整取 期提前支取的，按活期存款计息
款项，具有保值增值功能
利用自动转存等避免利息损失, 目前市场利率上调频繁，应做 短期自动转存
期 零存 5元起存，自定开户金额，月存一次 积累性强，适用于较大固定 最重要的技巧“坚持”，绝不
存 整取 如有漏存于次月补存，否则视同违约
的小额余额款存储
连续漏存两个月
款
存本 5000元起存，开户时，整笔存入按约 取息 定期限分次取息，到期还本
股东享受红利
具有剩余索偿权
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流通股和非流通股
流通股是指在证券交易所上市流通的股票，按市场属性不同可分为： Ａ股是指已在或获准在上海、深圳证券交易所流通的以人民币计价的股票。 Ｂ股是以人民币为股票面值、以外币为认购和交易币种的股票，它是境外投资
者向我国的股份公司投资而形成的股票。 境外上市公司股票是指我国公司在境外发行并上市的股票，目前主要有在香港
发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管 理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投 资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。
证券交易所流通的Ｈ股和在美国证券交易系统流通的Ｎ股等。 非流通股主要是指暂时不能上市流通的国家股和法人股票，其中国家股是公司改 制时由国有资产折成的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司发起人出资认购 的股份。
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理财有道
众口说金
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基金基本概念
基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过
益、并据此获得股息和红利的有价证券。
股息是股东定期按一定的比率从上市公司分 取的盈利。 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比 例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利，是股民投资于上市公司的 基本目的，也是股民的基本经济权利。
流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高 收益不确定
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债券的分类
债券按形态可分为：
实物债券：有标准格式实物债，不记名、不挂失，可流通转让。 记账式债券：没有实物票券，可流通转让。 凭证式债券：收款凭证，可记名、可挂失和提前兑付，不能流通转让。
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理财有道
股海冲浪
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股票的定义
股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权
银行守财
金边债券
股海冲浪
众口说金
保险理财
简便 安全 灵活
安全 较简便 有一定收益
专业性强 收益较高 风险较大 投入金较多
投资小 费用低 流动性较好 组合投资 分散风险
保障高 多险种选择 流动性较好 风险很小
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理财有道
银行守财
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银行守财
通货膨胀率，看涨。 现金存银行，要亏。 主动出谋略，能赚。
金边债券
债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资
金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约 定条件偿还本金的债权债务凭证。
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
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债券的分类
债券按发行主体可分为
政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
适用于金额较大的存款
与零存整取储种结合使用，产 生“利滚利”的效果
定活两 便储蓄
按一年以内定期存款整存整取同档次 利率打六折计算。50元起存，可随时 支取，既有定期之利，又有活期之便
适用于不能准确确定存款的 款项
掌握支取日，确保存期大于或 等于3个月，以免利息损失
通知 储蓄
教育 储蓄
外币 储蓄
50000元起存，一次存入，可分次支 最是那些近期要支取大额活
允许每两月漏存一次，因此只 要利用漏存的便利，储户每年 就能减少6次跑银行的劳累，也 可适当提高利息收入
银行外币储蓄存款分为活期储蓄存款 和定期储蓄存款。存款自愿，取款自 由，原币计息
适用于结余较多或有外币收 入的家庭
常关注国际市场上汇率变动和 利率波动，及时作出存款和币 种选择
理财有道
金边债券
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取，支取前必须向银行预先约定支取 期存款但又不知确切支用日 尽量将存款定为7天的档次
的时间和金额
期的储户
按零存整取储种计息。50元起存，存 期有1年、3年、6年。储户自定存储 金额，每月存入一次（本金合计最高 为2万）。中途如有漏存，需在次月 补存，未补存者视为违约
四年级以上学生，销户时如 能提供正在接受非义务教育 的学生身份证明，则能享受 利率优惠和利息免税的优惠
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普通股与优先股票
普通股
优先股票
股利不固定，视公司净利润多少而 事先约定固定股息收益率且不受公司
定
经营情况影响。
有权参加股东大会，对公司重大问 题发表意见和投票表决，普通股同 股同权
通常情况下不享有公司经营决策参与权， 也没有选举权。
具有优先认股权。
具有优先分配股息和清偿资产的权利。
电话营销系列培训：新人岗前培训班
№7:《金融理财及保险知识介绍》
讲师介绍：
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课程规划表：
目的： 时间： 要领：
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课程大纲
一．金融理财知识介绍 二．保险基础知识介绍
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课程大纲
第一部分：金融理财知识介绍
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金融理财的常见工具
公司债券
收益率
风险度
高
税收高低
金融债券
政府债券 低
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债券的分类
债券按计息方式可分为：
附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利息的日期和金额， 息票也可转让交易。（多为政府和公司债券） 一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次支付利息并偿还本 金。 贴现债券：又称“贴水债券” “折价债券”。按低于面值的价格发行，到 期一次性按面值还本。 累进利率债券：随债券期限增加利率累进的债券。
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不同储蓄品种的特点和适用范围
储蓄品种
储种特点
适用范围
小技巧
活期储蓄
5元起存，多存不限凭折或卡支取。 利息于每季度末结算一次
灵活方便，适用于日常开支 。一般可将每月收入存入活 期存折以供日常支取
一旦活期账户结余了较大笔的 存款，应及时转为定期存款
定
整存 50元起存，本金一次存入，存单未到 适用于较长时间不需动用的