中粤金融租赁股份有限公司（筹）租赁业务管理系统功能需求框架筹建工作组2015年7月10日一、背景 (3)二、建设目标 (3)三、功能需求框架 (4)1、流程化管理 (4)2、产品管理 (5)3、风险管理 (5)4、客户管理 (6)5、黑名单管理 (7)6、评级管理 (7)7、报价管理 (8)8、项目管理 (9)9、协议管理 (10)10、授信管理 (10)11、限额管理 (11)12、合同管理 (11)13、投放管理 (12)14、租赁物管理 (12)15、租金管理 (13)16、调息管理 (15)17、资金管理 (15)18、保证金管理 (16)19、计提管理 (16)20、票据管理 (16)21、台账管理与统计分析 (17)22、报表管理 (17)23、档案管理 (18)24、系统管理 (18)25、外围系统的集成 (19)四、业务财务一体化需求 (19)一、背景在《金融租赁公司管理办法》（中国银监会令2014年第3号）“关于设立金融租赁公司的条件”中，明确提出了需要建立“与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统”的要求。
结合银监会的明确要求，同时为了强化日后的租赁业务管理、有效控制业务经营风险、明晰业务状况等情况，中粤金融租赁股份有限公司（筹）（以下简称“中粤金融租赁”或“公司”）决定建立自身的租赁业务管理系统。
在综合自身租赁业务管理要求、其他金融租赁公司的经验之后，拟出本需求框架文档。
二、建设目标中粤金融租赁的租赁业务管理系统（以下简称“系统”）是一个坚持以客户为中心、以租赁物为核心、以产品为主线、围绕公司业务发展规划的功能先进和全面灵活的核心系统。
系统的建设目标总体上应包含以下方面的内容：1、满足银监会设立金融租赁公司的要求系统必须严格按照银监会关于设立金融租赁公司的条件要求，做到安全、合规。
从另一个角度说，系统必须符合银监会的验收标准。
2、满足中粤金融租赁的业务管理需求中粤金融租赁作为金融机构，属于大资金运作的企业，每笔租赁业务牵涉的资金交易巨大，风险控制非常重要。
系统必须在结合业务制度、规范业务流程、加强风险控制等基础上，协助公司建立更加完善的业务管理和风险预警、风险防范体系；覆盖中粤金融租赁目前和规划中的业务范围，既能够处理普通直租、回租业务，也能够处理多模式厂商租赁、经营租赁、联合租赁、杠杆租赁、转租赁、境内外SPV、资产转让等租赁业务；全面满足相关监管部门的要求；满足租赁业务租前、租中、租后的全流程管理和全面的精细化风险控制；实现与外部应用系统的接口对接；实现对租赁物进行分类管理等。
3、实现财务业务一体化参考其他金融租赁公司的经验，系统必须实现与财务管理系统的实时对接，严格按照财务业务一体化的系统建设思路。
在租赁业务提交后，系统能实时生成并查看相关的凭证，并准确反映到财务管理系统中。
业务发生后，系统能够查询和追溯各项凭证的历史租赁业务合同。
4、支持公司的决策分析系统能管理多种渠道的资金融入、项目投放，并综合得出头寸状况，分析出流动性风险、资金利用率等，支持公司对业务发展的决策分析。
同时，后续应能依托业务系统，打造公司层面的数据平台，建设数字化公司，充分发挥大数据作用，提高公司客户管理、租赁物管理、商机挖掘、数据积累、管控数据等各方面能力，为公司发展和领导决策提供数据依据。
5、建立参数化机制系统实现产品配置参数化、流程设制参数化、权限管理参数化、定价模型参数化，可以通过配置或调整相关参数来提高产品设计效率，快速适应新业务流程需求变化，形成多元化定价方式、灵活管理岗位权限等目的。
三、功能需求框架鉴于我方属于金融机构，受银监、人行等监管机构的监管，本系统的功能及数据必须严格符合监管机构的报送要求，如人行征信、1104等。
