个人理财论文
个人理财，又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
用通俗的话来讲，个人理财就是在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财冃标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种理财手段管理资产和负债，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。
理财会有什么好处。
1.理财有助于我们获取财富。
财富的积累需要一个过程，但理财可以加速我们富裕的过程，从无到有，从少到多，实现原始财富的积累和财富的进一步增值。
2、理财有助于我们保有财富。
这个世界上很多人轻松获得财富。
3、理财有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的理想。
要想成功理财，一般说宜分三个步骤：
第一步：设定理财目标，回顾资产状况。
诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财问标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。
而知道有多少财可理，是理财最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等〉、同定资产〈房产、汽车等〉。
第二步：了解自己处于何种理财阶段。
人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。
不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目
标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求配合。
第三步：测试风险承受能力。
风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。
要根据自己的实际情况进行选择，不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。
如一些人把大部分钱放在股市，而没多考虑家庭责任，这时，其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。
完成以上三步，就可合理分配各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。
理财是国民经济水平发展到一定阶段的产物，它是随着社会与经济的进一步深入发展而不断成熟与完善。
目前，混业经营成为世界金融业务发展的趋势，屮国加入WTO也会推动金融领域的一系列变革，鉴于稳健角度考虑，会逐步从集团下的专业化经营模式开始尝试，最终趋向于金融业发展的主流方向。
相信无论那种模式，都必将逐步给予个人理财更多的发展空间，给客户带来更具附加值的产品和服务。
个人理财，简单地说就是幵源节流、管理好自己的钱。
在现代社会里，个人理财几乎包括了个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。
成功的个人理财可以増加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，可以储备未来的养老所需。
因此个人理财不只是为了发财，也是为了丰富生活内涵，在个人理财过程中需持平常心，这是个人理财应有的正确心态。
然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：
一是贪图高利。
如李先生在银行存了10万元一年定期，可是她挡不住高利总的诱惑，只存了两个多月就拿着身份证到银行取款，原因是有人愿意出二分半息向她借贷。
结果不到一个月，向王小姐借钱的老板因亏本而一走了之，王小姐不仅未赚到一分
利息，而且连本金也赔了进去。
此类例子已不胜枚举，因贪图高额利总、非法借贷、非法集资而倾家荡产的人不在少数。
二是喜欢广种薄收。
一些投资齐本身并没有太多的余钱，却总觉得每个机会都不能错过。
于是本币、外币、A股、B股乃至字画、邮币卡，啥都搞一点，最终发现辛苦几年，做的都是无用功。
三是过分自信，尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时，无论所知是多么有限，都倾句于自做主张。
这就是一些股民根据有限的信总或齐某人透露出的一点某公司的产品情况就抢购股票，结果却一败涂地的原因。
有的人与此相反，走向了另一个极端一过分相信专家指导，不相信自己。
其实专家们不可能预测到任何东西。
比如，虽然利率和股市之叫确实存在着微妙的相互联系，但不可能有金融专家能用金融规律来提前说明利率的变化方向，这并非说个人理财时不需要专家，而是说不要迷信专家。
个人理财的前提是您必须清楚地知道您的需求在哪里，哪些是您必须做到的、为人父母（或子女）的责任；哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求，哪些是您好高鹜远、不切实际的需求。
您必须清点您的现有财产和负债，对您的家庭收支情况有清醒的认识。
这样，才不至于过度负债消费或在投资上过度保守，以至错过很多投资的机会。
根据您的个人情况，做细致的分析和评估，以确定您的风险承受能力和风险偏好，以便于在投资品种的选择上更好地符合您的个性、家庭需求。
根据您的现有资产状况和家庭收支、风险偏好制定出符合您需求的财务规划，坚持实施，定期反馈、检讨，并根据市场环
境和家庭状况、收入情况的变化做科学的修正。
第一步，清理自己的资产状况，包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是敁基本的前提。
在国外，理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。
不要以为自己没多少钱，不值得清理。
现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。
其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。
一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。
第二步，收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。
目前我们个人或家庭的收入通常包括丁薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。
而支出的项目就要㈥人而异了。
不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这样几类，如：生活必需品支出、教育支出〔有小孩的家庭〕、银行按揭支出（住房贷款，汽车贷款等投资支出以及消遣娱乐交往支出等。
每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。
但是无论是消费性支出还是投资性支出，总的原则是支出要小于收入，不能出现长期性的透支，否则经济上绷得太紧，自己的生活就会面临很大的压力。
结余就是收入减去支出的部分。
第二步，理清自己的理财同标。
设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。
然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。
比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。
同时量化你的目标，需
要多少金额，预计多长时间。
第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选杼。
第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。
市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。
这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
总之，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，没钱的人更需要做好良好的财务规划。
甚至零资产的人也需要理财。
个人理财服务现正在成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。
随着我国入世后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。
而面对未来激烈的市场竞争，需要我们不断研究新情况，解决新问题，需要我们不断改革、不断实践、不断前进。
只要我们坚定信心，抓住机遇、不断创新，就能够在未来的市场竞争中取得胜利。