四、应对措施
4、加强稽核审计和责任追究 要定期开展自查自纠，加强内部审计 和稽核工作，建立报告制度，切实防范化 解中介业务经营风险； 要建立健全责任追究机制，对直接责 任人要进行处理，同时，追究同一层级和 上级机构主管人员的领导责任，涉嫌犯罪 的，要依法向司法机关移送；
四、应对措施
5、加强分支机构管控 要加强对分支机构的管控，确保制度 执行到位，切实规范基层机构的作业行为 和销售人员的从业行为。
1864 381 301 2538
全国保险专业中介机构注册资本达到83.04亿元,同比增长19.21％； 总资产达到124.27亿元，同比增长23.74%。
一、保险中介市场运行情况
（2） 截至2010年3季度，全国共有保险兼业代理 机构199441家，比上季度末增加43804家。
类 型 银 行 数量(家) 108895 占比（％） 54.6
3202.38
716.51 2.12
66.86
14.96 0.04
航 空
车 商 其 他 合 计
89.33
374.68 404.81 4789.83
1.87
7.82 8.45 100.00
一、保险中介市场运行情况
4、我司2010年截至12月31日中介业务保费收入情况
个人代理 专业代理 普通兼业代理 境内经纪业务 境外经纪业务 银行邮政代理 4S店业务 合计 37,878,291 1,507,448 6,527,177 269,729 0 3,788,931 0 49,971,576
二、中介业务监管的法律框架——保险法
2、保险公司中介业务的禁止行为 第一百一十六条 委托未取得合法资格的机构或者 个人从事保险销售活动；利用开展保险业务为其他机构或 者个人牟取不正当利益；利用保险代理人、保险经纪人或 者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保 等方式套取费用等违法行为。 罚则： 第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规 定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元 以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、 责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
6、加强信息系统建设。 要加强公司的信息系统建设，为改进 中介业务管理流程，加强内部稽核审计提 供技术保障。
四、应对措施
7、强化中介业务品质管理。要切实改变“重 规模、轻品质”的观念，强化中介业务品 质管理，加强对中介机构及中介从业人员 的监督与管理，大力规范其销售行为、宣 传材料和话术、消费者投诉处理等。 8、加强培训管理。要对所委托的中介机构及 中介从业人员进行保险业务、法律法规知 识培训和职业道德教育，建立完善的培训 记录，确保培训效果。
邮 政
铁 路
28420
4347 5837 20499 27553 199441
14.2
2.1
航 空
车 商 其 他 合 计
2.9
10.2 13.8 100.00
一、保险中介市场运行情况
（3）截至2010年3季度，全国共有保险营销员 3146450人，比一季度增加了12.28万人
3、中介业务占总业务比重大，地位重要。 全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收 入9232.80亿元，同比增长26.92%，占全国总保费 收入的81.51%。全国中介共实现业务收入820.12 亿元，同比增长23.64%。
规范性文件： 《保险兼业代理管理暂行办法》 《保险中介从业人员继续教育暂行办法》 ……
二、中介业务监管的法律框架——保险法
1、第一百一十二条 保险公司代理人登记管理 和培训制度 保险公司对保险代理人的登记管理制度； 保险公司对保险代理人的培训和管理责任； 保险公司不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚 信义务的活动。
三、违法行为表现形式
二、委托无资格代理业务
（1）委托无代理资格的单位从事保险业务 手续费支付方式：（a）直接支付给该 无资质单位；（b)挂靠有资质单位套取现 金或转账支付手续费 （2）委托代理许可证过期的中介机构从事保 险业务 （3）委托无资质个人开展保险代理业务
三、违法行为表现形式
三、虚构营销人员 四、虚假批退套取资金
一、保险中介市场运行情况
2010年3季度全国保费来源渠道比例图
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非中介渠道,
专业代理, 356.67亿 3.15% 经纪, 1.97%， 223.86亿
兼业代理, 4789.83亿 42.29%
18.49%
营销员,
34.1%， 3862.44亿
案例一
处罚情况 根据《保险法》第一百五十条的规定， 福建保监局对长安责任保险股份有限公司 福建省分公司副总经理伍业勤予以警告， 并处以二万元罚款。
案例二
