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【精品】金融理财产品营销策略分析

课程论文课程名称金融理论与事务题目试论电子商务的应用模式班级2014市场营销学号********姓名陈俊良论文成绩标题 (2)摘要 (2)英文摘要 (3)引言 (4)一、简述金融产品营销 (5)二、金融产品营销发展面临的问题 (5)(一)市场营销观念陈旧 (5)(二)市场营销认识不全面 (5)(三)市场营销缺乏战略目标 (5)(四)缺乏营销专业人员 (5)(五)金融市场不成熟 (5)三、金融产品营销相关策略 (5)(一)整合营销策略 (5)(二)新产品开发策略 (6)(三)促销策略 (6)(四)品牌经理营销策略 (6)四、金融产品营销发展趋势 (6)(一)金融企业将走向全面营销的时代 (7)(二)金融企业将创新一套行业实务营销 (7)(三)未来的金融业注重特色营销 (7)(四)实施善变营销和快速营销 (8)(五)持续营销的道路 (8)(六)注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作 (8)(七)金融理财产品营销将更注重高科技的运用 (8)五、结论 (8)参考文献 (10)致谢 (11)金融理财产品营销策略分析摘要金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

本文主要介绍了现行金融理财产品的分类,收益水平,发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。

一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

关键词: 金融;理财;固定收益;浮动收益;Financial product marketing strategy analysisAbstractFinancial product is a commercial bank in the pair potential target customers on the basis of analysis, specific target customer base for the development of design and sales of capital investment and management plan. In the financial products that investment, bank just accept the client's authorization management of funds, investment income and the risk of the customer or the customer and the bank assumed in accordance with the agreement. This paper mainly introduces the existing financial products category, income level, the development trend and the author's thoughts and policy suggestions.According to principal and income in general is that the financial products are divided into fixed-income capital preservation products, capital preservation product revenue floating and floating benefit products in three categories.Keywords:Finance; financial management; fixed income; floating profit;引言2007年,中国金融市场经历了最令人振奋又活跃的一年,投资者空前成长。

这一年,沪深两市开户的投资者人数增加到了1.3亿;而2008年,中国金融金融市场最灰暗的一年,一亿多中国股民尝到了从山顶直落而下的刺激和恐慌。

股票市场的大起大落让中国消费者开始逐步重视金融理财,更加理性的投资,更多的普通老百姓都已经或正在成为金融产品的消费者和投资者。

以网络调查的形式,针对全国20-59岁的消费者进行调查,共收集了4080个样本,深入了解中国消费者的金融理财现状。

2008年,对于中国消费者生活中的理财状况,60%的人“有进行理财活动”,而38%的人“没有进行,但今后会考虑”,只有2%的人“没有进行,以后也不会考虑”。

目前市场上金融理财产品很多,不同消费者由于不同的性格和经济能力,对于60%的进行理财活动的人来说,购买的金融理财产品也不同,储蓄仍然是中国消费者的首选理财产品(75%),其次为基金(45%)和股票(40%)以及保险(35%)。

而对于国债、人民币理财产品和外汇、期货等来说,由于受收益、购买条件、手续便利性等限制,目前仍然属于市场上的新兴产品,发展前景巨大。

一、简述金融产品营销金融产品营销是指“金融企业以金融市场为导向,运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务,在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。

”通过这一概念可以看出,金融企业必须与一般的工商企业一样实施市场营销。

但是这种营销又具有其特殊性,这是由金融企业的自身特点所决定的。

金融企业所提供的产品和服务具有以下的特点:第一,服务的不可分割性。

当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。

产品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。

第二,金融产品的非差异性。

当一家金融企业提供了一种产品后,其它企业很容易模仿,而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。

第三,金融产品具有增值性。

当人们购买一种金融产品,如保险、存款等,购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。

二、金融产品营销发展面临的问题(一)市场营销观念陈旧在金融业务活动中,大多数银行的经营观念还是停留在金融产品的推销阶段,尤其是一些主管贷款的银行高级职员,依然是一副居高临下地对待有求于他的客户,这种以银行为中心的经营导向,显然不适应现代金融市场的竞争要求。

(二)市场营销认识不全面有些在经营策略上虽也借用了营销的概念和手法,但往往又把推销当营销,各项宣传缺乏整体性和一致性,未能将银行产品和银行经营理念等形象宣传结合起来,更缺乏整体营销。

