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第一节 保险最大诚信原则
什么是最大诚信原则？ 保险要求最大诚信的原因是什么？ 最大诚信的内容是什么？
保险合同双方当事 人在订立和履行合 保险标的风险信息不对 同时，必须以最大 称; 的诚意履行约定义 保险条款的信息不对称 务，恪守承诺，互 不欺骗，互不隐瞒。
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最大诚信的内容
告 知 保 证
说明的内容:一般说明义务； 保险人要求投保人对某一事项 明确说明义务. 保险人的说明 违反后果：该责任免除条款无效 的作为或不作为、履行某项条 说明的方式:书面;回答询问 件以及某种事态的存在与否做 出承诺。 指投保人在签订保险合同时，应 有明示保证与默示保证之分 投保人的告知义务 当将其知道或推定其应当知道的 违反后果：解除保险合同 有关保险标的的重要事实，如实 地向保险人进行说明。
wet 保险 18
第四节 保险近因原则
近因是指引起保险标的损失的直接的、起决定作 用的原因。 英国1906年《海上保险法》规定：除保险单另有 约定外，保险人对由其承保危险近因所致的任何 损失，均负赔偿责任，但对非由其承保危险近因 所致的任何损失，均不负赔偿责任。
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该原因为近因，属于承 保范围则赔偿
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保险补偿的内容
保险补偿的限额 损失的赔偿方式
被保险人的实际经济损失
以保险金额为限
比例赔偿方式
第一损失赔偿方式 以保险价值为限
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重复保险的损失分摊
比例责任分摊方式 顺序责任分摊方式
限额分摊方式
相同份额责任分摊方式
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第四节、代位求偿原则
指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成 的损失，保险人向被保险人履行损失赔偿责任后，有权 在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中 向第三人责任方要求赔偿的权利 。 保险人必须先 保险标的的损害 是保险事故所致 保险事故的发生 履行赔偿义务 为第三者责任 代位求偿权产生的原因是什么？
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“海商法：无限(客观)告知主义”
我国《海商法》第222条规定：“合同订立 前，被保险人应当将其知道的或者在通常业 务中应当知道的有关影响保险人据以确定保 险费率或者确定是否同意承保的重要情况， 如实告知保险人。” 因此，我国《海商法》所包含的保险都采用 无限告知主义。如海上货物运输保险、船舶 保险。 投保时要告知/风险增加要告知 不须告知的情形
单一原因致损
近因原则的应用
数个原因先后 连续发生致损
数个原因同时 发生致损
都是近因。损失可以划分时， 只赔偿承保危险，无法划分时 如何处理？
数个原因先后 间断发生致损
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数个原因先后连续发生致损
两个或两个以上的危险事故先后连续发生作用 造成损失，由于各原因依次发生，在时间上可 进行明星的区别，而且持续不断，前后因之间 存在着因果关系，此时，最先发生并导致一连 串事故的原因为近因。 1、前因为承保风险， 2、前因为除外风险， 保险人应承担赔偿责任 保险人不承担赔偿责任 3、前因为不保风险，而 4、前因为不保风险， 后引起的原因为承保风 而后引起的原因为除外 险，保险人应赔偿 风险，保险人不赔偿 21
近因原则举例
3：案情：一条船运送3000袋咖啡， 投保海运一切险但未保战争险。当 时正值战争期间，船舶因意外突然 触礁，船长下令施救，结果1000袋 咖啡被救上岸，但却被敌方捕获， 剩下的咖啡由于时间不够而无法及 时抢救，和船舶一起沉没。
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总结
可保利益原则
补偿原则 近因原则
最大诚信原则
四大基本原则
案例
2005年，四川省某市果品公司通过铁路运输向黑 龙江某果品商场发运了一车皮红桔。果品公司投保 货物运输综合险。卸货时，发现车皮左侧有一破口 有明显的撬痕。为防止冻伤而设的保温被已被撕开 破口有1米长。卸货后经清点，发现红桔被盗85篓 250篓红桔已被冻坏变质。果品公司认为，自己采 取了防冻措施，是因为盗窃行为造成防冻保温被被 撕裂，才导致红桔冻损变质，于是向保险公司提出 赔偿要求。保险公司经审查认为：被盗的85篓红桔 属于运输保险综合险的保险责任范围，应予以赔偿 但对受损的250篓红桔，认为造成冻损的最直接原 因是天气寒冷。天气寒冷不属于保险责任范围，因此， 对冻损的红桔保险公司拒绝赔偿。 22
