8
资产保全
债权债务活动中，对人寿保险不得提出代 位权求偿，使财产私有化。
进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的
权利 。
9
特别关注
分红型保险
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每 年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
投资渠道
国家大型基建项目（如：三峡工程 南水北调 核电站),涵盖行业 有：电力、能源、煤矿、房地产开发、水利、铁路、桥梁、高速公路及机电核 电建设。
保本产品 固定收益 浮动收益 银行理财产品
中银理财 交行沃德理财 招商银行金葵花理财 工银贵宾理财
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集团总部 集团子公司 风险可控性 企业资产重组 资本运作 投资策略 融资渠道 融资成本（时间成本、机会成本、费用成本） 风险等级 资金链
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信托的目的
是指委托人通过信托所要达到的目的，如 委托人为了财产安全或为避免投资风险取得 高额收益等。
13
信托特色
有效隔离风险（避免继承，婚姻，经营债务等风险） 个性定制方案（信托契约可控制资产分配的条件和时间） 减低税务负担（个人税、公司税，遗产税等） 资产隐藏 （有效为资产隔离）
14
19
理财产品特性
投资收益性
年投资回报率、资本增值能力
资金安全性
对资本市场风险的抵御能力
资金流动性
资金的变现能力
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总结
股票、基金、期货、黄金、外汇 （资金流动性强、收益高）
保险（资金安全）
银行理财产品（资金流动、收益、安全相对平衡） 信托产品 （资金安全）
21
投资金子塔
风险投资（占个人总资产约10%） 如：股票、黄金外汇、高回报率投资等
主要业务：
负债业务 资产业务 中间业务
4
国内银行概况
央行： 中国人民银行
国有独资商业银行
由中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家国家专业银行 演变而来，主要服务于国有大中型和大型建设项目 如：国家开发银行（简称“国开行”）
中国农业发展银行
商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要
第二次整顿：1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况， 要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理业务要加以清理收缩，次年又对信 托业的资金来源加以限定。
第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同 年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公 司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了 进一步的清理整顿。
投资连结型保险（投连险）
保险保障+中长期投资收益
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证券
股票（90年） 基金（2004-2005年） 期货（2000年） 股指期货（2010年7月） 黄金（贵金属） 外汇
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信托
是指委托人基于对受托人的信任，将其财 产权委托给受托人，由受托人按照委托人的 意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的 利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
第六次整顿：从2007年起，实施“信托新政”，压缩信托公司的固有业务，突出 信托主业，规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原 则上不得进行实业投资
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信托的作用
拓
投资工具
股票 基金 期货 股指期货 银行理财产品 保险 海外基金 信托 私募基金
行业发展规模
据《2013-2017年中国信托行业市场前瞻 与投资战略规划分析报告》公布业务数据显 示，截至2012年底，信托业全行业60余家信 托公司管理的信托资产规模同比大增55.3% 达7.47万亿元。超过保险业资产总额，成为 仅次于银行的第二大金融部门。
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第一次整顿：1982年，国务院针对各地基建规模过大，影响信贷收支平衡，决定 清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限，并将计划外的信托业务统一纳 入国家信贷计划和固定资产投资计划。
金融基础知识
1
银行
金融四大支柱
保险
证券
信托 2
金融四大支柱的资产占比
（数据来源：2013年网上搜索）
证券1.8万亿 信托6.7万亿 保险6.8万亿
其他
银行 133.6 万亿
银行 保险 信托 证券 其他
3
银行
主要功能：存、 借 、 取 、 贷
商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈 利为主要经营目标的金融企业。吸收活期存款，创造货币是其最 显著的特征。
6
保险主要分类
财产保险—以指定财产为保险标的
例：企业财产保险、交强险、机动车商业保险、建筑工程保险、船舶 险、火险、涉水险、信用险、运输险、团体意外伤害保险等
人身保险—以人的生命为保险标的
例：人寿保险、万能保险、投资连结保险、分红型两全保险、重大疾 病 保险等产品
7
保险主要功能
规避风险，提供人身保障 家庭理财服务（教育、医疗、养老、疾病） 财富传承，实现资产保全
第四次整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清 理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行 金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行与所办的信托投资公司脱钩。
第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家 信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格 监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离 出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。
经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。
中国银行、农行、工行、建行、 广发行、广州银行(原广州商业银行） 平
安银行 交通银行 上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行
5
保险
是指投保人向保险人支付保险费，而保险人约 定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责 任的商业行为。