• • • 项目分类 按损失程度分类 损失与否的都要清点 双方派员共同清点登记签字确认 按被保险人提供的损失清单复核、抽检
现场查勘-施救整理
出险后，应立即督促、协助被保险及时施救，减 少保险财产损失
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采取必要合理的施救措施 采取临时保护措施 把处在危险状态的财产转移到安全的地方 分拣、整理、加工、更换包装 送外加工恢复价值（原状）
现场查勘-拍照取证
照片是最能直观反映现场受损情况，要尽可能准 确、详细、全面反映所有受损标的的数量、标记 、类型、受损程度等 • • • • • • 地址、门牌号 全貌、门口、招牌 受灾场面 受损程度 水浸痕迹、深度 受损状况、数量 • • • • • 整体和局部 存放位置 堆放状态 包装情况 会使用标尺、参照 物、附注字牌
保险责任认定
保险公司要根据出险原因、现场查勘并对照保险条 款判断财产损失是否属于保险责任，判断时要实事 求是
1、是否属于保险条款责任。审定发生的损失是否由保单条款规定的保险责任事故所 引起。对于已明确不属于保险责任的案件，须编制《拒赔案件通知书》，说明理由。 事故原因要分析清楚，分清直接原因或间接原因，自然原因与认为原因，远因与近因 等。 2、是否属于保险财产。依据投保财产清单及财务账册核对被保险人提供的财产损失 清单是否属于保险财产。凡不属于保险标的的应剔除。 3、出险时间、地点是否在保险合同范围内。 4、被保险人是否尽到义务、是否按合同约定交纳保险费。保险法、保单条款等规定 了被保险人的义务，如保单明确规定在被保险人未尽到义务时保险公司可以拒赔，则 符合拒赔条件时应考虑拒赔。 5、是否属于第三者责任而涉及追偿。财产发生保险责任范围内的损失，属于第三者 责任造成的，应被保险人要求可先赔付，同时由被保险人填写权益转让书，将追偿权 转让给保险人，并要求被保险人积极协助向第三者追偿。
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被保险人报损描述（时间、地点、原因、经过、现状）我方现场所 见状况 绘制现场图 现场提取的数据、清点的数量 制定询问笔录（特别非自然灾害事故） 必要时留下保护性的字句 发出施救、保留现场、残值的告知 双方签字
现场查勘-清点
现场清点往往是确定损失金额的基础，是保险理 赔中相当重要的一环
险财产险理赔操作指引
团体产品部· 邓建文 2016.11
目 录
财产险理赔原则
理赔操作基本流程
赔案处理注意事项
财产险理赔原则
1、树立服务意识 2、重合同、守信用、依法办事 3、坚持实事求是，贯彻主动、迅速、准确、合理八字理赔 原则 4、保险合同的基本原则：补偿原则、保险利益原则、近因 原则、最高诚信原则
（4）与被保险人谈判，确定损失程度及损失金额，必要时聘请专家协助定损。
损失核定
损失核定主要方法： • 按恢复原状修复，损余物质的处理方案 • 施救、整理费用、更换包装费用 • 全损折旧减残值、折价、降价损失
2、施救费用的核定 保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或减少损失，施救 是被保险人应尽的义务。 （1）施救费用必须是在保险事故发生后或已发生时抢救保险财产所支付的费用。判 断施救费用是否合理，必须以发生保险事故为前提。如果是为了防灾害事故的发生而 采取预防措施所支出的费用，则属于防灾防损费用。 （2）施救费用必须以“直接”、“必要”、“合理”为原则。 注意事项： 以发生保险责任范围内的灾害事故为前提； 以减少保险财产的损失为目的； 以保险事故发生时支出的费用为界限； 以费用支出是必要、合理为标准。
现场查勘-安排查勘
进入现场后，先不要急于立即开展查勘工作，要先对 整个赔案各项情况做充分了解，再合理安排查勘
•要心中有数 掌握主动 随机应变 •会扩大损失的、急需施救先安排 •先量大后量小 •先易后难 •先取数据后定损失（数据是定损金额的基础）
现场查勘-调查、记录
现场记录是一项重要的工作，是对现场所见所听所闻 进行文字表达，记录在案
现场查勘-聘请专家或公估人
对于专业技术性强、损失原因或损失程度不易判定的案件，或损失 金额较大的案件，在我司现场查勘完后应及时聘请有关权威部门、 专家或公估人进行鉴定，尽可能取得具有权威性、有法律效力的证 明材料。
注意事项： 1、在聘请有关权威部门、专家或公估人进行鉴定前一定要先做现 场查勘。 2、公估人在我司名录上选择，如需请名录外的提前申报。 3、对委托第三方处理的赔案，要全程跟踪参与，掌握案件情况。
现场查勘
现场查勘
1、现场查勘前期工作 2、现场查勘安排要求 3、现场查勘记录及查阅有关财务账册 4、现场清点受损标的 5、施救整理 6、拍照取证
7、聘请专家或公估人
现场查勘-前期工作
在接到报案通知后，要求查勘员第一时间先要第一时 间联系被保险人，首先慰问被保险，进入现场前了解 案情情况
•了解保单内容(调取我司的系统承保资料） •了解出险的基本情况 •索取有关的文字资料 •准备照相、摄像设备、简单的工具仪表、其他查勘工具（雨靴、照明 灯等） •对于处于危险状态的事故现场，要有安全意识，注意人身安全。
理赔操作基本流程
理赔基本流程
案 件 受 理
现 场 查 勘 公 估
保 险 责 任 认 定
损 失 核 定
赔 款 理 算
追 偿
案件受理
（1）报案受理：保险标的出险后，接到报案中心调度后及时 与被保险人联系，详细询问被保险人名称、出险日期、地点 、估计损失等情况并记录下来。 （2）查对单底：根据报案信息及时调取、复印有关投保单、 保险单、批单，以便在现场查勘前先了解承保情况，同时与 报案记录内容详细核对，以分清是否属于本保险项下责任。 （3）立案：接到出险通知后，无论是否属于保险责任，均应 在查勘后及时系统立案（7日内（含）系统立案）。
损失核定
为了最大限度地体现“准确、合理、快速”的理赔原则；同时为被 保险人在财产遭受灾损后提出合理的索赔请求提供科学的参考依据 ，使保险双方在理赔过程中能就受损数量，受损程度、经济补偿等 尽快达成共识，减少不必要的纠纷，在理赔工作中应尽可能能较为 科学准确地确定损，可结合以往案例、行业经验。
1、标的损失核定 （1）核对投保财产清单上各投保项目的保险金额，确定有无不足额投保或超值投保。 （2）核对各受损标的属于哪些会计科目，是否以至于固定资产和存货明细账上反映 的保险财产。对于不属于投保财产的应剔除。 （3）查对被保险人账册，除查对资产负债表、总账外，还根据需要分别查对分类账、 明细账、车间和仓库以及柜组台账、领料单、盘点清单、出入库单据等，准确掌握受 损标的实际价值。