商业银行管理名词解释（4个*5分）计算题（2题，20分）案例分析题（1题，20分）一、单选题（每题2分，20分）1、一旦银行破产、倒闭时，对银行资产的要求权排在最后的是（B ）A、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人2、商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ A ）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款3、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（B ）A、贷款B、同业拆借C、存款D、证券回购4、银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（C ）A、贷款利率B、补偿余额C、承诺费D、隐含价格5、银行进行外汇、股票买卖遭受损失的可能性属于（ A ）A、投机风险B、操作风险C、控制风险D、结构风险6、阿尔特曼的Z评分模型中设定的临界值是（B ）A、2.675B、1.81C、2.99D、2.5477、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（D ）A、经营的是“信誉”而非资金B、提供资金和提供服务相分离C、取得手续费收入D、取得利差收入8、《巴塞尔协议》规定资本与风险资产的比率不得低于（ B ）A、6%B、8%C、9%D、10%9、银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（B ）A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款10、银行持股公司制最为流行的国家是（D ）A.英国B.日本C.德国D.美国11、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（ C ）A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B、主要使用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤消的第一性的到期付款责任D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤12、为实现“三性”统一的目标而采取的经营管理方法是（ C ）A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、表外业务13、现代商业银行的发展方向（A ）A、金融百货公司B、贷款为主C、控制大部分股权的并购D、控制少部分股权的并购14、银行的证券投资组合中（B ）基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让A、公司债券B、政府债券C、公司股票D、共同基金15、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（B ）的部分A、发行的预计价格B、票面价值C、实际价值D、每股净资产16、影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（A ）A、金融当局的货币政策B、服务收费C、银行网点设置D、营业设施17、在我国银行的贷款5级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（ B ）。
A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款18、为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（B ）A、资金总库法B、线性规划法C、资金分配法D、缺口管理方法19、世界上第一家股份制银行是（A ）A、英格兰银行B、曼彻斯特银行C、汇丰银行D、利物浦银行20、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（A ）农村商业银行正式成立。
A．张家港市B．上海市C．宁波鄞州D．苏州市21、现金资产管理的首要目标是（ C ）A、现金来源合理B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利22、商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（A ）A、货币市场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账23、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于(C )功能。
A．资信调查B．转账结算C．贸易融资D．风险担保25、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时银行资金缺口为（A ）A、正缺口B、负缺口C、零缺口D、无法确定26、当银行资金缺口为正时，市场利率上升银行净利息收入（A ）A、增加B、减少C、为零D、无法确定27、当银行资金缺口为负时，市场利率下降银行净利息收入（A ）A、增加B、减少C、为零D、无法确定28、当久期缺口为正值时，市场利率上升银行的市场价值最终将（B ）A、增加B、减少C、为零D、无法确定29、当久期缺口为负值时，市场利率下降银行净利息收入（B ）A、增加B、减少C、为零D、无法确定30、福费廷是指银行对国际贸易延期付款方式中，出口商持有的远期承兑汇票或本票进行(A )。
