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9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自 强不息 。上午 3时39 分26秒 上午3时 39分03 :39:262 0.9.17
• 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。9/17/2
020 3:39:26 AM03:39:262020/9/17
• 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。9/17/2
在建工程抵押中，实现抵 押权时，还有谁比抵押权 人更“优先”受偿？
四、当物信息的调查
股权
审查工商登记资料及章程 审查股东会决议 审查股权有无争议或瑕疵 审查股权出资是否到位 审查股权价值
四、当物信息的调查
实物抵押
合法来源
三收风险
价值评估
市场情况
实际交付
思考三：
经营权能否办理质押典当业务
第二章 调查的方法及重点
谢 谢 大 家 020 3:39 AM9/17/2020 3:39 AM20.9.1720.9.17
• 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。17-Sep-2017 S eptember 202020.9.17
• 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异 纸上画饼充饥，无补于事。Thursday, September 17, 202
尽职调查的目的
二、尽职调查的目的
掌握客户情况
发现风险隐患
调查目的
提示风险后果
第一章 尽职调查的概述
尽职调查的原则
三、尽职调查的原则
原则
调查尽职
四眼原则
三、尽职调查的原则
调查尽职
真实性 全面性 重要性 保密性 合法性
三、尽职调查的原则
四眼原则
业务部门
风控部门
思考一： 如何开展尽职调查
第二章 调查的方法及重点
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6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 9月17 日星期 四上午3 时39分 26秒03 :39:262 0.9.17
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7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 20年9 月上午3 时39分 20.9.17 03:39S eptember 17, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年9 月17日 星期四3 时39分 26秒03 :39:261 7 September 2020
尽职调查知识培训
尽职调查知识培训
第一章 尽职调查的概述 第二章 调查方法、内容及要点
第一章 尽职调查的概述
一、尽职调查的概念 二、尽职调查的目的 三、尽职调查的原则
第一章 尽职调查的概述
尽职调查的概念
一、尽职调查的概念
还款意愿 当物价值
现场调查 资料分析
还款能力 权属关系
第一章 尽职调查的概述
第二章 调查的方法及重点
当物
四、当物信息的调查
基本要求
合法合规 权属清晰 来源无瑕疵 房屋非一套 抵押价值高
四、当物信息的调查
土地
审查土地性质类型能否抵押 审查土地使用证 审查土地出让合同及出让金发票 审查股东会决议 审查土地评估报告
思考三：
为什么审查国有土地使用 权证之后还要调查出让合 同及出让金发票呢？
行业背景
五、行业背景的调查
行业发展 国家政策
调查
竞争对手 市场情况
思考三：
探矿权能否抵押？ 采矿权能否抵押？
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1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.9. 1720.9. 17Thur sday, September 17, 2020
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2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。03:3 9:2603: 39:2603 :399/1 7/2020 3:39:26 AM
婚否
一、客户信息的调查
（三）个体工商户
相关证照
家庭成员
第二章 调查的方法及重点
当金用途
二、当金用途的调查
对客户经营范围的审查 通过财务分析甄别借款用途是否真实合理 正确测算资金需求，验证用途的真伪 购销合同真实、合理性审查
第二章 调查的方法及重点
还款来源
三、还款来源的调查
第二还款来源 第一还款来源
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3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.9.17 03:39:2 603:39 Sep-201 7-Sep-2 0
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4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 03:39:2 603:39: 2603:3 9Thursday, September 17, 2020
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5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.9.17 20.9.17 03:39:2 603:39: 26Sept ember 17, 2020
三、还款来源的调查
（一）第一还款来源的调查
企业财务审查分析
资产负债表、现金流量表、 利润表、财务比率分析
第一还款来源
企业现金流分析
企业现金流是否真实稳定； 通过其他渠道分析判断
三、还款来源的调查
（二）第二还款来源的调查
保证担保分析
抵质押担保分析
第二还款来源
思考二：
用他人房地产抵押或用他人财 产权利做质押的，能否办理典 当业务 ？
四、当物信息的调查
房地产
审查土地性质类型能否抵押 审查房地产的产权状况 审查是否设置其他权利限制 在土地及房产部门分别抵押
思考四：
无土地证和房产证的，能否 办理抵押典当业务？
四、当物信息的调查
三证情况
出让合同 及发票
投资比例
是否重复抵押 在建工程 评估情况
抵押人系 借款人 缴税情况 同时抵押
思考五：
017-Sep-2020.9.17
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。20.9.1703:39:2617 September 202003:39
调查 客户 当金用途 还款来源 当物 行业背景
第二章 调查的方法及重点
客户信息
一、客
一、客户信息的调查
（一）企业法人
调查重点
五证
三报告 股东及出资 工商资料
一、客户信息的调查
（一）企业法人
注册资金不实 主要风险信号
一、客户信息的调查
（二）自然人
民事行为能力
主体资格