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集装箱失踪案
1999年1月，甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱 在保险公司投保。1999年7月，甲公司发现乙公司负 责人逃匿，乙公司被查封，集装箱失踪，甲公司于 是向当地公安局报案，并向保险公司提出索赔。保 险公司认为：甲公司将所投保集装箱全部交给乙公 司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以 何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时 如实告知保险公司，因此拒赔。问：保险公司该不 该赔？
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投保人告知形式
询问告知制度
投保人对保险人询问的问题 作出如实回答，即已履行告知义务， 若保险人没有询问，则无需告知。
无限告知制度
对告知的内容不作具体规定，投保 人应主动将其所知的或应知的与 保险标的的危险状况有关的任何重 要事实告知保险人
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“保险法：有限(主观)告知主义”
即按保险人的询问告知主要危险情况。我国 《保险法》规定：“订立保险合同，保险人 应当向投保人说明保险合同的条款内容，并 可以就保险标的或者被保险人的有关情况提 出询问，投保人应当如实告知。” 因此，我国《保险法》所包含的保险都采用 有限告知主义。如人生保险、财产保险。
保险公司经调查取证，获取了 目的地，收货人发现部分 贸易公司向商检局出具的接受 货物有霉损。经联合检验 不符合保险协议要求的货物的 结果为：部分货物发霉、 保函。保险公司认为，保险标 保险人有没有理由拒赔？ 短卸、短量。发生货损后 的物在起运前即水分过高，贸 该案中，贸易公司违反 贸易公司向保险公司索赔 易公司对该问题非常清楚，但在 了什么原则？投保时未将上述情况告知保险人 于是保险公司拒赔。 2
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第二节 保险利益原则1002
简单举例：悄悄买寿险
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一、保险利益原则的起源和作用
防止赌博行为 限制保险保障的最高额度 防止道德风险的发生
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二、 保险 利益 原则 的应 用
在财产保险中的应用
在责任保险和 信用保险中的应用 在人身保险中的应用
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事故发生时，被保险人具有保险利益
保险利益原则在财产保险中的应用
保险利益的主体
对保险标的具有保险利益的人
财产所有权 财产保管权
保险利益的来源
保险利益的时效 保险利益在国际货物 运输保险中的应用
财产经营、使用权
财产抵押、留臵权
承担货物灭失或损坏风险的 一方有保险利益。
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案例
我国福建省某公司（卖方）与法国某公司（买 方）签订20000箱芦笋罐头合同，FOB厦门。买方致 电卖方，要求代其以发票金额110%将货物投保至法 国马赛的一切险。卖方收到买方开来的信用证及派 船通知后，按买方要求代地 为供货厂商所在地龙岩市，目的港为法国马赛。但 三天后货物自龙岩市运往厦门港的途中发生意外， 10%的货物受损。卖方向A保险公司提出索赔要求， 但遭到拒绝。后卖方又请买方以买方的名义凭保险 单向A保险公司提出索赔，同样遭到拒绝,问保险公 司这样做是否有道理? 13
INCOTERMS2000/ INCOTERMS2010
P275 1.装运条款 2.风险转移点 3.对策
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第三节 保险补偿原则
指当保险标的发生保险责任范围内的损失时， 保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务， 以补偿被保险人的损失，但被保险人不能通过 损失补偿获得额外利益。
保险补偿的内容是什么？
2保险教学目的
保险的基本原则
了解并掌握保险的基本原则
最大诚信原则
补偿原则 近因原则
教学重点
保险利益原则
教学难点
最大诚信原则、保险利益 原则、补偿原则、近因原则 1
花生仁案
保险标的：花生仁 要求：水分不超过8% 1996年12月29日 贸易公司向保险公司投保 并提交了相关单据， 保险公司出具了正式保单