同时，基于我方日后的业务范围考虑，本系统必须支持回租、厂商租赁、直租等业务。
此外，系统应包含但不限于满足如下功能性需求：1、流程化管理所有业务环节都支持通过工作流引擎实现全面的电子化和无纸化处理。
整个流程化管理必须满足以下的基本目标：支持图形化的流程设计；流程的定制，应具有灵活性、简便性，具有通过参数化的方式进行调整的能力；支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；支持各种条件跳转（包括岗位跳转、部门跳转等）、撤回、退回、会签、并发、代理、授权、休假代办等常规功能；支持流程跟踪、痕迹保留等审计性日志；能够支持同级别的多个人员同时处理同一业务环节，能够支持特定环节的批量处理；实现的流程必须能够完全满足各项业务管理规定和制度约束。
其中包括能结合租赁业务需求，支持厂商租赁的打包审批，按租赁物、金融产品和审批金额进行授权，区分常规客户、优质客户流程进行流转等；全流程必须加入风险预警或消息提醒，并且能够参与或决定工作流走向；流程过程中，允许视情况通过如发送短信等的方式及时通知流程过程中的相关人员。
2、产品管理产品管理负责根据不同的业务产品，结合自身业务需要，形成不同的租赁方案并进行产品标准化或产品本地化。
该功能主要包括：支持直租、回租、厂商租赁、经营租赁、联合租赁、杠杆租赁、转租赁、境内外SPV、资产转让等租赁方式的业务产品；允许针对不同的租赁方式定制其相应产品方案，包括定制不同的业务要素及执行不同的审批流程等；产品管理中的租赁方案应分类管理，并形成相应的业务标准模板存放到相应的分类目录，以供后续的相关业务参考；支持租赁方案中某些特定要素的限制性管理，即允许设定产品方案的某些特定准入条件。
3、风险管理通过消息提示、风险预警等方式进行业务提醒或控制，实现租赁的全面风险管理。
功能主要包括：提供消息、风险提醒等相关的规则库，允许通过增加规则指标等方式对消息、风险等内容进行调整；在各项流程环节能根据具体情况设立和监控项目风险点；能通过预警、提示等方式，根据风险程度的高低和采取措施的时效区别，分别推送到相关用户的工作台，以监测项目到期、逾期风险等情况；推送风险数据的机制，包括但不局限于实时推送、日终处理后推送等方式；能结合监管要求和内部风险分类认定相关制度，对租赁业务相关的内容进行风险计量、评定、分类等；能支持建立不同维度、设定风险等级和风险系数、自定义评分指标及权限，得出相应的评级结果。
4、客户管理实现以客户为中心，对我方发生业务往来的客户进行统一管理，包括但不局限于承租人、担保人、厂商、供应商、资产评估公司、律师事务所、其他金融机构等客户。
功能主要包括；提供客户基础信息的录入、修改、删除和查询等基础维护功能；提供客户重要信息变更管理，包括名称、地址、账户、行业、注册资本、股东、关联客户等信息的变更，系统需存留历史版本；提供包括承租人、担保人、厂商、供应商、资产评估公司、律师事务所、其他金融机构等的管理；能根据客户类型（如自然人、法人客户）、行业类型等区分客户；提供商机管理功能，实现对商机的录入、修改、查询等维护功能，支持项目来源、客户名称、业务范围、额度预估、进程情况、商机资料、商机关闭的录入与变更等；可导入不同类型、格式的客户财务报表，并支持自动计算财务指标；支持营业执照、组织机构代码证、信用报告、项目情况等资料的上传、查询、打印、下载和维护；提供根据客户类型、行业类型、客户评级、授信信息等信息进行分析、统计和查询等功能；可自定义可行性研究报告等模版，可自动获取客户基础信息、财务报告分析、调查结果信息等数据形成报告内容；提供反洗钱的信息维护，满足日后人行反洗钱的系统数据报送要求；对客户有明确的权限管理机制，能提供客户的单个或批量移交功能；提供客户的关联关系管理，包括集团关系、投资关系、担保关系等；提供客户来源管理，区分不同渠道的客户，以分析及推动后续的客户营销方向。
