ⅩⅩ省农村信用社质押贷款管理办法(试行)
第一章总则
第一条为规范质押贷款业务，防范信贷风险，根据《担保法》、《物权法》、《ⅩⅩ省农村信用社信贷管理基本制度》等
有关法律、法规、制度，制定本办法。

第二条质押贷款是指农村信用社（含农村合作银行,简称“信用社”，下同）以借款人或第三人符合质押条件的动产或权
利作为质押财产向借款人发放的贷款。

根据质押财产性质，质押分为动产质押和权利质押。

第三条质押贷款坚持“以质定贷、手续完备、到期归还、
逾期扣收”的原则。

第四条除用贬值可能性不大、变现相对容易的存款单、保险单、汇票、支票、本票、出口退税等为质押财产的贷款外，借
款人须在信用社有可用的授信额度。

第二章质押财产管理
第五条信用社应优选质物，确保质押的优质、足值、合法、有效。

第六条出质人依法可质押的财产包括：
（一）汇票、支票、本票；
（二）债券、存款单；
（三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权；
（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识
产权中的财产权；
（六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

第七条下列财产不得质押：
（一）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社
会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（二）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（三）依法被查封、扣押、监管的财产；
（四）法律、行政法规规定不得质押的其他财产。

第八条信用社应与借款人、出质人签订质押合同，并占有
质物及其从物。

动产质物须采用存入信用社认可的第三方物流库区并取得
以质权信用社为抬头的动产权利质押法律凭证等方式确保质物
交付占有的合法生效。

权利质物须采用取得权利凭证、在有权部门办理登记止付、
标注有“质押”字样的背书等手续保证质权生效。

第九条易燃、易爆、易毁损的动产必须办理有效保险手续。

第十条出质人以共有财产出质应取得全体共有人的书面同意。

第十一条信用社应将质押财产的权利凭证、登记证明等视同现金入库保管并纳入表外核算,密码、印鉴与质押物一并封存保管。

第十二条以他人有价权利凭证作质押的，在签订合同时，借款人、出质人必须在合同文本的相应栏内亲自签名。

以有现金价值的保单出质的，出质人必须是被保险人且必须
要求投保人、受益人、被保险人在质押协议上签字。

凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向信用社提供印鉴或密码（凭有效身份证明支取的存单作质押的，应转为凭印鉴或密码支取）。

第十三条财产权出质后，出质人不得转让或许可他人使
用；经信用社同意转让或许可他人使用的，所得价款用于提前清
偿贷款或提存第三人。

第十四条信用社有权收取质押财产的天然孳息和法定孳
息清偿贷款本息，但合同另有约定的除外。

第十五条信用社负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

第三章借款条件、额度、期限
第十六条凡向信用社提供依法可质押财产，具有借款主体资格的客户，因生产、经营、生活等资金需要且符合贷款条件，
均可向当地信用社申请办理质押贷款。

第十七条信用社应评估确认质押财产的价值，合理确定质押率，在确保本息能足额收回的前提下确定贷款额度。

第十八条质押贷款期限根据质物到期日或有效期、客户要求等由借贷双方协商确定。

质押贷款一般不予办理展期。

第十九条质押率的确定。

（一）存单的质押率不超过面值的90%；
（二）保险单的质押率不超过现金价值的90%；
（三）本票、支票、汇票的质押率不超过票面金额的85%；
（四）股权、债券的质押率不超过市值的60%；
（五）运单、仓单、提单的质押率不超过评估价值的70%；
（六）应收账款的质押率不超过帐面价值的50%；
（七）收费权的质押率不超过借款期内收费收入的50%；
（八）版权、专利权、商标权的质押率不超过评估价值的30%；
（九）其他动产的质押率不超过评估价值的70%；
第四章质押贷款操作
第二十条贷款申请。

借款人申请贷款时，借款人、出质人
须同时到场,填写借款申请表，并提供所需相关资料。

第二十一条贷款调查。

客户经理对借款申请人的资格、
质押权利凭证的真实性、合法性进行调查。

调查的主要内容有：（1）借款人的主体资格合法性；（2）出质人提供的质押财产是
否真实、有效、合法，有无挂失、冻结、止付或其他瑕疵情形，
是否存在争议或法律纠纷；（3）客户经理（或委托其他专业评
估机构）要对质押财产的价值进行评估并根据质押财产的价值波
动、变现难度等合理确定贷款额度。

第二十二条办理止付、登记手续。

以本社（行）存单作
为质押财产的，会计部门应查验存单真实性；以其他财产作为质押财产的，客户经理应陪同出质人到有权部门办理出质手续。

第二十三条贷款审查、审批。

贷款审批责任人要认真审
核借款人的有关材料和内容，对借款人尽快做出“贷”与“不贷”的明确答复。

同意发放贷款的，交由相关部门办理出帐手续。

第二十四条信用社要加强对质押贷款的贷后检查，重点
关注质押财产价值是否发生重大不利于贷款社利益的变化。

第二十五条质押财产有损坏或价值明显减少，信用社应
要求借款人补充担保。

贷款逾期超过1个月的，信用社有权处分质押权利凭证，用于抵偿贷款本息。

第二十六条信用社向出质人、借款人行使质权时，出质人、借款人拒绝的，质权人可以起诉出质人和借款人或其中一方。

第二十七条贷款清偿后，信用社应及时将质押财产交付
出质人。

第五章附则
第二十八条本办法由ⅩⅩ省农村信用社联合社负责解
释、修订，各县级联社可根据本办法制定实施细则。

第二十九条本办法自发布之日起实施。