项目 子女年龄 距离上大学年数 距离继续深造年数 目前大学费用总计 目前深造费用总计 学费年成长率 届时大学学费 届时研究生费用 教育资金投资回报率 目前的教育准备金 至上大学时累计额 尚需准备大学费用 准备大学费用的月投资额 准备深造费用的月投资额 当前每月定期定额投资额
代号 A B C D E F G H I J K L M N O
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教育花费占城市家庭收入25.9%
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近20年间上涨了25倍
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知识改变命运
为什么要作子女教育金规划
教育程度愈高收入愈高 高等教育期间的开销属于阶段性高支出 子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标
子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18 岁就要念大学, 与退休准备不 足时推迟退休 不同
教育费用相 对固定,不管 收入与资产 如何，基本 负担相同
子女幼儿阶 段开销大 能 准备高等教 育金的时间 只有小学中 学12年
第一节 教育规划的基本知识
教育规划的概念 教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 我国的子女教育投资规划现状
一、教育规划的概念
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
三、教育规划的原则
• 目标合理 提前规划 定期定额Байду номын сангаас稳健投资
客户
甲（孩子刚出生时 进行大学教育 投资规划）
乙（孩子上小学 时进行大学 教育投资规 划）
每月投资金额 （元）
150
225
投资总年限
18年
12年
投资收益率 （年）
5%
5%
投资总额（元） 32400
32400
孩子上大学时 的投资总价 值（元）
本人教育投资规划
子女教育投资规划
子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行
策划和投资。 基础教育投资
素质教育
高等教育投资
学历教育
二、教育投资规划的重要性
教育是一种生产性投资 子女教育是一项长期的投资 子女成长的每一个阶段都需要规划 是子女光明未来的必不可少的工作
现代社会变化很快、充满竞争， 接受教育是应付环境变化的需求
• 分析：
• 我国目前大学本科4年需要花费48000-72000元，在这里 取中间值60000元。而硕士研究生需要花费30000-40000 元，取中间值约35000元。
• 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因素， 预计教育费用的年平均增长率是3%-7%，取中间值5%。
• 应准备大学教育费用：60000×复利终值系数（n=12年，r=5%） =107751(元)
教育规划
本章内容
教育规划的基本知识 教育规划的步骤 教育投资规划工具
前言
教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以 提高人的文化水平与生活品位，更重要的是 它可以使受教育者在现代社会激烈的竞争中 占据有利的位置。
理财规划之子女教育规划
• 《中国居民生活质量指数研究报告》指出
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教育花费占农村家庭收入32.6%
• 所需费用： 35000×复利终值系数（n=16年，r=5%） =76401（元）
• 每年应提存金额： 76401÷年金终值系数（n=16年，r=4%）=3501元
• 每月应提存金额： 3501÷12=292（元）
• 所以，现在到儿子上大学期间，王先生每月必须定期定额提存资金： 331+292=623（元）
• 选择适当的投资工具进行投资。
案例
• 学费上涨率每年6%，客户子女年龄10岁， 预计18岁上大学，目前大学学费24000元。 客户当前有10000元作为子女教育启动资 金，投资于收益率7%的项目上。
• 客户未来教育费用总额 • 缺口是多少？ • 如何弥补缺口？
案例分析
• 客户未来教育费用总额 • F=24000 i=6% N=8 • ？ P=38252 • 现有资金终值 • P=10000 i=7% N=8 • ？ F=17182 • 资金缺口：38252-17182=21070
到大学毕业需要花费近20万元。完备的大学教育需 要花费近7万元；基本的大学教育需要花费近4万元
随着教育产业化，公共教育已转向自费， 教育费用随之将会急剧上升！
为什么不让孩子健康、快乐的成长，享受教育是 他（她）的权利，更是您的责任！
教育体系构成
学位制度：学士、硕士、博士 教育费用：生活费、学费 奖学金及勤工俭学制度
• 已经准备金额：30000×复利终值系数（n=12年，r=4%）=48031元
• 尚需准备金额：
107751-48031=59720（元）
• 每年应提存金额：9720÷年金终值系数（n=12年，r=4%）=3975元
• 每月应提存金额：
3975÷12=331（元）
• 16年后，王先生的儿子深造硕士研究生时
数值 6岁 12年 16年 60000元 35000元 5% 107751元 76401元 4% 30000元 48031元 59720元 331元 292元 623元
备注
=18岁-A =24岁-A 4年，48000元-72000元 2年，30000元-40000元 3%-7%，以5%假设 =D×复利终值系数(n=B，r=F） =E×复利终值系数(n=C，r=F) 3%-5%，取中间值4% 可供子女未来教育使用的资金 =J×复利终值系数(n=B，r=I) =G-K =L÷年金终值系数（n=B，r=I）÷12 =H÷年金终值系数（n=C，r=I）÷12 =M+N
案例分析
• 解决方案 • 一次性追加资金 • F=21070 i=7% N=8 • ？P =12263 • 每年年末等额追加资金 • F=21070 i=7% N=8 • ？Pmt =2054
案例(自行练习）
• 客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之前 的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在儿子 18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并希望有 能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已经有3万 元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资基金的方式 来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。
52380
44272
丙（孩子上中学 时进行大学教 育投资规划）
450 6年 5% 32400
37694
教育规划流程
• 明确客户希望其子女未来接受的教育目标， 并了解实现该目标当前所需费用。
• 预测该教育目标费用的增长率，计算实现 该目标未来所需费用，以及客户自身应该 准备的费用。
• 分别计算一次性投资所需资金和分期投资 所需资金。