工程所在地遭遇连续阴雨天气，大量降水通过大的孔隙垂直 节理渗透到黄土中，导致隧道上方土体重量增加，抗剪强度 降低，作用与尚未形成闭环的初衬，导致隧道坍塌。调查组 认为，此次事故未非生产性意外突发事故。
处理结果:
物质损失部分： 考虑到事故发生前，隧道上方已发生地面沉降的迹象， 并已对工程施工进行过阻挠，而工程方面未引起足够重 视，导致此次事故发生。经与被保险人艰苦谈判，被保 险人同意承担25％的责任。 第三者责任方面：赔付金额88万 1、属于保险责任范围 2、仅对直接人员伤亡及倒塌的财产负责 3、对出现开裂而未影响结构安全的，不属于保险责任 4、整体搬迁属于一种预防性措施
一、建筑工程保险
（5）土地内现成的建筑物。 该项保险金额由保险双方当事人协商确定，但 最高不超过其实际价值。 （6）场地清理费。 该项费用一般不包括在建筑合同价格内，需单 独投保。对大工程该项保额不超过合同价格的5％， 对小工程不超过10％.本项费用按第一危险赔偿方式 承保，即发生损失时，在保险金额内按实际支出数 额赔付。 （7）所有人或承包人在工地上的其他财产。 以上7项之和，构成建筑工程险物质损失项目的 总保险金额。
一、建筑工程保险
（3）安装工程项目。 指未包括在承包工程合同金额内的机器设备安装 工程项目。该项目的保险金额按重置价值计算，应 不超过整个工程项目保险金额的20％。若超过20％， 则按安装工程保险费率计收保费。超过50％的，则 应单独投保安装工程保险。 （4）建筑用机器、装置及设备。 该类财产一般为承包人所有，不包括在建筑工程 合同价格之内，因而应作为专项承保。保险金额按 重置价值确定。
一、建筑工程保险
（三）保险标的与保险金额 建筑工程保险的标的可概括为物质 财产本身和第三者责任两类。为了 方便确定保险金额，建筑工程险保 单明细表中列出的保险项目通常包 括物质损失、特种风险赔偿、第三 者责任三个部分。
一、建筑工程保险
1、物质损失
（1）建筑损失。 它包括永久性和临时性工程及地上的物料。 该项目是建筑工程险的主要保险项目。建筑工程的 保险金额为承包工程合同的总金额。 （2）工程所有人提供的物料和项目。 未包括在建筑工程合同金额中的所有人所提 供的物料及负责建筑的项目。该项保险金额应按照 这一部分的重置价值确定。
一、建筑工程保险

2、在实务中，由于建筑工程的承包方式不同，所 以其投保人也就各异。主要有四种情况： 1）全部承包方式。所有人将工程全部承包给某 一施工单位，该施工单位作为承包人（或主承包人） 负责设计、供料、施工等全部工程环节，最后以钥 匙交货方式将完工的建筑物交给所有人。在此方式 中，由于承包人承担了工程的主要风险责任，故而 一般由承包人作为投保人。 2）部分承包方式。所有人负责设计并提供部分 建筑材料，施工单位负责施工并提供部分建筑材料， 双方各承担部分风险责任，此时可由双方协商，推 举一方为投保人，并在合同中写明。
3、第三者责任 第三者责任采用赔偿限额，赔偿限额 由保险双方当事人根据工程责任风险的大 小商定，并在保险单内列明。

案例：静宁隧道塌方案
2007年7月11日，甘 肃平定高速静宁隧 道发生冒顶事故， 导致隧道上方的村 庄人员伤亡和财产 损失。
几个重点：

此次事故发生前，受隧道开挖影响，当地已有农户出 现房屋开裂问题，阻挠工程施工； 7月11日事故导致隧道上方四户村民房屋倒塌，房屋中 3人死亡，5人受伤，另有多户房屋出现开裂现象； 当地村委要求整体搬迁。经政府协调，整体搬迁。工 程业主赔付整体搬迁费818万元。 工程方要求保险人参与与村民的谈判。
一、建筑工程保险
3）分段承包方式。所有人将一项工程分成几 个阶段或几部分分别向外发包，承包人之间是 相互独立的，没有契约关系。此时，为避免分 别投保造成的时间差和责任差，应由所有人出 面投保建筑工程险。 4）施工单位只提供服务的承包方式。所有人 负责设计、供料和工程技术指导；施工单位只 提供劳务，进行施工，不承担工程的风险责任。 此时应由工程所有人投保。
附加交叉责任条款 由于建筑工程保险的被保险人有时不只一 个，而且每个被保险人各有其本身的权益 和责任需要向保险人投保，为避免有关各 方相互之间的追偿责任，大部分建筑工程 保险单附加交叉责任条款。 其基本内容就是：各个被保险人之间发生 的相互责任事故造成的损失，均可由保险 人负责赔偿，无须根据各自的责任相互进 行追偿。
一、建筑工程保险

（二）建筑工程保险的被保险人和投保人 1、建筑工程保险的被保险人大致包括方面：
①工程所有人，即建筑工程的最后所有者。 ②工程承包人，即负责承建该项工程的施工单位，可 分为主承包人和分承包人，分承包人是向主承包人承包 部分工程的施工单位。 ③技术顾问，即由所有人聘请的建筑师、设计师、工 程师和其他专业顾问，代表所有人监督工程合同执行的 单位或个人。 ④其他关系方，如贷款银行或债权人等。当存在多个 被保险人时，一般由一方出面投保，并负责支付保费， 申报保险期间风险变动情况，提出原始索赔等。
主要内容
一
建筑工程保险
二
安装工程保险
一、建筑工程保险

（一）建筑工程保险的适用范围 建筑工程保险承保的是各类建筑工程。 在财产保险经营中，建筑工程保险适用于 各为民用、工业用和公共事业用的建筑工 程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、 娱乐场、管道以及各种市政工程项目的建 筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风 险，均可通过投保建筑工程保险而得到保 险保障。
工程保险的概念
工程保险是指以各种工程项目为主要承
保对象的一种财产保险。一般而言，传 统的工程保险仅指建筑工程保险、安装 工程保险，但进入20世纪后，各种科技 工程发展迅速，亦成为工程保险市场日 益重要的业务来源。
工程保险的基本特点
保障的综合性 被保险人具有广泛性 保险期限不确定 保险金额具有变动性 广泛采用招标方式
保单中列明的特种风 险造成的物质损失，无论发生一次或多次 保险事故，其赔款均不得超过一定的限额。 这一具体限额一般为物质损失总保险金额 的50％-80％.如中国人保承保过的南京金 陵饭店工程是70％，广州白天鹅宾馆工程 是 67％.
一、建筑工程保险