车主必须知晓的车险续保那些事4大因素决定车险续保能否优惠如何续保才能最优最省一直是车主较为关心的话题，而又遇年终续保高峰期，更是有不少车主开始为爱车提前续保了。

其实，车辆续保是否享有优惠除了与上一年出险次数相关，还与四大因素相关。

•4大因素出险次数续保优惠上险年度未7折优惠1-2次赔款基准保费承保（若赔付率低于80%t约定驾驶员的，仍可享7折优惠）3次赔款在基准保费基础上上浮10% 4次赔款在基准保费基础上上浮20% 5-7次赔款在基准保费基础上上浮30%保能否优惠■制y表：上年无事故续保费用一定低?陷阱：无出险，续保时费用一定低于上一年续保价格决定因素：保险制定的基准费如果上一年未出险，那么在接下来一年续保时的费用一定比上年低？非也。

在购买的险种里，交强险尚可以按规定每年减少10%（连续三年未出险的，交强险保费优惠将达30%但最低不得低于665元），但商业险却并非在第一次投保金额的基础上打折，而是保险公司根据自己内定的基准费用上给予相应折扣，且这个基准费用每年标准都不一样，所以享受的折扣也不尽相同，很有可能即使在上一年没有出险的情况下，下一年的续保费用会高于去年。

打比方说，如果上一年的基准费为2071元，在未出险的情况下，第二年续保享受7折优惠，但如果第三年续保时保险公司的基准费用有所上调，即使同样可以享受7折优惠，但是续保费用却比上一年的高。

也就是说，同样未出险的前提下，续保费用并不是逐年下降，而主要依赖于保险公司内部制定的基准费。

当然，出险越少所享受的优惠当然是越多，但是如果为了在下一年续保时享受更多优惠而在发生了交通事故后坚持私了，以保证“无污点”，其实并非明智之举，毕竟，如果每年只是一两次小的车险理赔，优惠也不会受影响。

续保时更换投保公司是否同样享有优惠?陷阱：购买保险新品更便宜决定因素：上一年理赔次数如果上一年出险次数越少、理赔金额越低，按理说第二年理赔也会有优惠，毫无疑问，如果是在同一家公司续保，车主理所可享受这些优惠，但是如果续保是想更换转保到其他保险公司，是否能够同样享受优惠？或者说，保险新品是否可以更便宜？据了解，只要您的车“含金量”较高，在原先保单上并无出险理赔记录，就算第二年续保时转投其他公司，新公司也会给予优惠。

当然，在这种情况下，如果车主有意第二年转保，如出险一些轻微摩擦等事故、且费用低，可以考虑自己埋单，以享受新公司带来的更多的费率优惠。

不过需提醒的是，有些保险公司为了让你转保，会开出一个更低的价格，但此时你需留意：这种续保是按照新车价格来购买、还是按照车辆的实际价格来够买。

如果新产品是以车辆实际价格告之，那保费也相对便宜，但也正因如此“新产品”的赔付额度也小得多，所以转保时需多留个心眼。

续保时哪种方案最划算?陷阱：电销一定比4S店享受折扣更低决定因素：车型等级单从费用上来说，如果车辆在上一年没有理赔记录，或者理赔次数少、数额低的，那么续保时4S店可享受7折优惠，电销在此基础上比4S店少15%所有, 若是普通车，可考虑走电销费用更划算，但如果是高端豪华车型，还是建议走4S店，毕竟售后维修更专业，要不然在理赔时保险公司则只能按普通汽修厂修理费用来赔偿。

是否需足额购买?陷阱：赔付中出现“高保低赔”现象决定因素：车辆的出险状况相关对于是否需要足额续保，不少车主开始犹豫了，为了防止高保低赔的情况发生，有车主认为应按照车的实际价格购买。

其实，续保保额是否需下降与自己爱车出现状况相关。

具体续保保额主要针对两种情况，因为爱车在维修时所用的配件都是全新的，如果你想要得到足额赔偿，这时你需要按照新车购置价续保，否则维修所需的零部件都将以折旧价为理赔标准。

但是，如果你的爱车并非简单维修就能解决问题，比如碰上全损或是盗窃，即使你购买了足额续保，但是保险公司依旧会根据你车的实际价额来理赔，往往此时你在续保时按汽车折旧价格来购买更划算。

为了折中，专业人士一般建议以略高于车辆的实际价格来续保，下浮不宜过低，比如爱车折旧20%在续保时可按照10%勺保额购买。

教你把车险索赔损失降最低只要是人在“途”中就难免会发生些磕磕碰碰，尤其是新手上路，如果意外出险，他们很有可能会不知所措。

早前，还只是书面上接触过保险理赔的流程及如何去做，而真正涉及到需要理赔时，车主们也许会发现功课没做足。

这里，小编在论坛里收集了一些老车主遇到车险理赔时的经验谈，希望对朋友们有帮助。

P车2站疔■*1 亠 - '■: - J ■-. iA于experience exchange^经验一：新手上路撞上自家人咋办?支招：千万别撞上第三者之外的车辆。

这里需说明的是，并非每次交通事故的理赔，保险公司都会为此埋单，这里你需明白哪些是免赔的项目。

如题所说，新手上路，如果撞上了自家人的车（你为全责），是否也在理赔范围？非也。

首先我们需明白何谓第三者责任险，即第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。

也就是说，第三者应该是排除保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的第三方，如果你不幸装上了自家的车子，即使你报了理赔，保险公司也不会赔付。

