风险的概念
一、风险的定义 美国学者威特雷
风险是关于不愿意发生的事件发生的不确 定的客观体现。
风险是客观存在的现象； 风险的本质与核心均有不确定性； 风险事件是人们主观所不愿发生的。
美国经济学家奈特 风险是可测的不确定性。风险事件发生的
不确定性可以用概率或可能性大小表示。 风险与不确定性作了区分。
2005年11月13日,中石油吉林石化公司双 苯厂发生爆炸。爆炸事故发生后，监测发现 苯类污染物流入第二松花江，造成水质污染。 苯类污染物是对人体健康有危害的有机物。 国家环保总局国家环保总局23日向媒体通报， 受中国石油吉林石化公司爆炸事故影响，松 花江发生重大水污染事件。
讲解提纲
风险的概念 风险识别 风险评估 风险控制
风险识别的特点 基础性 复杂性 系统性 连续性 制度性
风险识别过程
风险识别的流程 明确风险管理的整体规划 确定风险识别的对象和范围 制定风险识别计划 风险识别手段 开展调查
风险识别的关键 风险识别方法选择 风险识别线路选择 风险系统的预测和历史资料的利用
风险识别方法
专家调查法 德尔菲法 美国兰德公司（Rand Corporation）在20世纪50年代与 道格拉斯协作时，研究如何通过有控制的反馈以更好地收 集和改进专家意见的方法时，曾以“德尔斐”为代号，德 尔斐方法便由此得名，以后该方法广泛使用。德尔斐方法 是专家咨询法，是就一定的问题咨询有关领域的专家。由 专家提出意见，将专家的意见加以科学的综合、整理、归 纳，经过多轮反复，得到一种比较一致、可靠性高的结论。
风险管理微观意义 系统处置和控制风险 减少决策风险 改进企业管理效用 提供稳定的生产经营环境
风险管理过程
风险识别 风险评估 风险表征 风险评级 风险效益分析 风险决策（风险降低） 风险监控
风险识别
风险识别的定义 风险识别通过风险调查和分析，查找风
险管理对象的风险因素，以及风险因素向 风险事件转化的条件。
风险的两种观念
风险定义为不确定的事件 以概率的观点对风险进行定义。“风险是
客观的不确定性”；“风险是费用、损失 或与损失有关的不确定性。”
不确定程度有概率表示： 0-50%，50%-100%
风险定义为预期与实际的差距 风险是在一定条件、一定时期内可能产
生结果的变动。
我国的主流观点 既强调风险的不确定性，又强调不确定性 是在一定条件、一定时期内可能产生结果的 变动。 第一层：风险不确定性用概率度量； 第二层：用风险度衡量风险的各种结果 差异给风险承担主体带来的损失。
按风险产生的原因 1. 自然风险 自然力的不规则变化导致的物质损失和人 员伤亡。 特征： （1）风险形成的不可控性 （2）风险形成的周期性 （3）风险事故影响广
2. 人为风险 由于人们的行为及各种政治、经济活动
引起的风险。 行为风险、技术风险、经济风险。
按风险因素 是促使损失频率和损失幅度增加的要素，
是导致事故发生的潜在原因。 物质风险因素 心理风险因素 道德风险因素
风险事件 是指造成生命财产损失的偶发事件，是
直接或间接造成损失的事件。
损失 是指非正常、非预期的经济价值减少。
脆弱性(易损性） 是指意外、损毁、破坏、业务中断而造
按风险的对象分 1. 财产风险 导致有形财产损坏、毁灭或贬值的风险。 2. 责任风险 个人或团体因行为违背了法律、合同或道义，造成 他人经济损失或人身伤亡而承担经济赔偿责任的风险。
3. 人身风险 可能导致人的伤残、死亡或丧失劳动能力的风险。
4. 信用风险 经济活动中，权利人与义务人由于一方违约或违法 给对方造成经济损失的风险。
威廉姆斯和汉斯 通过对风险识别、衡量、和控制而以最小成
本使风险所致损失达到最低的管理方法。 梅尔和赫奇
风险管理的目的：生存、发展和效益；摆 脱困境和履行社会责任。 巴哥列
是保持企业财务稳定的同时，减少各种风 险的损害所指出的费用。
风险管理的宏观意义 资源最优分配和最佳组合 经济的稳定发展 良好的社会环境
风险组成
风险事件发生的概率 一旦事件发生，其后果的严重程度和损失
大小。
风险分类
按风险性质分 纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。 自然灾害、意外事故等。 投机风险：既有损失的可能，又有获利的可能 的风险。 股票、赌博等。
按风险的环境分类 1. 静态风险 自然力的不规则变动或人们行为的错误或过 失所导致的风险。 2. 动态风险 由社会经济或政治变动所导致的风险。 3. 静态风险和动态风险差别 （1）损失不同 （2）影响范围不同 （3）发生特点不同 （4）内涵不同
■ 风险因素分析方法
化工园区风险事件
危险化学品泄漏 火灾 爆炸 空气污染 中毒 水污染
风险识别的依据 活动过程及其结果描述 活动预期的信息 风险的历史资料
风险识别的内容 感知风险 分析风险
风险识别的原则与特点
风险识别的原则 完整性原则 系统性原则 重要性原则
美国教授 威姆斯和汉斯 风险是客观的，对任何人而言都以同样状
态存在，但不确定性则是风险分析者用一 定方法估计出来的。
风险分析与分析者主观因素有关。
美国教授 威姆斯和汉斯 风险是在给定情况下和特定时间内，那些 可能发生的结果间的差异。
日本学者 武井勋 风险是特定环境和特定时间内自然存在的导 致经济损失的变化。 风险与不确定性有差异； 风险是客观存在的； 风险可以被测量。
成损失的可能性。
风险因素、风险事件和损失三者关系
海因里希：骨牌理论 哈 同：能力释放理论
风 险 因 素
风
损
实际结
险
果与预
事 件
失
期结果 差异
风 险
风险属性
自然属性 社会属性 经济属性
风险特征
从风险定义的角度 损失潜在性 损失不确定性 损失大小
从风险属性的角度 风险的客观性 风险的可变性 （1）风险性质的变化 （2）风险量的变化 （3）风险的增减
风险的可测性 风险的相对性 风险的传递性
风险态度
是指与人们对风险认知有关的，面对风险 而采取的决策行动。
风险态度与风险评价
风险评价
发生和后果的模型
风险态度
行为反应
风险管理的概念
风险管理产生的社会背景 巨额损失增加 损失范围扩大 社会福利意识增加 利润最大化驱动 社会矛盾加大
风险管理定义