风险管理组织架构图库
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各行操作风险、市场风险、零售风险管理体制情况表
工行
渤海 兴业 建行
操作风险管理体制
市场风险管理体制
零售风险管理体制
内控合规部负责操作风险管理;风险管 风险管理部负责市场风险计量及管理。 除卡中心设立单独风险控制部外,工商
操作风险报告
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深圳发展银行风险管理架构
风险类别 信用风险
市场风险 操作风险
归口部门
管理模式
分管领导
信贷管理部 信贷审批中心
垂直管理模式, 首席风险执行官 由总行指派分行 CRO 的风险执行官, 实行垂直上报, 个人负责。
内部状况评审委员会 (操作风险)
①对全行范围内的内 部 控制系统进行评 审
稽核监督管理委员会 (内部审计)
①保持内部审计的权 威性、独立性和有 效性
②制定审计相关政策 、核准内部审计规则 以及监督执行情况
实施新资本 协议办公室
①规划全行实施 战略方案
②牵头实施各个 实施项目
③实施方案确定 和质量控制
尚未建立 卡中心建立独立风险控制部 未派风险总监 门 总行风险部从整体上进行管 未派风险总监 理并统一开发零售评级模型。 卡中心建立独立风险控制部 门。 人员编制、管理及薪酬发放 未派风险总监 均属于总行。总行风险管理 部和信用卡审批部共同构成 风险管理体系。总行风险管 理部负责政策、制度、组合 管理,信用卡审批部负责具 体审批。 卡中心建立独立风险控制部 未派风险总监 门。 人、财独立于总行。信用卡 未派风险总监 股份公司审批部及资产管理 部共同构成风险管理体系, 审批部负责具体审批,资产 部负责贷中及贷后管理。
兴业银行审计工作坚持严格质量控制流程
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建设银行通过三道防线的组织架构控制操作风险
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场风险管理部,探索操作风险与市场风 是:1、统一管理,明确风险管理部为牵 分行组建个人贷款中心,实现个贷中后
险的集中化、专业化管理。其中,风险 头部门;2、体现制衡原则,资金部不能 台业务集中处理。专职贷款审批人审批
管理部在操作风险控制的主要作用是把 既做业务又管风险,风险部介入交易流 个贷业务,采取派驻审批团队或者组建
与资产负债管理部承担。
招商
招商银行尚未建立操作风险管理牵头部 招行市场风险由计划财务部牵头负责, 逐步推动零售风险管理体系变革。拟分
门,具体的操作风险由会计部、信贷管 尚未构建完整、系统的市场风险管理体 三步推进:一,建立零售审贷官队伍;
理部、零售银行部等部门分工负责。拟 系。
二、控制审贷流程;三、将零售风险控
各行信用卡管理模式汇总表
中信银行
信用卡业务管理模式 事业部
工商银行
渤海银行 兴业银行 建设银行
事业部
尚未建立 事业部 事业部
深圳发展银行
总行一级部
招商银行 民生银行
事业部 成立信用卡股份公司
信用卡风险管理体系
是否派驻风险总监
信用卡风险管理委员会统筹 未派风险总监 管理信用卡业务相关风险; 卡中心建立独立风险控制部 门。 卡中心建立独立风险控制部 未派风险总监 门。总行风险管理部统一开 发零售评级模型。
④统一向监管当 局报送实施申 请
信贷管理部
授信审批部
①制订全行信贷 ①执行信贷政策
政策/监督执行 ②授信审批
②行业研究
③监管分行信贷
③评级体系
审批
④信贷授权/管理
⑤监控贷款组合
及质量
⑥执行贷款分类
/拨备
计划财务部
①监察和分析市 场风险
②制定经济资本 分配机制
③财务管理 ④资金交易中台
管理
法律与合规部
各行信贷决策机制基本情况表
中信银行 工商银行 渤海银行 兴业银行 建设银行 深发展 招商银行 民生银行
行业审贷机制实施情况 风险分析经理平行作业 总行对分行风险线考核 是否建立区域审批中心
机制
方式
已实施行业审贷
未实施风险分析经理平 分行考核为主,风险线 未建立区域审批中心
行作业
考核为辅。
未实施行业审贷
道防线的组织架构控制操作风险。
