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我国教育体制下的学杂 • 普通中专费学-费中2专00大0元学- 3000元
• 大学本科: 据统计，我国高校生的学费已从 1995年的800元上升到2005年的6000元。 住宿费由1995年的270元上升到2005年的 1200元。再加上其它书本与生活费用，包 括外地学生的交通费用和长途电话费用等 ，平均每年的费用在15000元-20000元左 右。
后每年还要支付8000元，自费研究生平均
每年的费用在18000元左右。
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民办 学校 • 属于义务教育的中小学阶段私立学校极少，每年学费
也要两万元以上，有些是针对外籍人士或港澳台同胞 子弟设立，国人就读的并不多。 • 民办高中:每年学费也要两万元以上。标榜中外合作， 为毕业后出国留学的先修班，学费与住宿费合计每年 要四万元以上。 • 私立大学: 我国的私立大学还在起步阶段，目前的水 准也不及公立大学，但每年学费也要两万元以上。
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其它教育 成本 • 跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京市流
动人口子女在公办小学的借读费每学期200元，初中每学 期500元。有些地方政府已经取消借读费 • 各地方办得好的重点小学，很多家长都想越区将子女送往 好学校就读，仍需缴交一笔择校费。名义经常是捐资助学 ，择校费用各区价格并不统一，大致为15000元到30000 元，部分热点小学价码能达到五万元以上。 • 初中择校费至少要花10000元，区重点为30000元，市重 点为50000元，上不封顶。高中虽有考试分数依据，但仍 可在一定分数范围内择校，分数与录取标准差的越多，择 校费越高，通常也在30000元以上。
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子女教育金规 划的步骤
• 列出对子女教育的期望目标：大学/硕士 /博士 国内或出国 公费或私立
• 了解目前达到目标需要的总费用
• 设定一个学费成长率，计算到时的总费 用
• 根据现有的教育金准备和预计投资收益 率计算到期时的终值
• 根据到期的总费用和教育金准备计算差 额
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子女教育金规 划的步骤列出期望子女高等教育的程度:
教育投资值得-教育程 度愈高所得愈高
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子女教育金的
负担比负担比高于30%者皆应该
负担比=
及早储蓄准备
届时教育金费用 学费成长率>收入成长率
届时收入
以现在水平估计的 负担比偏低
如一年 大学学费 +住宿+杂支 2万 若家庭收入6万 负担比高达33%
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子女教育金的 • 1特. 没性有时(一间)弹性－子女到了一定年龄(18
大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用 计算该投资是否足够支应届时的费用
分配可配置在子 女教育金资产%
应作如何资产配 不足时计算每月 置才能达到所需 还需要多少储蓄投入 的投资报酬率
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孩子们花了多少钱？调查报
• 上海社科告院显研究示员的徐讯安琪息，受上海市徐汇
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我国教育体制下的学杂 • 九年义务费教-育中: 目小前学采取一费制，免学费只
缴杂费、制服费、书本费等。预估小学每 年平均教育支出约在1000元左右，初中每 年平均教育支出约在1200元左右。对一般 家庭而言负担不大。
• 高中开始收学费，重点中学每学期约12002000元，较一般高中1000元为高。公立高 中每年学杂书本制服费等合计在3000元5000元。职业高中每学期学费1200元
岁左右)就要念大学 • 2. 没有费用弹性－高等教育的学费相对
固定，念大学费用支出一年就要1.5万以 上，这些费用对每一个学生都是相同的 • 3. 子女的资质无法事先预测－自动自发 的子女与漫不经心的子女，在求学期间 所花费的费用差距甚大
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子女教育金的 特性(二) • 单位就职者，个人养老金账户用在退休规划。住房公
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子女花费的绝对数和相对数
• 大多数家庭均只远生高一个于孩父子母，父母在子女身
上的花费处于家庭支出的第一位。根据对 被访者的估算，除了不在读的外，不同阶 段孩子的费用在家庭总支出中的比重在 39%到52%，其中初中阶段子女为46%， 高中阶段的为51%，大学阶段的为52%。 其中1/4家庭的子女经济成本占夫妻总收入 的50%以上。 “把家庭总支出的百分之四 五十都花在子女身上，这说明父母省吃俭 用，在子女身上花了血本。”
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我国教育体制下的学杂
• 研究生公费费不-研用缴究学生费。但目前自费研究
生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋 。事实上，目前每年约有一半的研究生(包 括硕士生和博士生)是自费生，各大高校和 科研院所收费标准为每年8000元到10000 元之间。
• 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费
用较高，预计公费生扣除每月200元的补助
区人口与计划生育委员会委托，在2005年 初发表一份名为《孩子的经济成本：转型 期的结构变化和优化》的报告。抽样调查 的样本均来自该区，总共调查了749户。 调查显示，以2003年的物价水平，0～16 岁孩子的直接经济总成本达到25万元左右( 即0～16岁子女2003年的人均支出相加之 和)，如估算到子女上高等院校，家庭支出 则高达48万元，
子女教育规划
——高等教育投资规 划
为什么要做子女教育规
划ห้องสมุดไป่ตู้
高等教育学费 的上涨率高于 通货膨胀率, 储备教育金的 报酬率要高于
学费成长率
子女教育金是最 没有时间弹性和 费用弹性的目标 只有早作规划才 不会有因财力不 足阻碍子女上进
心的遗憾
高等教育期间的开销 属于阶段性高支出, 不 事先准备以届时的收 入将难以因应
积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储 蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备 • 子女教育支出虽然每年支出的金额不是最多，但子女 从小到大将近20年持续的支付，总金额可能比购屋支 出还多 • 教育金的支出成长率较一般物价来得高。以2004年 来说，一般物价成长率仅1.1%，但教育费用成长率达 到4.3%。
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子女教育金规划的 重要原则 • 父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以
较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同 的选择。 • 宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休 准备金 • 支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄 金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽 略自己的退休金 • 利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子 女教育经费 ，至少子女考上大学时，这部分学杂 费已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