5、黑名单管理支持录入、导入、接口等渠道方式，实现黑名单客户的管理，黑名单客户的来源主要包括以下部分的内容：提供资料维护的入口，即通过手工添加、删除、修改的方式，对黑名单客户进行维护；来自系统数据的分析结果，通过对客户在系统中的业务情况或分类评定进行分析，当出现符合黑名单条件的，自动进入该功能进行管理；来自外部系统的结果，允许通过接口方式，获取来自外部系统的黑名单客户数据，鉴于目前没有外部系统，此部分接口可预留。
6、评级管理客户评级支持定量分析、定性评价或两者相结合的方法，通过定量风险评价、定性风险评价、租赁物及抵质押物的风险度测评及特例事项调整等方面对客户违约风险进行综合评价，能对租赁业务客户因偿债能力等变化而可能导致的违约风险进行预测、分析、评价，通过分析判断确定租赁业务客户信用等级的过程。
功能主要包括：支持定量分析方法并提供相应的模型，能对模型通过配置的方式进行调整，能基于宏观经济数据、客户的财务报表及相关综合经营情况，对定量指标运用统计分析方法进行风险分析和判断，主要包括盈利能力、资产质量、债务风险、成长能力、偿债能力等指标；支持定性分析方法并提供相应的模型，能对模型通过配置的方式进行调整，能根据所掌握的相关信息和经验，对客户基本情况及主要风险特征进行主观分析和判断，主要包括客户的管理水平、竞争实力、经营环境等方面；支持分阶段的客户评级，一般分为初始、系统、最终三个阶段；能提供相应的客户评级报告，包括“一般客户评级报告”、“医疗客户评级报告”、“特殊客户评级报告”、“集团客户评级报告”等；可根据客户类别、行业特性等设置多套自定义的评级模板，并可在评级模板中设置多种指标和权重、分值等参数，其中参数的数据来源支持手工录入及提取已有的系统数据。
7、报价管理报价测算，作为整个租赁项目的核心基础，贯穿业务的始终，其结果直接影响到业务的收益回报率。
因此，系统提供的报价测算一定要保证精准无误，其报价管理必须合理得当，同时报价管理应提供多种载体的报价测算功能。
主要包括：可以设定投放方式、次数、币种、金额、利率、首付款等投放计划要素；提供多种利率计算方式，包括浮动利率（含浮动比例、浮动值）、固定利率等；满足先付/后付、提前支付租金、租前期/宽限期、在建期、远期支付、积数计息法/逐笔计息法等多种业务场景；支持设定保证金收取/退还/计息、手续费、服务费、咨询费、其他费用等收支规则；提供等额租金、等额本金、等差租金、还本付息、指定本金等还款方式，同时满足正向计算和反向推算，满足个性化报价需求；能根据公司的会计制度要求自动生成财务记账需要的本金利息分拆表、手续费收入分摊表、租赁收入计提表等，自动计算业务、财务、审计等不同维度的内部收益率及利润；提供多种形式的测算结果展示，包括租金计划表（含税、不含税）、现金流量表（业务、财务）（含税、不含税）、报价方案等，并支持打印、下载、导出等；支持多币种的业务处理，并可结合币种、汇率信息，自动折算为结算币种，进行相应的报价测算及后续的财务处理；提供上次报价与本次报价的情况对比，包括租金、实际收益率等变化；准确提供报价的内部收益率IRR（名义内部收益率、实际内部收益率、加权平均内部收益率），并支持IRR倒算、IRR微调等功能；提供离线和在线报价的不同方式，支持离线报价联网后可导入系统存档，同时应保存历次报价历史记录，并提供比对和分析；应提供价格突破流程管理，实现价格控制、价格定制；可根据利率调整变动，批量调整内部收益率和租金计划表、租前息计划表；报价测算应支持节假日管理功能；允许根据不同的业务阶段、不同的行业客户需求，提供多层次的报价测算方式，包括快速报价、精算报价（规则、不规则）；针对总承租人合作协议的，应支持多种报价方案的组合计算和IRR对比；能计算任一时点的提前买断费用。