深发
操作风险刚刚改为集中专业管理(2-3个 市场风险由首席财务执行官CFO负责, 深圳发展银行成立了零售业务线,实行
月前)。设立首席运营执行官,下设运 采取总行集中管理,资产负债委员会制 准事业部制管理。总行分行设零售执行
营管理部,正在组建队伍。
定风险管理政策,具体职能由财务信息 官,实行逐层个人授权体制。
拉美部
全球市场部
零售资产部
亚洲部
全球计划部
信用卡部
欧洲部
全球资产负 债管理部
个人信用卡
中东非洲
风险管理部
商务信用卡
财务管理部
法律部
行政和人事 部
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中国工商银行股份有限公司组织机构图
渤海银行风险管理部组织机构图
批发银行部
零售银行部
风险管理部
批发银行信用 风险管理部
批发银行 信用分析部
市场风险、 资本金风险、 组合风险、
风险偏好
操作 风险部
零售银行 信用风险部
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渤海银行全面、独立风险管理体系
薪酬提名 委员会
董事会
审计 委员会
战略 委员会
风险 委员会
CEO
信用风险 委员会
负债管理 委员会
操作风险 战略及声誉 委员会 风险委员会
风险 管理部
批发 银行部
零售 银行部
信息 技术部
财务部
运营部
法律部
人力 资源部
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建设银行全面、独立风险管理体系
董事会 监事会
监事会
董事会 行长
风险管理委员会
风险管理与内控 委员会
首席风险官
总
行
风险管理部
市场与操 风险计 作风险管 量部
理部
风险监控部
信贷审批部
一 级
风险总监
分
行
风险管理部
信贷审批部
风险主管
二
级
分
风险管理部
行
县级支行风险经理
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查 稽核B部门
证
证
风险管理
查 稽核部部门 证
操作风险 管理人员
操作风险 管理人员
操作风险 管理部门
各个业务单位必须委任一位操作风险管理人员, 负责与 风险管理部的操作风险管理部门密切合作
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理部负责操作风险计量。
银行零售业务没有设立单独零售风险管
理体系,风险管理部下设零售业务审批
部门。
风险管理部下操作风险部全面管理操作 风险管理部管理。
风险管理部下设零售银行风险管理部管
风险。
理。
无管理部门
建设银行风险管理部下设操作风险与市 建设银行市场风险管理探索的整体思路 总行风险管理部负责零售业务制度制定。
握政策风险,操作风险控制的第一责任 程、限额和授权控制;3、金融市场部设 个人信贷业务审批中心的模式。在授权
人仍为业务部门,具体业务政策的制定 风险总监,向首席风险官汇报;4 、分工 范围内采取贷款审批人单人审批、双人
也仍由业务部门负责。建设银行通过三 负责原则,各部门各负其责。
审批、会议审批的方式。
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花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构
金融集团
银行业务
卡类业务
花旗金融业 务
旅行者财产 保险
泛美金融业 务
业务管理部 门
职能管理部 门
国内业务管 理
全球业务管 理
全球交易部
零售贷款部
财务信息与资产 总行集中管理, 首席财务执行官
负债管理部
资产负债委员会 CFO
制定风险管理政
策
运营管理部
首席运营执行官 COO
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招行的风险管理组织架构
董事会层面
高级管理层面 实施Basel Ⅱ 领导小组
未实施风险分析经理平 分行考核为主,风险线 未建立区域审批中心
行作业
考核为辅。
未实施行业审贷
已实施风险分析经理平 风险线考核为主,分行 未建立区域审批中心
行作业
考核为辅。