(三)市场营销缺乏战略目标普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制,在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来而缺乏针对性、主动性和创造性。

(四)缺乏营销专业人员员工知识结构基本是金融专业,很少有营销专业人员进入企业,企业的招聘和培训也大多注重金融专业。

(五)金融市场不成熟金融产品的价格形成机制和交易机制单一,尚未形成市场化操作,使银行的价格策略和价格组合大打折扣。

产权关系模糊,法人治理结构不健全,缺乏进行金融营销的内在驱动力。

三、金融产品营销相关策略(一)整合营销策略金融产品观念应是整合营销观念的思想,发挥营销职能的各个部门应统一指挥,在产品、价格、渠道、促销等方面协调行动,以取得综合经济效益。

为此,金融企业一要树立“大市场”观念,即突破传统的时空界限,树立起全方位、全时点服务。

从传统的同质化、大规模营销观念转变为个性化的营销理念。

(二)新产品开发策略金融新产品开发要找准“利基点”,以满足客户利益为倾向,设法多增加产品功能。

具体可采取仿效法、组合法和创新法等不同方法。

在这方面也可借鉴国外银行成功经验。

为满足客户的新的需求和银行自身发展的需要,应注重产品的组合开发,以及服务的更新。

(三)促销策略入世以后,面对强大的竞争对手,我国金融企业在促销策略运用上一方面应加大投入,形成规模;另一方面则应把各种好的促销手段,把这一系列促销手段加以有机组合、统一策划、统一组织,以便收到良好的整体效果。

促销的主要策略有一是广告促销、二是营销促进,国内外金融业常用的促销工具有有奖销售、赠品、配套优惠、免费服务、关系行销、联合促销等等。

三是人员推销。

四是公共宣传与公共关系。

(四)品牌经理营销策略如何在保持金融企业整体形象、价值观念和企业文化的前提下,或者说在一个总品牌形象下,塑造品牌的各自特色,形成各自品牌的忠实消费群体,为金融企业赢得更为广阔的市场和生存空间,避免出现一个金融企业的品牌族群互相矛盾及冲突的尴尬局面。

我国目前的金融营销现状正反映了金融企业还未对金融营销有深入的了解,没有看到它与其它产品营销之间的不同。

因此也就未加重视,这也为今后开展金融营销提出了新的要求,那就是必须深入了解其内涵才能有的放矢地做好金融营销。

四、金融产品营销发展趋势随着金融服务模式的发展,金融业的营销也在不断发展,各个金融企业每天都在创造新的营销策略和竞争方法:(一)金融企业将走向全面营销的时代营销将渗透到金融企业活动的方方面面,尤其是“内部营销”出适合这种需要的产品并以符合消费者心理的方式传递给消费者。

满足客户需要的问题,在西方营销学界有人称之为“外部营销”,而金融业营销还必须解决“内部营销”问题。

“内部营销”就是企业的决策层和领导层必须善于与下属沟通,通过引导来帮助下属做好工作,这对金融企业来说尤为重要。

因为金融企业从事第一线工作的广大员工与客户有着最直接和最广泛的交道,他们的言行举止直接会影响客户对银行的“第一印象”,所以必须重视和抓好对内部雇员的培养和训练工作。

同时通过制订内部工作准则、服务标准甚至是构建评分体系等一系列对内营销宣传教育,使广大雇员树立营销服务观念,认识工作人员与客户交流过程对本企业经营业务成败的重要作用,从而出色地完成“一线营销”的任务。

(二)金融企业将创新一套行业实务营销金融业独特的服务方式决定了其营销不能死搬硬套工商企业那一套,而应根据行业特点,创新出适合自己特色的营销活动:(1)服务营销。

根据行业特点,利用超水平的服务使本企业在行业中出类拔萃。

作为第三产业的金融服务业,其营销特点就是服务加服务。

金融企业只有建立“大服务”观念,强化“大服务”意识,积极改进和创新服务品种、服务手段和服务设施,才能向社会提供高质量、高效率、高层次的金融服务,赢得竞争优势,树立良好形象。

(2)超值营销。

就是在产品质量、特征、价格等方面增加产品的额外价值。

(三)未来的金融业注重特色营销金融企业将通过市场调研活动,在把握金融需求趋势的基础上,认清企业的经营环境和营销重点,适时适地确立企业经营发展的目标,设计特色产品,推进金融产品和服务的创新。

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