业务操作手册
目录
与经销商、客户洽谈要点 …………………………1 业务操作流程 ………………………………………5 实地调查的要求 …………………………………28 签单合同范本及影像要求…………………………29 录入系统时需要的材料及规范……………………57 业务员与公司内勤的工作交接……………………60 后期需要完善的手续………………………………60 操作流程中需要注意的细节………………………61 业务的风险要点……………………………………62 贷后管理……………………………………………62
一、与经销商、客户洽谈要点
利率计算
测试公式：月供=（本金+利息）/年限
以18.03%的利率计算，贷款额10万，分3年还，月供： 100000+100000*18.03%=28030/36个月= 3278左右，其中100000为 本金，3年的利息18030元，每月支付利息500.8元，相当于月息5厘。 因三年的利息均摊，且客户每月还贷压力较轻，建议客户选择三 年车贷。
够快速给予放款，需要客户提供尽量多的资产。
1
一、与经销商、客户洽谈要点
车型要求
7座及以下非营运性质的家用小轿车、小型客车、MVP、面 包车等（以合格证标注车型为主）,牌照需蓝牌。且不可操作 皮卡、厢式、工程、自卸车等车型。
贷款成数
最高可以贷7成。
付款时间
客户资料收集齐全后，录好系统流程审批至财务中心，即 可放款，超过20万的业务，因审批权限管理，时间略长，须针 对客户财力差异，提供的保证，加装GPS等，确定付款时间。
2、申请人夫妻双方，如一方当前有信用卡或贷款逾期总额/ 呆账总额超过1000元的客户不能办理业务，已证明缴清逾期款 情况除外。
5
二、业务操作流程
申办客户征信要求
3、申请人征信记录中出现“最近24个月所有贷款还款记录 的最差状态”为3（含）及以上，或“最近6个月所有信用卡记 录的最差状态”为3（含）及以上，或“最近12个月内累计逾 期次数”为6（含）及以上，或信用卡授信总额10（含）万以 上的客户最近六个月平均使用额度占授信总额比例超过80% （有套现嫌疑的），经营性贷款或为他人提供担保贷款出现
客户提供所有的本人资料都必须真实且在有效期内，与本人及本 人身份信息一致。 1、身份证明：身份证、户口本
A:身份证，必须是身份证原件（借款人临时身份证不受理），身份 证上的照片必须要和本人进行对比，人与像必须是一致的，证件的有 效期是否过期。
8
二、业务操作流程
客户资料的说明细则
客户提供所有的本人资料都必须真实且在有效期内，与本人及本 人身份信息一致。 1、身份证明：身份证、户口本
2、客户提前还款，归还本金，后期的利息不再加收，但会收取部分违约 金。
3、保险每年一缴，不需要把次年（明、后年）的保费一并收取，等于减 轻了客户提车时的现金支出。
4、即时垫款，即在客户确定购车后，车行协助我们及时办理车贷手续， 在客户提车前，由我司将车贷余款打至车行账户，既减轻车行资金压 力又让客户不必等待银行审批放款后才可提车的过程。
二、业务操作流程
个人信用查询
将客户及共同还款人身份证正反面拍照后发送至查征信内勤， 并注明是夫妻、单身、或者是哪个客户的担保人，一般正常工 作时间段中一个小时内可回复。
1、查夫妻双方征信+增加的担保人征信+查询法院执行网 2、查单身客户征信+担保人征信+查询法院执行网
申办客户征信要求
1、申请人夫妻双方，如一方征信为禁入或关注都不能办理业 务。
保证金沟通
为便于业务的贷后管理，收取的履约保证金，在客户贷款结 清后退还给客户，但前提是客户不能逾期还款，贷款期限内必 须在我公司续保（目前政策是续保让利给合作车行）。此项落 实后，将对合作的汽车销售商不须其它的保证。
3
一、与经销商、客户洽谈要点
介绍公司的优势
1、我公司利息不是一次收取，与本金平摊到每月。
5、放款时间较快，手续齐全，不超过3-5个工作日，最快当天办完手续第 二天可以提车。
6、只要不在征信黑名单，基本都可以做，如额度大，可增加担保人等条 件，车行可以第一时间答复客户是否可以按揭。
7、车辆户籍要求在本省内，外地客户如在本地居住、经商等，也可以在
找到本地担保人后，办理车贷手续。
4
8、支持销售商做大做强，以着力解决汽车销售商的资金流转。
借款人的基本条件
借款人年龄为18-60周岁（含贷款年限：如贷款年限为3年，则 现在的年龄周岁只能是57周岁之内，如贷2年，只能是58周岁内）。
年限及额度
申请人以家庭为单位在工行的购车分期付款业务不超过2笔
（已结清贷款除外），单身客户只能办理1笔业务。贷款额度最
低2万，最高原则上控制在50万元以下，年限1-3年，为使银行能
5、共同偿债人或担保人必须查询其征信记录，其征信记录 必须为正常。单身客户或申请车价余款贷款额超过15万元客户 的共同偿债人（包括夫妻双方），其征信记录准入要求应与申 请人一致。
客户资料的收集
客户基本资料：身份证、户口本、房产证明、婚姻证明、 收入证明、流水、营业执照等。
7
二、业务操作流程
客户资料的说明细则
“五级分类”中关注及以上级客户都不能办理业务。
对于24个月之前曾产生过逾期记录的客户，必须重点关注 和综合评估其信誉状况，如贷款或信用卡能办理业务。
6
二、业务操作流程
申办客户征信要求
4、如因年费问题等原因造成逾期影响征信记录，且客户能 够提供银行出具的相关证明，则不做业务限定。
付款流程
查询征信---客户准备资料----约客户家访及工作地实地调查--签订合同---整理客户资料---上传系统---付款申请审批---付款。
2
一、与经销商、客户洽谈要点
手续是否简单
基本相同于金融公司与银行的手续，因目前市场上担保公司 较多，如果初期对客户情况了解不详细，往往会引起后期风险， 市场上很多担保公司一夜消失，连保证金都带走的常有发生， 对车行、客户都是伤害，比如最近多家贷款公司老板跑路，所 以，手续适当有所要求，是为了我们与汽车销售商双方更长远 的合作，共同抵御风险。