法律责任
第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一 级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建 议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员给予纪律处分： (一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 ； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指 定内设机构负责反洗钱工作的； (三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
银行的反洗钱职责
银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了 最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱 的各项工作，既是作为整体的银行业金融机构的职责，也 是每一位员工的职责。
反洗钱义务
反洗钱是现代商业银行必须承担的义务 1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然
洗钱的三个阶段
放置阶段：即把非法资金投入经济体系，主要是银行业金 融机构。
离析阶段：即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得 模糊，非法资金的性质得以掩饰。
归并阶段：即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。
什么是反洗钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性质的洗钱活动， 依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采 取相关措施的行为。
法律责任
第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行 政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限 期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员， 处一万元以上五万元以下罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单 笔或累计交易金额很大；
4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金 ；
5、频繁接收境外汇入资金，并在短期内要求现金解 付；
与现金交易有关的特征
6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银 行职员面对面接触；
7、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类 存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目 的地。
反洗钱工作交 流会
反洗钱业务知识培训
一、反洗钱基础知识 二、洗钱的特征 三、客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存 四、大额交易和可疑交易报告
一、基础知识
什么是洗钱？
是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收 益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。
法律责任
第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责 任。
二、洗钱的特征
与现金交易有关的特征 与账户有关的特征 与贷款有关的特征 其他行为特征 与金融机构职员有关的特征
与现金交易有关的特征
1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动 不相符；
2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加 快；
要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题 ； 2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实 践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系 统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户 ，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增 加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险 ； 3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职 责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大 的法照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户 、假名账户的； 5、违反保密规定，泄露有关信息的； 6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法律责任
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生 的，处五十万元以上五百万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其 他直接责任人员处五万元以上五十万元以 下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理机构责 令停业整顿或者吊销其经营许可证。
8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大 ；
9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行 大量资金划转或提取现金；
（以上为常见内容）
与账户有关的特征
1、客户的开户信息与银行核实不相符； 2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃； 3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资
金交易； 4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大； 5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很
法定义务
识别客户的身份 保存客户身份资料和交易记录 向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易 与反洗钱有关的其他法定义务
法律责任
银行业金融机构及其工作人员违反反洗钱义务，要承担行 政法律责任。实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动，要承 担刑事法律责任。
《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取“双罚制”原 则，即既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责 的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处罚。
反洗钱目标
1、打击上游犯罪 2、打击恐怖主义 3、打击和预防洗钱活动 4、维护金融稳定 5、促进社会公平和正义
反洗钱法律法规
主要为一法四规 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
法律责任
《反洗钱法》第三十条反洗钱行政主管部门和其他 依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反 洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政 处分： 1、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措 施的； 2、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者 个人隐私的； 3、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； 4、其他不依法履行职责的行为。