除非你是香港籍且常住香港，不然请别选择
香港保险
形式出现重大变化！
除非你是香港籍
并且常住香港
不然请别盲目选择香港保险
现如今，保险已成为人们生活必备的一部分，绝大多数人都会选择在大陆的保险公司购买保险产品，但我们最近注意到，部分内地人不远千里跑到香港或澳门买保险。

今天，小编就跟大家聊聊，到香港买保险常常会忽略体制不同带来的几大风险。

汇率风险
从最新的数据统计，港币与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。

由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。

2016年2月，银联国际规定，每天每张保单的单次银联卡刷卡付款上限是5000美元，开始是不限次数。

所以出现了，有人在保险公司连刷两百多次卡的事儿。

后来限制次数，10月份索性叫停银联卡。

于是，大家改刷visa、master。

一度境内的visa、master也不能刷。

好在很快解禁，每次可以
刷5000美元，但有次数限制。

自2017年1月1日起，换汇政策进一步收紧，国家加强对购汇意图的真实性审查。

这一政策执行的枪口是朝上，还是朝下，不同的人有不同的理解。

如果你担心枪口朝下，那就考虑大陆的保险。

香港保险，只要保费不是很高，首期保费还是相对容易出境的，难得是后续的保费。

考虑香港保险，必须开一张香港银行账户，在大陆就可以见证开户，工商银行、招商银行、中国银行等都可以。

具体条件和流程，请咨询当地银行。

香港银行账户，不仅用于续交保费，也用于万一出险，理赔款的入账。

万一发生理赔，香港保险公司会出支票，以前大陆银行还可以托收，现在的政策下没有银行会这样了，只能入香港银行账户。

政策风险
大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。

法律风险
例如中国法律失踪两年可宣告死亡，而在香港却是规定：失踪七年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。

服务风险
因保险世间周期长，需要接受保险公司的长期服务，而大陆人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，一旦涉及理赔，大陆人办理理赔跑香港不便利。

倒闭风险
在中国法律框架体制下，大陆保险公司是不允许倒闭的，受到保监会的严格监管！而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。

安全风险
香港保险的佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍，但香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。

保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要安全保险。

保监会2016年4月22日发布关于内地居民赴港购买保险的风险提示
保监会风险提示全文如下：
中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示
发布时间：2016-04-22
随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，部分内地居民选择赴港购买保险产品。

因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，中国保
监会现就赴港购买保险的相关风险提示如下，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。

一、香港保单不受大陆法律保护
首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受大陆法律保护，也不受香港法律保护。

其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。

如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。

与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

二、存在汇率风险和外汇政策风险
一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。

另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

三、保单收益存在不确定性
对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。

目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。

香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。

但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

四、保单前期现金价值低，退保损失大
中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。

香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。

五、需认真阅读保险产品条款
香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。

投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

保监会表示，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。

针对赴港买保险，央视新闻频道做了一组报道，从媒体的角度，也从普通人担心的角度出发，做出了一个相对比较
实在和客观的报道。

△央视新闻报道△
如此看来，内地人赴港买保险从投保到理赔再到争议解决，多个环节需要投保人/被保险人付出不菲的成本代价！
所以，建议客户在购买香港保险前，一定要慎重考虑，在确定购买保险时，千万要看清楚条款，不然到时候吃亏的会是您自己。