A．无追索权的贴现(即买断) B．有追索权的贴现(即非买断) C．中长期融资D．远期票据承兑二、多选题（每题2分，20分）1、下列那些属于商业银行的资产项目（ABCE ）A、现金项目B、二级准备C 、证券投资D、存款E、贷款2、商业银行的债务融资渠道有（ABCD ）A、同业拆借B、回购协议C、向中央银行再贴现D、发行长期资本债券E、发行股票3、现金项目包括（ABCE ）A、银行库存现金B、在途托收现金C 、代理行存款D、交易帐户证券E、在央行的存款4、股东权益可以分为（ABCDE ）A、普通股B、优先股C、未分配利润D、资本公积金E、盈余公积金5、银行收入由以下部分构成（ABC ）A、利息收入B、手续费收入C、其它收入D、证券投资收入E信托收入6、非付现费用一般包括（ABC D ）A、预提费用B、计提折旧C、提取贷款损失准备D、递延税款贷项发生额E、提取法定公积金7、商业银行资产管理理论包括（ABE ）A、商业贷款理论B、资产转换理论C、资产负债综合管理理论D、缺口管理理论E、预期收入理论8、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为(ABCD )。
A. 基本存款账户B．一般存款账户C. 临时存款账户D．专用存款账户E. 通知存款账户9、现金来源主要途径有（ABC ）A、经营中所得现金B、资产减少所得现金C、增加负债，增发股本所得现金D、债务减少E、支付现金股利10、商业银行的资本构成（ABCDE ）A、普通股B优先股C损失准备金D留存盈余E资本性票据和债券11、《巴塞尔协议》中规定附属资本由以下资本组成（A D E ）A、非公开储备B、公开储备C、永久性的股东权益D、普通准备金E、债务性质的资本工具12、主要贸易融资工具包括(ABCDE )。
A．信用证B．押汇C．保理D．福费庭E. 票据贴现13、商业银行短期借款的途径有（ABCDE ）A、中央银行B、同业拆借C、转贴现D、再贴现E、回购协议14、贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有(ACD）。
A．损失B．关注C．次级D．可疑E. 正常15、金融期货包括（BCE）A、黄金期货B、股指期货C、利率期货D、原油期货E、外汇期货16、2004年巴塞尔新资本协议计算风险资产时风险有（ABC ）A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险E、法律风险17、根据还款保证的不同担保贷款具体可分为（ABCD ）A、抵押贷款B、质押贷款C、票据贴现D、保证贷款E、短期贷款18、无风险的表外业务（ABCE ）A结算业务B代理业务C信托与租赁业务D、贸易融通业务E咨询业务19、有风险的表外业务（CDE）A、结算业务B、代理业务C、衍生产品业务D、贸易融通业务E、金融保证业务20、金融保证业务包括（ABCE ）A、备用信用证B、贷款承诺C、票据发行便利D、商业信用证E、贷款销售与资产证券化1、分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
2、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
3、银行控股公司制：集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。
银行控股公司分为两种类型。
一是非银行性控股公司，二是银行性控股公司。
4、CAMELS（原则）美国政府对银行业的谨慎监管原则。
Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
S (Sensitivity to Market Risk)代表银行对市场风险的敏感程度。
5、CBRC中国银行业监督管理委员会简称银监会，是2003年4月28日正式挂牌成立的。
银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
6、二级准备银行在第一准备金之外还会保有一部分较高流动性的资产，能随时变现，以应付临时性需要，这些资产通常被称为二级准备。
二级准备的收益性、流动性方面介于贷款资产和现金资产之间，商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性，并非由此取得利润。
7、活期存款：是指客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。
开立这种存款账户是为了通过银行进行各种支付结算，存户可以随时开出支票对第三者进行支付而不用事先通知银行，因此，活期存款又被称为支票存款。
活期存款传统上只能由商业银行经营，是商业银行创造存款货币的基础，活期存款一直是商业银行的主要资金来源。
8、可转让支付命令账户：该账户实际上就是支付利息的活期存款账户，或可以签发支票的储蓄存款账户，客户对该账户签发"可转让支付命令书"可以起到类似支票的作用。
一般只有个人和非盈利机构才能持有该存款。
9、损失准备金是指商业银行为了应付意外事件的发生对商业银行带来的损失而建立的基金。
损失准备金主要有两类，即贷款损失准备金和证券损失准备金，它们是从商业银行的税前利润中提取出来的，其便具有降低银行应税利润从而降低所得税的功效。
不过，其提取比例往往受到金融管理当局的严格控制10、息差：息差衡量银行在存款中介职能中的效益，也反映银行竞争的激烈程度。
激烈的竞争会使息差减小，迫使银行拓展非利息收入业务来增加营业收入。
11、大额可转让定期存单（CDs）是一种固定期限、固定利率的、可在市场上转让的银行存单，它是西方国家商业银行执行负债管理政策的主要金融中介工具。
可转让定期存单面额较大，10万至100万美元不等，利率一般高于同期储蓄存款，且可随时在二级市场出售转让，因此对客户颇具吸引力。
12、基础头寸是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
在基础头寸中，库存现金和超额准备金是可以相互转化的，商业银行从其在中央银行的存款准备金中提取现金，就增加库存现金，同时减少超额准备金；相反，商业银行将库存现金存入中央银行准备金账户，就会减少库存现金而增加超额准备金。
13、银行保函银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。