对公外汇业务介绍及操作指引
主讲人：周颖
一、基本概念
（一）国际结算的主要方式
汇款（Remittance）托收（Collection）信用证（Letter of Credit）
汇款：是银行应汇款人的要求，以一定的方式将一定的金额，通过其国外分行或代理行汇交收款人的一种结算方式。

按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款。

汇款一般有三种方式：电汇、信汇、票汇。

我行外汇主要结算方式为电汇。

汇款按照资金性质的不同，分为：
贸易汇款一般分为货到付款、预付货款等。

货物流与资金流相匹配。

非贸易汇款一般为服务贸易项下以及个人的汇款，如捐赠款、生活费、技术服务费、专利费、运费、利息、利润等。

只有资金流，无货物流。

资本项下汇款一般有直接投资、间接投资、债权债务等。

审批较严格，一般需要通过外管局进行审批。

特点：属于商业信用，通过SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）报文进行资金清算。

（二）外币账户的种类
按照账户性质分为：经常项目账户（包括一般贸易账户和非贸易账户），资本项目账户
按账户种类分为：活期结算账户、待核查账户、定期账户、保证金账户
（三）结汇：外汇转换成人民币
二、贵阳银行对公外汇业务操作流程
第一步：企业到当地外汇管理局进行备案登记
第二步：开立账户：在我行开立外汇结算账户（经常项目交易项下）、待核查账户和人民币结算账户（资料提交总行）。

第三步：收入汇款（汇款路径）：我行对公结售汇业务可以收汇的外币币种目前有五种：美元、欧元、港币、日元、新加坡元。

目前我行结售汇汇业务全部由总行国际部操作，结汇前需了解该笔外汇资金属性（预收货款或货款）。

第四步：结汇：公司客户办理结汇业务需提供企业营业执照（副本）复印件对外贸易经营者备案登记表和该笔外币的合同及税票（仅用于审核），并填写涉外收入申报单、结汇申请书。