上市保
供应商
准上市企业
保险公司
境外关联公司
境外客户
34
准上市企业供应链融资解决方案
境内客户
供应商
准上市企业
保险公司
两岸联合投保
境外关联公司
境外客户
35
• ■ 境内应收账款解决方案——上市保
•
1. 企业将其对境内下游的应收账款向保险公司投保
•
2. 占用保险公司额度进行应收账款融资
•
3. 应收账款到期，付款人将款项支付到建行专用账户
将应收帐款转让给建行， 向建行申请保理预付款
银行发放保理预付款，用 于归还信托收据贷款
应收帐款到期回款后，用 于归还对应保理预付款
32
案例三 应收帐款融资
准上市企业供应链融资解决方案
国内信用证 委托代理议付
境内客户
境外客户
33
准上市企业供应链融资解决方案
境内客户
•
有利于核心企业拓展销售渠道与加快销货速度；
•
有利于核心企业供应链控制力度，提升行业内声望。
•
•
23
（二）货押融资
➢ 货押融资是指企业以其自有的建设银行认可的动产作质押或以其自有货物存
放专业仓储公司而开出的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
➢ 产品特点
•
质押选择范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、铂
➢ 产品特点
1、加快资金周转。核心企业的供应商可即期收回远期债权，从而加快资金周转速 度，缓解资金压力；
2、可优化核心企业供应商的财务报表； 3、通过福费廷的转让，供应商可在我行获取较低成本的资金。
➢ 融资期限根据开证行出具的到期付款确认书所记载的信用证付款日确定，最长不超过
6个月。
11
二、核心企业自身所需资金融通创新产品及组合方案
稳定供应链企业上下游合作伙伴关系，提升整个供应
链价值，增强核心竞争力。
5
供应链融资系列创新产品
1
2
10
9
8
7
6
6
3 4
5 6
一、上游供应商资金融通创新产品及组合方案
分层管理模式
➢ 大型供应商:银行承兑汇票、银行承兑汇票代理贴现、电子银
行承兑汇票
➢ 中型供应商：定向保理（E点通） ➢ 小型供应商：国内信用证委托代理议付（福费廷）及项下的
代付
7
8
9
中小型供应商：国内信用证委托代理议付
➢ 国内信用证委托代理议付是指当买方与卖方双方以国内信用证作为结算工具时，
卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人）代理向建行办理议付，并由建 行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人，买方为代理人。
➢ 产品特点
1、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企业应 付帐款的融资模式。
2、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低成本 的银行贷款。
10
中小型供应商：国内信用证委托代理福费廷
➢ 供应商（信用证受益人）委托商贸物流企业（开证申请人）代理向建设银行申请办理
应收款买断业务，建设银行在开证行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收 帐款进行无追索权融资的一种业务，其中供应商为委托人，商贸物流企业为代理人。
-应收账款对账管理 -应收账款催收 -账款分析等
➢ 买方信用风险担保– 商业信用保险服务 ➢ 保理项下代付--基于国内保理业务上的产品创新，与国内保理业务相比，国内
保理项下代付业务定价更为灵活，可降低企业的融资成本。
17
（三）国内保理
信保保理
无追索权 保理
第三方担 保保理
融资租赁 保理
有追索权 保理
•
牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。202 0年10 月15日 星期四3 时1分4 2秒Thursday, October 15, 2020
•
相信相信得力量。20.10.152020年10月 15日星 期四3 时1分42 秒20.1 0.15
谢谢大家！
综合服务
保理 池融资
保理预付款
应收账款管理 买方信用风险担保
18
（四）证证通
➢ 申请人作为中间商、凭其收到的信用证向建设银行申请开立第二份内容
近似的信用证给实际的货物制造商/供应商的业务。
➢ 产品特点
产品分为出口通、进口通、国内通三大类； 建立了本币业务和外币业务的关联关系，为客户打通内外贸； 基于真实的贸易流程和稳定的供应链关系，建设银行通过结构设计、流程 控制手段来控制风险，替代或部分替代客户办理融资业务时所需的抵质押 等其它担保手段，降低客户的融资成本。
人民币代付 （国内信用证项下）
国内贸易合同 货物运输
卖方 （受益人）
交单 $贷记
申请代付 申请开证 到期归还代付本息
开证银行 （建设银行）
归还代付 本息
开出国内信用证 委托收款 通知代付