违法事实 （闽保监发[2010]113号文件《关于阳光产险泉 州支公司违规情况的通报》） 阳光产险泉州支公司在2009年业务经营过程中 存在将公司业务员的业务虚挂在未实际开展业务 的大学生代理人名下计提手续费、摩托车交强险 和一路阳光意外险保费不入账、缮制企业财产保 险和公众火灾责任险阴阳保单以截留保费等严重 违法违规行为，其中，2009年7-12月该公司累计 虚挂大学生代理业务提取手续费216718.33元，保 费不入账涉及摩托车交强险签单保费211560元、 一路阳光人身意外伤害保险签单保费123840元。
案例三
有关要求 三是切实完善中介制度，加强内部审 计的监督检查，将中介业务内部合规检查 制度化、常态化。
四、应对措施
1、加强宣导培训 要深入开展依法合规宣传教育工作，深入学 习《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处 罚办法》和《关于加强和完善保险营销员管理工 作有关事项的通知》等法律法规，使包括基层员 工在内的全行业都充分认识违法行为的危害性， 提高规范经营的自觉性； 要高度重视的贯彻落实工作，要利用季度分 析会、专题会、早会、夕会等机会宣导有关法律 法规，将法律法规列入岗前培训和继续教育重点 内容，在全体从业人员中形成学习法律法规，落 实法律法规的良好氛围。
兼业机构 1
7 0 2 3 2
合计 1
7 0 2 3 2
0 0 0 0 0
连城
漳平 上杭
0
0 0
2
2 1
2
2 1
三营
合计
1
1
2
22
3
23
二、中介业务监管的法律框架——总体框架
法律：《中华人民共和国保险法》（2009年修订版）
部门规章：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 《保险专业代理机构监管规定》 《保险经纪机构监管规定》 《保险公估机构监管规定》 《保险营销员管理规定》 《保险许可证管理办法》
案例三
处罚情况 人保产险福州市湖滨支公司的中介业务存在 严重的违规行为，但该支公司通过自查自纠，于 2009年8月起停止了虚挂个人代理人行为，积极清 理虚挂人员和长期无业务往来或被注销兼业代理 资格的合作机构，对中介业务违规问题进行了较 为全面地改正，并主动交代了违规问题。保监局 依据《保险法》（2002年版）和《保险营销员管 理规定》的相关规定，对该公司做出处以12万元 罚款的行政处罚决定，并对人保产险福州市分公 司及湖滨支公司的班子成员进行了监管谈话。
保险商品供给方
投 保 人 、 保险商品需求方 被 保 险 人
保险市场
保险中介方
保险公估机构
保险商品
保险营销员
一、保险中介市场运行情况
2、保险中介点多、量大、面广、人多 （1）截至2010年3季度，全国共有保险专业中介 机构2546家。
机构类型 保险专业代理机构 保险经纪机构 保险公估机构 合计 数量 占比 73.21% 14.96% 11.82% 100%
案例一
违法事实 （闽保监发[2010]14号文件《关于长安责任保 险股份有限公司福建省分公司行政处罚情况的通 报》） 长安责任保险股份有限公司福建省分公司在 2008年业务经营中存在以下违法事实 （一）费用列支不真实。2008年6月-12月该公 司本部虚列费用金额合计1328676.874元。 （二）手续费支付不合规。一是向本公司员工 支付代理手续费，金额合计11952.23元。二是向 不具备保险代理资格的个人支付代理手续费，金 额合计106924.76元。
二、中介业务监管的法律框架——保险法
3、保险公司的委托管理责任
第一百二十六条 保险人委托保险代理人代为办 理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议， 依法约定双方的权利和义务。 第一百二十七条 保险代理人根据保险人的授权 代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权 终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信 其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追 究越权的保险代理人的责任.
一、保险中介市场运行情况
除了营销员以外保险兼业代理贡献尤其重要，截 至上半年，保险兼业代理机构实现保费收入4789.83亿 元，同比增长44.36%，占总保费收入的42.29%，其中：
类 型 保费收入（亿元） 占比（％）
银 行
邮 政 铁 路
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四、应对措施
2、科学改进流程 应对照法律法规要求，组织专门力量 梳理与中介业务相关的业务、财务和人员 管理流程，特别是有关代理合同的签订、 营销员招聘流程、从业人员教育培训、单 证管理、保费收取、手续费支付、信息化 建设等。
四、应对措施
3、不断完善管理制度 围绕经营行为依法合规、业务财务数据 真实等内容制定全面、科学的保险中介业 务经营管理制度，并严格执行。
案例二
处罚情况 根据查实的上述违法违规行为，福建 省保监局依据《保险法》相关规定，依法 作出对阳光产险泉州中心支公司处以50万 元罚款、对阳光产险泉州中心支公司原副 总经理傅安稳和原总经理助理蔡永裕警告 及撤销任职资格的行政处罚，并对阳光产 险福建省分公司班子成员进行监管谈话。