档案管理 核查工作 档案封存归档
风控专员做好记 录工作（时间、借 款金额、居间费 用、放款机构、资 料明细）
风控专员与财务 部核实居间服务 费的缴纳情况并 核对居间服务合 同与实际金额是 否一致。
注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。 2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
正常归还
解除抵押，合同终结
八、逾期催收程序
电话告知逾 期违约产生 的后果
委托合作律 师事务所进 行催收
催收程序
风 控 部
电话催收
风 控 部
上门催收
委 托
律师事务所
电话催收无果， 采用上门催收并 发催收函
各部门配合 事务所或法 院的工作
调解、诉讼、执行
实现债权
九、银行或其他渠道借款的档案管理流程
资料原件牌照留 底，复印件收取留 底，费用清单移交 留底。
五、审贷会决议
审贷会决议
业务部
总经办
风控部
客户来源、基本情况、 收费情况、利率比例等
情况
听取各部门汇报情况
提交风控报告，提出风 险意见，真实反应调查 情况
各方讨论后做出决策
注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。 如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
六、审批通过后程序
三、实地调查
实地调查
居住情况
收入情况
抵押物情况
家庭结构、稳定性、 归属、室内环境等
稳定性、经营状况、 第一还款来源是否充 足，其它收入来源等
真 实 反 应
确定风险点
价值评估、真实性、 可变现力、有无争议 等
进入下一程序
四、风控报告
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ风控报告
内 容 情 况
项
担
放
贷
风
综
目
保
款
后
险
合
基
措
前
监
分
评
本
施
置
管
提醒客户还 息日期
如客户续 借，告知客 户需“还旧 借新”
逾期客户，无 法偿还，进入 催收程序
贷后管理
风 控 部
资料归档
风 控 部
跟踪资金使用情况
风 控 部
电子档保存 原件复印件统 一由风控部管理。
以电话形式 进行跟踪
结息日提前三天提醒
风 控 部
本金到期提前通知
风 控 部
归还本息
业 务 部
提前告知本 金即将到期， 并告知逾期 违约严重性
资料移交备案
贷 款 部 移 交 风 控 部
注：贷款部无论走 什么渠道，接单后 需提交资料到风控 部留底存档
居间服务受理后，贷 款部需提交居间服 务协议原件和复印 件留底，并说明费用 明细以及渠道单位 名称。
风控专员跟踪贷款 部做单是否成功，以 及居间服务费是否 收取，是否将费用缴 纳到财务部。并做好 登记工作。
析
论
情
情
条
措
内
内
况
况
件
施
容
容
结合资料与实地调查情况，综合分 析借款客户资信，在报告中反应真 实、完整的调查情况，风险分析简 单明了，提出风控意见以及评审意 见后，资料与风控报告移交审贷会。
进入下一步程序。
风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。 2、真实反应调查了解到的情况。 3、找出风险点、提出风险意见。 4、不可脱离法律法规。 5、竟可能深层次了解客户情况。 6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。 7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。 8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
一、总图
风控流程图
客户申请借款
业务部收集资料 后移交风控部
风控报告必须 备注上门图片 和资料图片
签署合同、办理 抵押、公证、费 用收取
日常提示工作 逾期事项处理 协助事务所工
业务受理 业务部筛选
业务部需筛选不具 备借款资格的客户
资料初审 实地调查 风控报告 审贷会决议
业务部配合风控 部完成实地考察
客户资信较差的 可直接退单不进 入该程序
放款前置 放款
贷后管理
资料归档、抵 押物保管
正常收回本息 逾期收回本息 合同终结
二、资料初审
资料初审
身
抵
份
押
资
物
料
资
料
三
无
证
争
齐
议
全
纠
纷
信
借
还
用
款
款
状
用
来
况
途
源
无
用
来
不
途
源
良
合
充
记
法
足
录
担
其
保
他
人
佐
资
证
料
有
增
担
加
保
资
条
信
件
资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷
风 控 人 员
资料严格审核，通过后 进入下一个程序
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办
所需资料如下：1、身份证 2、户口簿 3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议） 4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要） 5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件） 6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续） 7、居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、担保人全套资料以及担保物资料。 9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。
风控专员为客户解答 合同疑问，并告知客 户相关逾期违约责任 做好预防提醒工作
提交抵押和 公证受理清 单
审批通过后
权 证 人 员
签订《借款合同》 签订《抵押合同》
权 证 人 员
办理抵押登记 办理公证手续
财 务 部
夫妻双方签章 担保人签章 签字并拍照
业务部需分类 填写费用清单 提交财务部
收取相关费用
财 务 部
确认合同已 签署、公证抵 押已办理后
财务部提交收费凭证给业务 部，业务部向总经办请款
总 经 办 通 知
向总经办提交收 据或发票底联或 转账凭证
财务放款
七、贷后管理
（车贷）车辆登记证、 钥匙、保单、行驶证、 发票、其他资料原件 由风控部统一保管
（房贷）房产证、土地证、 他项权证、其他资料原件 由风控部统一保管