提高经济社会发展质量和效益。

海南省金融机构将认真贯彻稳健货币政策，保持总量合理适度增长，优化金融资源配置，切实防范化解金融风险，不断加强重点领域和薄弱环节的金融支持力度，为海南省经济社会发展提供有力的金融支持。

目录一、金融运行情况 (4)（一）银行业运行总体稳健，信贷投放重点突出 (4)（二）证券市场交易量下降，融资渠道不断拓宽 (6)（三）保险市场运行良好，产品创新能力有所增强 (7)（四）社会融资规模稳步增长，直接融资占比较快提升 (7)（五）金融生态环境持续改善 (7)二、经济运行情况 (8)（一）需求稳步增长，结构趋于优化 (8)（二）第三产业增长较快，结构调整成效明显 (9)（三）物价水平总体平稳，劳动力成本持续提升 (10)（四）财政收入平稳增长，民生支出力度有所加大 (11)（五）房地产市场稳健运行，金融支持力度加大 (11)三、预测与展望 (13)附录： (14)（一）海南省经济金融大事记 (14)（二）海南省主要经济金融指标 (15)专栏专栏 1 ：改善支付服务环境助推三沙经济发展 (6)专栏 2 ：加强政策引导助推绿色金融发展 (12)表表 1 2016年海南省银行业金融机构情况 (4)表 2 2016年海南省金融机构人民币贷款各利率区间占比 (5)表 3 2016年海南省证券业基本情况 (7)表 4 2016年海南省保险业基本情况 (7)图图 1 2015～2016年海南省金融机构人民币存款增长变化 (4)图 2 2015～2016年海南省金融机构人民币贷款增长变化 (4)图 3 2015～2016年海南省金融机构本外币存、贷款增速变化 (5)图 4 2015～2016年海南省金融机构外币存款余额及外币存款利率 (5)图 5 2016年海南省社会融资规模分布结构 (7)图 6 1980～2016年海南省地区生产总值及其增长率 (8)图 7 1981～2016年海南省固定资产投资（不含农户）及其增长率 (8)图 8 1980～2016年海南省社会消费品零售总额及其增长率 (8)图 9 1988～2016年海南省外贸进出口变动情况 (9)图 10 1984～2016年海南省实际利用外资额及其增长率 (9)图 11 1982～2016年海南省规模以上工业增加值增长率 (9)图 12 2003～2016年海南省居民消费价格和生产者价格变动趋势 (10)图 13 1982～2016年海南省财政收支状况 (11)图 14 2002～2016年海南省商品房施工和销售变动趋势 (11)图 15 2016年海南省主要城市新建住宅销售价格变动趋势 (11)一、金融运行情况2016年，海南省金融业认真贯彻落实稳健的货币政策，保持健康发展态势。

银行业规模稳步扩大，证券业和保险业发展良好，金融市场运行平稳，金融业改革继续深化。

（一）银行业运行总体稳健，信贷投放重点突出1.银行业规模持续扩大，经营状况明显改善。

2016年年末，海南省银行业金融机构网点、从业人员和资产总额同比分别增长2.6%、2.7%和23.0%。

银行业经营状况明显改善，全省银行业金融机构实现利润同比增长26.1%，增速高于上年同期30.3个百分点（见表1）。

表 1 2016年海南省银行业金融机构情况注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商业银行、股份制银行等金融机构总部数据；大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行；小型农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社；新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司、农村资金互助社；“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。