合作代付行
通知银行
对外代 付款项
15
（二）赎单融资
➢ 银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行
•
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月15 日下午3 时1分2 0.10.15 20.10.1 5
•
追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2 020年1 0月15 日星期 四下午3 时1分4 2秒15: 01:4220 .10.15
•
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020 年10月 下午3时 1分20. 10.1515 :01Oct ober 15, 2020
21
三、下游经销商资金融通创新产品及组合方案
➢核心企业银证通业务 ➢货押融资
22
（一）核心企业银证通业务
➢ 指建行在核心企业的银承(国内信用证)额度范围内,为其经销商开立以核心企业为
收款人的银承(国内信用证)，用于向核心企业(包括其下属分子公司)购买合同指定 交易商品的业务。
➢ 产品特点
•
通过占用核心企业额度,批量解决下游经销商融资问题;
开立在建行的NRA账户
•
4. 下游付款人因信用风险无法正常支付货款的，由保险公司进行
赔付
•
5. 所有企业的应收款可由建行统一打包向保险公司进行联合投保
37
• ■ 为商贸物流企业提供供应链融资全面解决方案
•
每一个供应链融资产品如同一块积木
•
所有产品可以根据企业的需求和特点，自由组合和延伸
•
一揽子解决整个供应链上的融资服务需求
19
➢ 业务流程
（四）证证通
20
（五）国内信用证证票通
➢ 定义
指建设银行根据企业需求，在其国内贸易背景真实的情况下，以银行承 兑汇票或国内信用证方式为企业提供出运货物前或出运货物后短期融资信用 支持的金融服务。
➢ 产品特点
分为“以票开证”和“以证开票”两种；“以证开票”业务分为发货前 的融资和发货后的融资。
25
■定向保理
供应商网上申请支用
26
供应商定保业务网银体验
建设银行根据核心企业从ERP系统中发送过来的发票信息实 时计算出供应商可支用金额，在网银上供供应商查询。
27
供应商定保业务网银体验
供应商通过网银发送支用申请，无需提供任何纸质资料
28
29
案 例 一：融货通+国内保理
商贸客户供应链融资解决方案
财 务
e
生 产
购
财f生
务
产
销
销
售
售
A供应链
B供应链
3
• “经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的 相互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。”
•
——经济学家杨小凯称之为
•
“分工经济的网络效应”
4
•
针对供应链业务的上下游，建设银行可以提供完
整的供应链金融解决方案，协助企业进行供应链管理，
•
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 10.1515 :01:421 5:01Oct-2015-Oct-20
•
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。15: 01:4215 :01:421 5:01Thursday, October 15, 2020
•
安全在于心细，事故出在麻痹。20.10. 1520.1 0.1515: 01:4215 :01:42 October 15, 2020
•
为企业打造量身定制的供应链融资全面解决方案
•
38
谢谢大家！
39
•
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20. 10.1520 .10.15T hursda y, October 15, 2020
•
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。1 5:01:42 15:01:4 215:01 10/15/2 020 3:01:42 PM
➢ 人民币代付 ➢ 赎单融资 ➢ 国内保理、保理项下代付 ➢ 证证通 ➢ 国内信用证证票通
12
（一）人民币代付业务
➢ 指建行根据以汇款、国内信用证为结算方式的申请人的资信状况,在申请人出
具相关单据并承担融资费用的前提下,由我行指示合作银行代我行支付款项所 提供的融资方式。
➢ 产品特点：国内信用证及汇款结算方式。
信用证 境外出口商
进口商
赊销 境内客户
融货通
监管方
国内保理
30
• ■货物进口融资阶段：融货通流程
申请开立信用证 国外供货商生产发货、提交单据 货物由监管方运至指定仓库监管 银行审核单据，准备信用证兑付 发放信托收据贷款支付信用证款项