反洗钱概念
为了预防通过各种方式掩 饰、隐瞒犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活 动依照反洗钱相关法律规 定，采取相关措施的行为。
反洗钱：主要监管组织体系与职责
国际反洗钱 主要机构
➢国际组织 ➢FATF式区域组织 ➢区域性组织 ➢其他专门性组织
国内反洗钱 主要监管机构
➢ 中国人民银行 ➢ 中国保监会 ➢ 中国反洗钱监测分析中
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账 户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
概念：洗钱与反洗钱
“洗钱” 由来
20世纪初美国芝加哥
以阿里为首的有组织犯 罪团伙的通过开设洗衣 店为顾客洗衣物，而后 采取鱼目混珠的办法， 将洗衣物所得与犯罪所 得混杂在一起向税务机 关申报，使非法收入和 资产披上合法的外衣。
洗钱概念
通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、走私犯罪、恐 怖活动犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性 质,使其形式合法化的行 为。
保险业：反洗钱工作管理办法
保险公司 设立材料
•反洗钱内控制度 •反洗钱机构设置报告 •反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情 况的报告 •信息系统反洗钱功能报告；
保险公司 开业验收
•演示反洗钱的组织架构 •演示工作流程 •风控管理 •信息系统建设等
反洗钱：主要法律法规
《反洗钱法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
（中国人民银行令[2016]第3号）
修订背景
原《金融机构大额交易和可疑 交易报告管理办法》（中国人民银 行令〔2006〕第2号）和原《金融机 构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》（中国人民银行令
〔2007〕第1号）
两部规章进行了修订、整合。
2017年7月1日正式实施
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
➢ 制定反洗钱规章 ➢ 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 ➢ 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出具体 部署。
➢ 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办法》 《保险公司开业验收指引》 ➢ 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工作 信息报送的通知》（修订）
第32条
第二，三款
金融机构有前款行为 ✓致使洗钱后果发生的，处五十万 元以上五百万元以下罚款，并对直 接负责的董事、高级管理人员和其
他直接T责e任x人t员4处五万元以上五十
万元以下罚款； ✓情节特别严重的，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊销其经营 许可证。 对有前两款规定情形的金融机构 直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理 机构依法责令金融机构给予纪律处 分，或者建议依法取消其任职资格、 禁止其从事有关金融行业工作。
反洗钱理论与实务（基础）
C目 录 ONTENTS
1
ห้องสมุดไป่ตู้
洗钱与反洗钱基础知识
2
反洗钱监管组织体系及相关职责
3
国内反反洗钱主要法律法规
44
保险业反洗钱基础工作与核心义务
5
洗钱在保险业务流程风险点介绍
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（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或 者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董 事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元 以下罚款：
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重要变化
➢ 明确以“合理怀疑”为 基础的可疑交易报告要 求
2007年1月1日起施行
《金融机构反洗钱规定》
（中国人民银行令[2006]第1号）.
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （中国人民银行令[2016]第3号） 《金融机构身客户身份识别和客户份资料及交
易记录保存管理办法》 （中国保监会令[2007]第2号)
《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：