实地调查
• 实地调查的作用
• 实地调查是整个信贷流程中的一个核心环节 – 是贷款行政成本最高的一个环节，因此只有通
过了初步筛选的申请客户，才会对其进行现场
调查；
– 也是控制信贷风险的最关键一步，因此小贷公
司需要合格的经过良好培训的信贷员和过硬的 调查技术；
贷款分析
• 贷款分析（评估）是小额贷款业务中的 “核心”部分，分析是信贷人员与客户建 立沟通平台，通过信息的获得，给予审贷 会决策依据 – 沟通与信息获得 – 信息的量化 – 提交资料的标准化
小额贷款业务流程
市场营 销 贷后管 理
员工
贷款拨 付 合同签 订
贷款审 批
小ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ信贷业务流程重点
一、产品营销的方式与途径 二、客户的调查与贷款分析 三、贷款审查与审批工作要点
市场营销
• 市场营销是小额贷款的日常业务中的 第一个环节 – 市场营销要注意计划性 – 市场营销要注意各种影响工具的组 合 – 市场营销要不断检查效果 – 市场营销要持续不懈
贷款拨付
• 贷款拨付---放款 – 放款流程 – 放款效率—我们的优势 – 放款突发事件
贷后管理
• 贷后管理是指从贷款发放后至本息收 回期间信贷管理行为的总和 • 包括：贷后服务、贷后监管、逾期催 收、档案管理、客户分析 • 贷后管理是贷款风险管理的重要环节
市场营 销（客 户经理）
贷后管 理（客 服+风控） 员工 贷款拨 付（财 务部） 合同签 订（客 服） 贷款审 批（审 批经理）
全能型：专业型
• 贷前：市场营销、贷款申请
• 贷中：实际调查、贷款分析、贷款审批、 合同签订
• 贷后：贷款拨付、贷后管理
全流程风险控制理念
• 市场营销—贷后管理 • 每一个环节对 风险控制都需要履行各自的 职责
• 防火墙设计 • 部门之间—业务、风控 • 岗位之间---四眼原则
贷款申请
• 贷款申请是在客户有了一定的贷款意向以 后，向公司正式提出申请的一个过程，在 这个过程中，接待人员是金融机构与客户 对话的中心，申请咨询要注意
– 了解客户需求，避免双方的误会 – 拒绝不合适的申请，提高效率 – 向客户解释小贷 公司工作流程，为分析与未来 合作打下基础 – 为分析人员提供第一印象
贷款审批
• 贷审会对贷款的审批是贷款的唯一决策机 构
– 贷审会陈述规范（针对信贷人员） – 贷审会询问规范（针对贷审会成员） – 贷审会时间限制 – 贷审会决策质量
• 清晰 • 条件合理 • 返回建议有清晰的再次调查指导意见
合同签订
• • • • 贷款合同解析 借款人的权利和义务 按时还款的重要性 费用计算的说明