银
行
• 银行流水判断真伪较为复杂，如经销商有疑问可陪同客户前往银行打印流水，有
流
网银的客户可以要求当面操作网银。
水
资料甄别方法
方法一：登录网站查询驾驶证，查无此驾驶信息时需注意： 此驾照95%为假驾照，如客户近期才领取驾照，网上可能未 及时更新驾照信息，上报风控部作最后查核
方法二：识别驾照，一般假驾照表现为字体异常，“证号”颜色异常
分享案例二： 2016年，某租赁公司出现0元购车返利的新型传销骗贷案件，以广东的一家名叫“云联惠”为主，宣传的运营模式是：云联恵是消费金额全返，一个很好的
网络电商平台,消费者到联盟商家消费，联盟商家将每一笔销售金额的16%佣金缴付给云联恵平台，云联惠将消费者消费的金额按云联惠返还规则最终100%返还， 商家缴付的16%佣金也按对平台促销工具的消费参与系统的全额返还。实际上，客户交完钱后，车未拿到，逾期日报显示：“主贷15117435118表自己车都没 拿到，还个毛，告知如果不还款我司将以与店面合伙欺诈罪起诉 2016-07-20”
风控培训课件
风控部

目录
金融风险概述 场景管控 业务流程管控 资产管控 管理办法
风险概述
行业前景
1
国家政策利好
2
市场规模巨大
3
市场空间广阔
4
消费观念改变
国家政策
随着国家《汽车贷款管理办 法》的发布、整体行业环境、 政策都有利于汽车金融的快 速发展
市场规模
我国汽车市场已经占全球首 位，而且汽车市场增长速度 快，使得汽车金融市场有巨 大的市场规模基础.
操作风险管控
备案声明
人员资 质审核
三见四真
➢ 资质审核： 业务操作人员须先经过我司智能风控查核， 征信、黑名单、反欺诈等过滤
➢ 备案声明： 经智能风控查核通过后，签署备案声明，保 证业务流程真实
➢ 三见四真： 在业务操作过程中，坚持见人、见车、见需 求，真发票、真面签、真抵押、真首付，并 按管理办法实施管控
场景管控
风控力
资金走 向管理
三见： 见人、 见车、 见需求
贷前、贷中、 贷后节点查
资产
FA
核
风控体
系
贷后管
理
运营
IT
风险车 行拦截 进件
看、听、审、 控
智能拦截黑名单
防火墙功能：风险甄别（资方←→分销商【防火墙】←→客户）
风控原则
坚持3见4真原则，即：见人见车见需求，真首付，真发票，真面签，真抵押
证
• 正副证的背景图可拼接成一个整体的图案
• 注意照片，镭射纹路等颜色
• 鉴别房权证的时候需要看产证字体是否为统一的专门字体，看是否有修改
房
• 第三页中附记一栏的内容会有包括产权来源和其中分摊面积等，或为空白
产
证
• 注意看房产状况一栏，包括有总层数、建筑面积、套内建筑面积及其他
• 注意对房地产权利人的姓名与身份证号码进行核对
团队在办理租赁业务时，按 照租赁公司的要求，客户车 辆的登记证信息和抵押信息 务必真实有效；严禁店面或 SP不参与整个抵押过程，而 让客户本人自己办理。
登记证 造假
发票 造假
假签名
请杜绝以下 六种行为
根据要求，所有申请客户及担 保人合同和申请表中的签字必 须本人带好身份证面签，禁止 店面伪造签字或默许非本人签 字导致合同失效
业务流程管控
资料甄别方法
•身份证判定主要看颜色
身
•照片最高点不会超过姓名的高度
份
证
•辨别二代身份证 真伪最容易的方法：的正面中央的位置有字符串“JMSFZ”
•住址的每一行字最多十一个字，不会超过11个字
• 字体与实际的防伪字体不一致，驾照姓名、住址等信息明显修改有痕迹章
驾
驶
• 身份证号与姓名住址字体为全国统一的专用打印防伪字体
风险控制是指风险管理者采取各 种措施和方法，消灭或减少风险 事件发生的各种可能性，或 风险 控制者减少风险事件发生时造成 的损失。
案例分享
分享案例一： 2016年，某租赁公司出现总融资800万骗贷案件，具体经过为：一批客户经过中介包装，中介承诺贷款下来后返给客户1-ห้องสมุดไป่ตู้万元不等，收走客户身份证等资
料，并配合做贷款的全程操作，从到车行看车，做按揭，均由中介公司陪同，此批客户来自同一个地方，征信基本白户或者征信较弱，贷款下来后，中介给予 好处费，客户不知自己已贷款以及逾期严重性，也无法再找到中介。
车车型型 不不符符
GPS 错装
团队外采提报业务时所 提供的购车发票必须是 跟其租赁的车辆一致， 严禁通过发票造假的方 式虚高购车金额，使低 配车以高配车进行申报
车辆 未抵押
在团队提报的案件审批结 束后，需按照租赁公司要 求，对回租车辆进行抵押 登记
根据租赁公司要求，每一个 租赁车辆必须按照要求安装 GPS, 禁止店面未 对租 赁车 辆安装GPS 或者将GPS 安 装在非租赁车辆上
市场空间
与世界上其他国家相比，我 国的汽车金融渗透较低， 2016才到达39.8%，具有广 阔的市场发展空间.
消费观念
随着汽车消费主流群体的从 70 后 向 80 、 90 后 过 渡 ， 汽 车消费观念改变，对汽车金 融的接受程度变高，有良好 的消费基础
风险控制
金融风险：金融风险是与金融 有关的风险， 一家金融机构 发生的风险所带来的后果，往 往超过对其自身的影响。金融 机构在具体的金融交易活动中 出现的风险，有可能对该金融 机构的生存构成威胁。
分享案列三： 信用卡骗贷，0首付：
0首付购车，提车后，由中介将车子出租，以租金付每月按揭，贷款还清之后，车辆直接返还客户，达到0支出，免费获得车辆的效果。客户 上钩后，需要配合中介办理车贷等手续，并在车贷获批后配合办理大额信用卡。车贷发放后，中介直接将车开走。中介利用客户的大额信用 卡，给下单客户支付购车前期费用，很多客户因此上当，不但最后车没有拿到，还需要承担车贷、信用卡的还款责任，给金融机构也造成了 极大的损失
资料甄别方法
方法一：登录网站查询发票信息，网页会出现已开票信息
方法二：识别发票，发票异常表现为放大出现马赛克，字体PS
资料甄别方法
1、查看结息日，是否每月同 一日 2、排列符合逻辑 3、余额正确 4、显示客户姓名、账号等信 息 5、银行公章
资金流向管理（风险车行）
为保证交易真实性，我司规定FA 以实际车行进件，客户放款后FA需 在一天内提供资金流向图，注意要 点： 1、付款人：FA公司账户 2、收款人：车行公司账户 3、收款人与进件车行一致