不过，如果全责方不在“自家人” 范围内，保险公司还是会理赔的。

经验二：不幸撞人后等损失费如何处理?支招：应尽量避免涉及到精神损失费的赔偿。

当然，这里只能说你不幸撞到人后的一些赔偿（你是全责方），包括精神损失费、经济损失费、伤残损失费等，而这些赔偿里，保险公司会依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿，不是无条件的完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而在这些条款中，有明确规定，保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。

也就是说，若涉及到精神损失费这一项，保险公司是不予理赔的。

譬如，如果精神损失费、经济损失费、伤残损失费等总费用相同，而其中精神损失费赔付比例最大，也就是说你个人应支付的总赔款也会比较大，而如果其中精神损失费赔付比例较小，其他损失费所占比例大，那么你个人应支付的总赔款也不会很多。

经验三：无辜被撞如何索赔支招：不要放弃向第三方索赔的权利。

如果你辜被撞（非自己责任），且对方不愿支付赔款，此时如果找保险公司可以得到索赔吗？可以。

但前提是你必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。

这里需提醒的是，如果你放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司是不赔的，因为你自己已经放弃了向第三方索赔的权利，也就等同放弃了向保险公司赔偿的权利。

所以，当出现责任方不在你身上，而对方又不想索赔的情况时，一定要通过有效手段先找对方赔付（比如说有法庭的强制执行未果的证明），然后你才可以找保险公司进行理赔。

经验四：即使上全险但未年检如何赔付支招：一定要按时年检即使你为爱车买了全险，但忘了年检，在此期间发生事故，保险公司是不会赔付的，如果发生的事故造成第三方损失的，也将由车主自己承担。

毕竟，保险只对合格车辆生效。

所以，即使你真忘记按时年检了，在此期间发生事故就算报案了也无济于事，你只能先尽快办好验车手续。

经验五：未上牌车辆出险是否赔付支招：发生交通事故尚可以得到部分赔偿，但如果爱车丢失就只能自认倒霉。

对于一个刚刚提车的新手，由于驾驶技术的不熟练，在未上牌期间发生交通事故在所难免，而此时是否能够得到相应的赔付呢？一般来讲，车辆在出险时，保险车辆必须具备由公安交通管理北门核发的行驶证或号牌，且在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。

不过，经特别约定对规定需要先保险后检验核发号牌的新车可以负责车损险和三责险，也就是说，如果此期间发生交通事故，还是有一定赔偿，但是如果爱车丢失，那就只能自认倒霉。

相关知识点：哪些索赔证明“红灯”多要说索赔证明，当然是由交通队出具的处罚单或调解书最好使了，此时保险公司一般都会一路绿灯，但如果你在索赔时是发生于以下几个场景，则在索赔过程中还会有点小麻烦：1、如果就是小区内发生事故（一般剐蹭，不严重），当时并没有报案，而是让小区物业开具证明，此时索赔可能会比较麻烦； 2、如果 停车时发生剐蹭，如果涉及到第三方索赔，还是需要保险公司人员或交通队证 明，如果是私了的，则需在索赔是注明：事故第三方自修，然后按车损险中的 自责索赔；3、如果责任方并非自己，而肇事方逃逸，如果过交通队解决，可以 由保险公司代为追偿，但如果事故并不严重，也可以自责来解决索赔问题； 在发生交通事故时，切记要在48小时内报案，如果超时，就会有点“过期不候” 的味道了。

我们是否一定回4S 店买车险手段一：不在4S 店投保，事故发生时保险公司服务态度差、出险流程慢当事故发生的时候，都需要保险公司到车辆所在地点进行车辆查勘和定损。

而4S 店会告知车主，倘若不在4S 店投保，当事故发生的时候，保险公司并不会 第一时间到达事故现场。

而保险员到达现场后，也只会随便看看而已，不会认真 对你的车辆进行定损，车主可能无法获得应有的赔偿。

其实车主在4S 店投保后，仅仅是由 保。

对于保险公司而言，为客户服务的态度与出险流程并不会因为委托投保人的 差异而有所分别。

就算你爸是李刚，保险公司的出险流程与服务也是一样的。

所 以4S 店跟车主说：“不在4S 店投保，事故发生时保险公司服务态度差、 出险流4、4S 店委托相关有资格的保险公司进行投 ‘4 2空J 一 ■于’3程慢。

”不过是4S 店吓唬你的伎俩而已。

不同的保险公司服务态度不同，这与 是不是在4S 店投保并没任何关系。

手段二：不在4S 店投保，无法获得有质量保证的零件与 维修服务查勘和定损后，车主会把事故车送修处理。

而 4S 店通常会告知车主，倘若 不在4S 店投保并且返回4S 店进行修理，你的汽车送修保养时候很大几率会换上 劣质的汽车零配件，而且得不到最好的售后团队为你服务。

4S 店内的工作人员媲美。

所以4S 店跟车主说：“不在4S 店投保，有可能更换劣质零件、维修不到位。

” 那些都是吓唬你而已。

保险公司都会推荐指定的修理厂进行修理， 这些维修店都 经过保险公司的认证与考核，并不需要一定返回 4S 店进行修理。

手段三：不在4S 店投保，车主维修时候需要支付比预期高额的费用在维修的时候，车主除了担心维修专业程度与零件的质量之外， 还担心维修 的费用。

而4S 店会告知车主，你在外面自行选择修理厂进行维修的费用肯定是 4S 店的几倍甚至几十倍。

因为店拥有透明的零配件 价格、公开的工时费报价, 一切的费用都是可以计算的。

不需要害怕被那些普通的维修厂当成砧板上的肉随 意被宰割，可以节省更多的维修费用。

AMF7匚I 3-<1零配件价格・工Bi 费「恩，析格潰单很明晰……q虽然4S店的零件价格与工时费等等的收费项目可能会比修理厂的更加透明，明码实价。