• 火灾、爆炸
---火灾
在我国是指在实践或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 构成保险责任的火灾必须同时具备三个条件：须有燃烧现 象；须是意外、偶然的燃烧,超出了正常用获得范围；然 后是失去控制并有蔓延扩大的趋势。
---爆炸
物理性爆炸与化学性爆炸
6.2.1列明的意外事故责任
• 空中运行物体的坠落
---凡是空中飞行或运行物体的坠落都属于保险责任
---堆放在露天或罩棚下的保险财产，以及用芦苇、布、草、 纸板、塑料布做顶棚的罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失
---保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失
6.2.3企业财产保险责任免除
• 特定责任免除
---财产保险、财产一切险共有的特定责任免除
---安全防范优惠价，根据保险条款规定，保险企业对于那些 安全完善、安全防灾工作卓有成效地企业也可以给予一定 的安全返还，即按保费的一定比例返还
• 亏损定价策略
• 是保险人为某种特殊目的或在市场竞争激 励的情况下采取的一种价格策略
第六章 企业财产保险
6.1承保
6.1.1保险标的
• 凡是被保险人所有或与其他人共有而由被 保险人负责的财产，由被保险人经营管理 或替他人保管的财产，或其他法律上承认 的与被保险人有经济利害关系的财产都可 作为保险标的。
6.1.2承保方式
• 按申报价值承保 ---又称作按估计价值承保,是指被保险人可以
根据公估价或评估后的市价确定保险金额 ---广泛应用于涉外财产保险中
6.1.2承保方式
• 其他承保方式 ---按双方约定的保险价值承保 ---以第一危险赔偿方式承保
6.2企业财产保险的保险责任
6.2.发的原则及 要求
• 财产保险险种开发的原则：市场性原则、 技术原则、社会原则、国际性原则
• 财产保险险种开发要求：适法性、慎密性、 补偿性
5.1.3财产保险险种开发的程序及 策略
• 构思的来源和产生 • 构思筛选 • 确定雏形 • 市场分析 • 确定保险条款、保险单 • 险种命名 • 确定上市营销策略 • 上市销售
---在按帐面价值承保的前提下，承保依据是企业的 资产负债表及其项下的有关资产类总帐和相关的 明细帐
6.1.2承保方式
• 按重置价值承保
---重置价值是指重新换置或建造同样的全新固定资 产(反映为房屋、建筑物、机器设备、设施等)所 花费的成本及费用
---重置价值方式只是用于固定资产类财产(房屋、建 筑物、机器设备、设施等)的承保
6.1.1保险标的
• 可保财产，是指投保人根据保险条款的规 定可以向保险人投保的财产，即为保险人 所接受的财产。
• 特约保险财产，是需经保险双发特别约定， 并在保险单中载明名称和金额，方可承保 的财产。
• 不保财产，是指保险人不予承保的财产。
6.1.2承保方式
• 按帐面价值承保
---包括按保险财产的帐面价值或账面原值加成数来 确定保险金额承保
---核反应、核子辐射和放射性污染 ---地震造成的一切损失 ---被保险热及其代表的敌意行为 ---行政行为或执法行为 ---2000年计算机问题造成的一切损失
6.2.3企业财产保险责任免除
• 特定责任免除
• 财产保险基本险、综合险特定责任免除
---保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁；保险标的的变 质、霉烂、受潮、虫咬、自燃、烘焙所造成的损失
---承保条件 ---保险责任 ---责任免除
• 扩展自然保险条款 • 罩棚、堆露财产扩展暴风暴雨责任条款 • 扩展盗抢责任条款 • 自动喷淋水条款 • 清理残骸条款 • 其他
6.2.3企业财产保险责任免除
• 一般责任免除
---战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武 装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费 用
5.2险种价格要素
• 险种价格即保险费是保险金额与保险费率 的乘积
• 财产保险的定价必须考虑到损失率
• 在财产保险经营实践中，险种的具体价格 的厘定还需要根据财产保险市场状况进行 确定
5.3险种定价策略
• 新险种策略
---低价策略，又称渗透价格策略，是指新险种投放 市场时，企业制订较低费率，以便渗透更多的细 分市场，获得较大的销售量和市场占有率
---高价策略，又称撇油价格策略，是指新险种投放 市场具有垄断性质时，制订较高的费率，可以获 得较高的利润
• 优惠价策略
---统保优惠价，如果某个单位所属分支机构全部向一家保险 企业投保，保险企业可按所缴保险费的一定比例给予优惠
---续保优惠价，保险企业对现已投保的被保险人如果在保险 责任期间未发生赔偿,期满后又继续投保的，可按上一年 度所缴保险费的一定比例给予优惠
---施救整理费用:保险人只对保险财产的施救费用负 责,且有保险财产与未保险财产施救费用无法分清 时,保险人应根据施救的保险财产占全部施救财产 的比例负担施救费用
6.2.2列明的自然灾害
• 其他责任
---水箱、水管爆炸责任 ---自然灾害或意外事故成污染引起的损失责任
6.2.2列明的自然灾害
• 扩展海潮保险条款
6.2.2列明的自然灾害
• 气象灾害
---雷击 ---洪水 ---暴雨 ---暴风 ---龙卷风 ---台风 ---飓风 ---冰凌 ---雪灾 ---雹灾
• 地质灾害
---泥石流 ---崖崩 ---突发性滑坡 ---地面突然塌陷 ---火山爆发
6.2.2列明的自然灾害
• 自有设备三停责任
---财产保险基本险、综合险及财产一切险中规定了被保险人 自有的供电、供水、供气设备因发生条款所列自然灾害或 意外事故遭受损害,引起停电、停水、停气直接造成保险 财产的损失，可由保险人负责赔偿
---三个条件： ---必须是被保险人自己的供电、供水、供气设备 ---仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失 ---仅限于对被保险人的机器设备、在产品和储藏物品等保险
财产的损坏或报废责任
6.2.2列明的自然灾害
• 施救时损失和合理费用
---施救时损失:财产保险基本险、综合险条款将发生 保险责任事故时为抢救财产或防止灾害蔓延而不 可避免造成保险标的的损失,列为保险人赔偿责任, 但对非保险标的的损失则不负责赔偿