数据来源：海南省银监局。

2.存款增长加快，活期占比较高。

2016年年末，海南省本外币各项存款余额9120.2亿元，同比增长19.4%，省内经济体资金面较为宽裕。

从期限看，全省住户存款和非金融企业存款中，活期存款占比54.2%，高于定期存款。

从各月存款波动情况看，除7月份全省存款余额出现下降外，其余月份存款均有不同幅度增加（见图1）。

存款增长变化3.贷款平稳增长，投向重点突出。

2016年年末，全省金融机构本外币贷款余额7687.7亿元，同比增长15.6%，增速低于上年同期7.8个百分点（见图2、图3）。

图 2 2015～2016年海南省金融机构人民币贷款增长变化全年信贷投放主要有以下特点：一是支持产业结构调整。

2016年，全省三次产业新增贷款中，第三产业贷款占比87.4%。

二是支持重点领域发展。

2016年，全省新增基础设施类贷款占各行业新增贷款的33.7%。

三是支持棚户区改造等民生工程。

2016年，国家开发银行海南省分行和中国农业发展银行海南省分行利用抵押补充贷款资金发放棚户区改造贷款321.3亿元，有力支持了海口市、三亚市的棚户区改造项目。

四是支持精准扶贫。

2016年年末，全省扶贫贷款余额171.2亿元，同比增长38.0%。

图 3 2015～2016年海南省金融机构本外币存、贷款增速变化 4.表外业务规模增长较快。

2016年年末，海南省银行机构表外业务规模同比增长40.7%。

其中，委托贷款、表外理财和保函业务规模合计占比达69.9%，同比增长66.0%，是拉动表外业务规模增长的主要原因。

表 2 2016年海南省金融机构人民币贷款各利率区间占比单位：%数据来源：中国人民银行海口中心支行。

5.贷款利率持续下行，金融机构自主定价能力提升。

2016年，海南省金融机构人民币一般贷款加权平均利率持续下降，从1月份的6.14%降至12月份的5.82%，下降了0.32个百分点（见表2、图4）。

海南省利率市场化进程不断推进，辖内金融机构利率定价规范有序，同业存单发行稳步开展，金融机构自主定价能力逐步提升。

2016年，全省共发行同业存单44亿元。

6月，海口市农村信用联社被吸收为全国利率定价自律机制观6.地方金融机构经营稳健。

2016年年末，全省银行业金融机构不良贷款率为1.4%，关注类贷款率为5.2%，均低于上年，住宿餐饮业和批发零售业不良贷款占比相对较高。

地方金融机构经营总体稳健。

2016年年末，全省地方法人银行业金融机构资产总额和负债总额同比分别增长29.2%和31.4%，各项存款余额和各项贷款余额同比分别增长27.1%和23.6%，全年利润同比增长27.5%，整体资本充足率高于上年同期0.04个百分点，不良贷款率低于上年同期1.5个百分点。

7.银行业金融机构改革持续推进，服务体系不断健全。

2016年，海南省共新设22家银行业分支机构。

农信社改革进一步深入，白沙农村合作银行成功改制为白沙农村商业银行；4家村镇银行正式开业，实现村镇银行市县全覆盖。

中国农业银行海南省分行完善三农金融事业部工作机制，强化服务“三农”激励约束。

海南省开发性、政策性金融改革继续推进，国家开发银行海南省分行成立扶贫金融事业部，中国农业发展银行海南省分行构建起符合海南实际的运营管控机制。

8.跨境人民币业务稳步发展。

2016年，海南省跨境人民币结算额231.9亿元。

人民币跨境担保履约和全口径跨境融资实现突破，完成海南省内首家跨境人民币结算网络支付机构业务备案。

境外新增5个国家与海南省开展跨境人民币结算，办理跨境人民币业务的银行与企业分别新增1家和148家。

服务高端旅游产业能力稳步提升，旅游相关产业跨境贸易人民币结算额同比增长11.5%；其中，会展、免税品采购等高端旅游产业结算额同比增长30.1%。

专栏 1：改善支付服务环境助推三沙经济发展三沙市是中国地理位置最南、陆地面积最小，人口最少的地级市，政府驻地位于西沙永兴岛。

2012年设市以来，中国人民银行海口中心支行结合实际情况，不断加强三沙市支付服务环境建设,提高支付服务水平，为推动三沙经济发展发挥了重要作用。

一、鼓励银行机构开设物理网点。

在中国人民银行海口中心行的引导下，2016年年末，已有中国工商银行、中国银行两家银行机构在三沙市设立网点，两家机构均可向岛上军民提供与其他地区无差别的日常支付结算服务。

此外，海南省农村信用联社于2013年2月在三沙市永兴村委会设立了首个银行卡助农取款服务点，并于2013年4月在永兴岛上设立了首个以存取款一体机（ATM）为主体的自助银行，为向岛上军民存取款、转账提供了便利。

二、推动金融机构开通大小额支付系统。

三沙市设立之初，中国工商银行三沙市支行主要依赖部队提供的专线运行其业务系统，岛上军民难以进行跨行转账业务。

在中国人民银行海口中心支行的积极协调下，2012年7月，中国工商银行三沙市支行开通了大、小额支付系统，并开通了网上支付跨行清算系统；2016年，中国银行三沙市支行开通了大、小额支付系统。

2016年年末，三沙市已全面实现全国同行、跨行转账汇款资金实时到账。

三、创新账户服务方式。

中国人民银行在三沙市未设立分支机构，办理核准类单位银行结算账户的开立、变更等业务，需银行机构工作人员乘坐三沙市政府的补给船，将资料交至中国人民银行三亚市中心支行核准，业务办理周期耗时较长。

为改善账户服务方式，2012年9月，中国人民银行海口中心支行创新采用结算账户远程核准审批方式，要求中国人民银行三亚市中心支行根据三沙市银行机构传真的相关资料办理核准类业务，核实后将“行政许可决定书”等文书传真回三沙市银行机构，并以此为依据为客户办理业务，事后银行机构再将相关资料补送至中国人民银行三亚市中心支行存档，有效缩短了业务办理时长。

四、推广新兴支付方式的应用。

在推广现有银行卡应用的基础上，中国人民银行海口中心支行引导银联商务海南分公司在三沙市超市、宾馆等场所布放多功能POS机具，并协调银联商务海南分公司与其他机构合作，成功将“全民付-助军威金融自助终端”布放到三沙市某军营，使驻岛官兵足不出营就可以完成现金取款、转账汇款、手机充值等操作，满足了驻岛官兵的日常金融支付需求。

此外，中国人民银行海口中心支行还引导银行机构加大对手机近场支付、扫码支付和微信支付的推广，提高了资金使用的安全性和便利性。