第一章名词解释
第一节基础名词解释
1．仓储融资
仓储融资是指货款方以存货(原材料、成品、半成品)存入仓储公司仓库，并以仓储公司出具的仓单或直接利用存货为质押标的，从银行取得融资的活动，仓储公司在质押期间对质押物进行监管，并承担质押物短少、毁损、灭失的赔偿责任。

2．质押
质押是指为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有就其占有的财产优先受偿的权利。

抵押：指对于债务人或第三人不移转占有而供担保的不动产或其他财产优先受偿其债权的权利。

是抵押权人直接对物享有的权利。

3．仓单
仓单是指保管人收到仓储物时，向存货人签发的表示收到仓储物的一种凭证。

仓单须记载的事项直接体现了当事人的权利和义务关系。

如果保管人与存货人未另外签订正式的仓储合同，仓单即视为仓储合同本身。

背书转让应经保管人签章同意。

仓单分为标准仓单与非标准仓单。

4．标准仓单
标准仓单是由交易所统一制定的，指定交割仓库在完成入库商品验收，确认合格后签发给货主的实物提货凭证，标准仓单经交易所注册后方可用于交割。

5．仓单质押
仓单质押是指债务人或者第三人将其仓单权利转移给债权人享有，将仓单所载明的权利作为债权的担保。

6．动产质押
动产质押是指是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为
债权的担保。

7．质物清单
指出质人将拥有所有权的货物存入监管方拥有使用权的仓库/场地，监管方据实签发并由出质人确认的，使得质权人的质押权生效的权利凭证。

8．背书
背书指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。

9．出质人
债务人或者第三人（提供动产，用以质押的法人）。

10．质权人
债权人（授信贷款的法人）。

一般指商业银行等金融机构；也有时候是实业企业（投资方），通过自己的开户银行委托货款给借款人。

11．监管方
一般指受银行委托，代为占有质物的法人，也叫仓库方。

12．提单
提单是证明承运人已接管货物和货物已装船的货物收据对于将货物交给承运人运输的托运人，提单具有货物收据和凭单提货的功能。

承运人拿到提单原件，提货顺利入库，即可证实物权的归属。

在国际贸易里，提单是最重要的货权凭证。

有信誉的船公司出具的提单具有流通、融资功能。

第二节统计名词解释
1．存货周转率
是指当期实际出货量与当期平均库存量的百分比，此指标表示，一个仓库内，存货的流转情况。

存货周转率指标的好坏反映企业存货管理水平的高低，它影响到企业的短期偿债能力，是整个企业管理的一项重要内容。

2．存货的吞吐量
是指当期实际进货量与出货量相加的总和，吞吐量应在一个时期内保持相对稳定（季节性的货物，如家电类除外），表示企业经营状况比较稳定。

如果此指标突然放大，表示该企业很可能有来料加工或是暂存别人的货物。

如果此指标突然缩小，表示企业的客源可能存在问题，货物可能存在不合格品。

3．同比增长率
与上年同期相比的增长率。

计算公式：同比增长率=(本期数-上年同期数）/上年同期数X100%
4．环比增长率
与上一统计段相比的增长率。

计算公式：环比增长率=（本统计段数-上一统计段数）/上一统计段数X100%
5．流动比率
当期进货量与当期出货量的比率
计算公式：（当期进货量/当期出货量）X100%
6．警界线：监管公司给合作企业定的一个风险警戒数值，一般为质/抵押量的105%。

第三节专业名词或术语解说
1．流贷
即流动资金贷款，是指贷款人为满足企业在生产经营过程中由于临时性、季节性或扩大规模等原因所产生的流动资金需求而发放的贷款。

流动资金贷款期限可根据客户具体需要灵活安排，分为临时、短期、中期三种类型，最长不超过5年。

贷款期限较短，审批时间短，周转性较强，融资成本较低。

2．银行承兑汇票
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票
据。

承兑汇票的出票日和到期日之间期限最长不得超过六个月。

我们接触到的一般为三个月。

融资成本比流贷低（万分之五的手续费）。

3．保证金
保证金是经济合同的一方当事人为了一定的经济目的，按合同的规定向另一方合同当事人支付一定金额的款项，作为该标的的保证。

当一方不能履约时，将此资金支付给对方作为补偿款。

保证金的金额，根据贷款方在银行信誉额度确定，信誉好的商家，银行只需按其汇票总额50% 或更低收取保证金；货押融资业务的保证金，一般存放于借款人在授信银行开立的保证金账户中。

对于出质人/抵押人（借款人）来说，向银行借贷或者还款，都需要在保证金账户上打入相应比例的保证金。

4．授信额度
一家金融机构经内部程序审定后,公开承诺或在内部约定,给予客户在一定时期内的最高融资金额。

5．风险敞口
指因债务人的违约行为所导致的可能承受风险的信贷业务余额。

简单的说，授信额度就是指银行可以给的最高融资金额，风险敞口指融资企业在这一授信额度内实际上从银行里拿到的融资金额。

6．抵/质押率
授信银行为规避货物变现时的价值风险而设定的一个价格折扣。

我们通常叫“折率”。

不同的抵/质物有不同的抵/质押率。

7．解押/提货
质权人/抵押权人解除了对出质人/抵押人的质/抵押物的他项权利的操作。

对于出质人/抵押人来说，意味着能取回该批货物的占有权。

对于监管公司来说，意味着解除了该批货物的监管责任。

8．跌价补货
根据三方约定，当抵/质押物的市场价格跌幅大于某个约定比例时，企业应在约定工作日内（一般为3至5个工作日）按照市价跌幅的比率追加保证金或追加抵/质押物。

9．现货质/抵押
是指企业将自有的动产交付监管公司占有或监管，监管公司签发仓单（或抵/质押清单）给银行，银行向企业发放贷款的操作方式。

一般情况下，这种融资是用于满足企业物流或生产资金链的需求。

10．先款（票）后货
俗称“厂商银”。

企业、上游厂家与银行签订协议，由银行直接向企业的上游厂家支付货款，待货物运回银行指定地点（仓库）后，企业通过还款方式赎货（提货）。

这种操作模式一般适用于信誉良好且具备相关资质的大中型企业，是供应链融资的一种。

11．静态质押
银行对出质人的货物实施监管时，不允许出质人以货易货，即不允许换货，如出质人要提取该批货物，必须向银行还款，并通过银行办理提货手续的操作模式。

又称“非核定库存质押”。

12．动态质押
银行设定最低质押金额，允许超出质押金额部分的货物，无需经过银行书面通知，出质人即可自行与监管公司协商出库，出质人可以以货易货。

又称“核定库存质押” 。